日前，多家頭部保險公司公布了2023年度理賠報告。從數(shù)據(jù)上看，不少保險公司賠付金額創(chuàng)下新高，理賠時效也有很大提升，部分公司的自助理賠時效甚至以“秒”為單位計算。

這樣的理賠成績單，一方面是保險公司數(shù)字化水平提升的必然結(jié)果，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的廣泛應(yīng)用不僅提高了保險理賠的效率，還改善了消費者的理賠體驗。另一方面說明保險行業(yè)“減震器”和“穩(wěn)定器”的功能發(fā)揮得更加充分。值得一提的是，近年來以大病保險、惠民保、農(nóng)業(yè)保險等為代表的普惠保險的覆蓋面持續(xù)擴大。按照保本微利的經(jīng)營策略，這些保險產(chǎn)品在扣除必要的經(jīng)營費用外，始終保持著較高的賠付水平，為保障公眾的身體健康和財產(chǎn)安全起到了重要作用。

從保險公司的經(jīng)營情況來看，越來越多的公司開始主動披露賠付數(shù)據(jù)，保險公司整體償付能力充足率保持穩(wěn)定。來自國家金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)也顯示，截至2023年三季度末保險業(yè)償付能力保持充足。另外，優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)能夠提升消費者滿意度，增強客戶黏性，有助于保險公司擴大市場份額，進而提升品牌形象，吸引更多潛在客戶，促進業(yè)務(wù)持續(xù)增長。

對消費者而言，“安心賠”有助于“放心買”。賠付水平的不斷提高，一定程度上有利于扭轉(zhuǎn)一些人對于“保險都是騙人的”固有印象。市場研究機構(gòu)數(shù)據(jù)也顯示，越來越多的年輕消費者開始在互聯(lián)網(wǎng)上選購保險，意外險、健康險等成為年輕消費者的首選產(chǎn)品。不過，從理賠報告的數(shù)據(jù)來看，不少消費者在重大疾病、住院醫(yī)療等方面的保障水平還有缺口。在保險行業(yè)跑馬圈地的時代，曾有個別保險公司為了做大保費規(guī)模，讓消費者購買了不適合的產(chǎn)品，進而產(chǎn)生了不少的理賠糾紛。近年來，隨著保險業(yè)轉(zhuǎn)型提質(zhì)步伐加快，頭部險企不斷加強銷售、核保、理賠的全鏈條管理，部分領(lǐng)域的投訴已經(jīng)有所下降。

從長遠來看，防范化解風(fēng)險是金融業(yè)的永恒主題。對于經(jīng)營風(fēng)險的保險行業(yè)來說，看清和識別風(fēng)險是最重要的一步。透過理賠數(shù)據(jù)，保險公司能夠?qū)Ω黝愶L(fēng)險有更全面的認識，為將來更加科學(xué)合理設(shè)計保險產(chǎn)品，科學(xué)厘定產(chǎn)品費率提供了最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)底座。

不過，已經(jīng)公布的理賠數(shù)據(jù)也并非盡善盡美。例如，近年來的網(wǎng)紅產(chǎn)品百萬醫(yī)療險仍存在高保額低賠付率問題，也有保險公司報喜不報憂，只公布總賠付金額或者最高賠付案例，對于部分短期產(chǎn)品的賠付率等數(shù)據(jù)語焉不詳。從長遠來看，保險理賠的數(shù)據(jù)公開是行業(yè)發(fā)展的進步，如何進一步提高理賠數(shù)據(jù)的披露質(zhì)量，進而促進保險公司從產(chǎn)品設(shè)計到核保理賠全鏈條變革，真正實現(xiàn)“保險姓?！钡哪繕?biāo)，還需久久為功。

（來源：經(jīng)濟日報）