左三：Astra行政總裁Djony Bunarto Tjondro；左四：WeLab匯立集團(tuán)創(chuàng)始人及集團(tuán)CEO龍沛智。受訪企業(yè)供圖

2023年7月19日，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》發(fā)布，提出31條政策支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，其中包括“鼓勵(lì)民營企業(yè)提高國際競(jìng)爭(zhēng)力，積極參與‘一帶一路’共建國家，有序參與境外項(xiàng)目”。同年11月底，WeLab匯立集團(tuán)（下稱“WeLab”）通過與PT Astra International Tbk(Astra) 共同持有的“雅加達(dá)服務(wù)銀行”(PT Bank Jasa Jakarta，BJJ)，在印度尼西亞推出全新數(shù)字銀行“Bank Saqu”。開業(yè)不到兩個(gè)月時(shí)間，Bank Saqu在印尼已有接近20萬用戶。

隨著中國與“一帶一路”共建國家合作日益緊密，近年來，中國的金融機(jī)構(gòu)憑借在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面積累的技術(shù)優(yōu)勢(shì)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)紛紛走出國門，成為許多“一帶一路”共建國家的當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的學(xué)習(xí)榜樣。WeLab如何成功扎根印尼？WeLab的創(chuàng)辦人兼集團(tuán)行政總裁龍沛智在接受專訪時(shí)表示，WeLab依托先入優(yōu)勢(shì)、強(qiáng)有力的合作伙伴、易于復(fù)制推廣的技術(shù)等要素快速打開了印尼市場(chǎng)?！拔磥恚琖eLab將繼續(xù)跟隨國家‘一帶一路’倡議，讓在香港和內(nèi)地開發(fā)的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)輸出到‘一帶一路’共建國家市場(chǎng)?！饼埮嬷钦f。

始于香港

科技助力

貸款和財(cái)富管理“雙駕馬車”

在大灣區(qū)深耕10年，WeLab交出亮眼“成績單”。截至2023年，WeLab的個(gè)人用戶超6000萬，企業(yè)客戶超700家，亞洲六個(gè)據(jù)點(diǎn)的員工超過1100名，目前平均每3.8秒處理一個(gè)申請(qǐng)，香港的貸款余額按年增加達(dá)22%。

2019年4月，WeLab拿下香港金管局發(fā)出的第四張?zhí)摂M銀行牌照；經(jīng)過一年多的籌備，WeLab Bank匯立銀行（下稱“WeLab Bank”）于2020年7月正式開業(yè)。2023年，WeLab Bank總收入增長達(dá)到135%，增幅主要來自貸款和財(cái)富管理“雙駕馬車”，其中貸款收入增加128%。

如何保證“雙駕馬車”并駕齊驅(qū)？龍沛智認(rèn)為其中有三個(gè)秘訣：第一，將貸款做到“更快更便宜”，打響品牌；第二，跟主流用戶是喜歡用智能產(chǎn)品的年輕人的品牌合作，轉(zhuǎn)化客群；第三，用金融科技作為“數(shù)字底座”，創(chuàng)新服務(wù)。

“在消費(fèi)貸款方面，我們有全港市場(chǎng)占有率第一的特斯拉電動(dòng)車貸款服務(wù)，并與Apple合作推出亞洲首個(gè)‘Apple產(chǎn)品好賞分期’計(jì)劃；在財(cái)富管理方面，我們?yōu)榭蛻舸蛟烊€上投資管理服務(wù)，提供超100只精選基金讓客戶進(jìn)行投資，目前98%的客戶都獲得正向投資回報(bào)?！饼埮嬷墙榻B。

為了向客戶更好地提供線上投資管理服務(wù)，2022年7月，WeLab Bank推出智能理財(cái)顧問服務(wù)GoWealth，成為亞洲主要市場(chǎng)內(nèi)首家由非傳統(tǒng)銀行推出智能理財(cái)顧問服務(wù)的純數(shù)字銀行。龍沛智表示：“市面上的財(cái)富顧問產(chǎn)品大部分只服務(wù)高凈值客群，而忽視了大眾市場(chǎng)的理財(cái)需要。另外，不少客戶經(jīng)理在客戶買賣投資產(chǎn)品后，便不會(huì)再協(xié)助客戶追蹤投資表現(xiàn)。針對(duì)這些市場(chǎng)痛點(diǎn)，GoWealth為大眾提供‘目標(biāo)導(dǎo)向’的一站式投資顧問體驗(yàn)，讓每個(gè)人都能輕松在手機(jī)上取得專業(yè)理財(cái)建議。我們銀行的貨架上涵蓋了很多不同地區(qū)的金融投資產(chǎn)品，通過算法為客戶推薦最合適的分散投資組合?！?/p>

據(jù)了解，GoWealth的獨(dú)到之處，在于由WeLab Bank與AllianzGI共同研發(fā)的智能投資引擎。能夠及時(shí)運(yùn)算投資計(jì)劃的“目標(biāo)成功率”，提供投資建議，并為客戶全天候管理風(fēng)險(xiǎn)。GoWealth的投資建議以12個(gè)標(biāo)準(zhǔn)投資組合為基礎(chǔ)，及時(shí)模擬組合在1.2萬個(gè)不同市場(chǎng)情況下長達(dá)50年的前瞻性走勢(shì)，從而給出最適合客戶而且目標(biāo)成功率又最高的投資建議。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，GoWealth會(huì)定期更新“目標(biāo)成功率”，有助客戶更容易理解投資所涉及的風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)會(huì)追蹤客戶的目標(biāo)進(jìn)度，萬一遇上市場(chǎng)波動(dòng)影響進(jìn)度，會(huì)智能提示客戶調(diào)整投資方案，助客戶持續(xù)向著目標(biāo)前進(jìn)。

出海印尼

多樣化產(chǎn)品

為年輕人創(chuàng)造多個(gè)“口袋”

作為WeLab在亞洲成立的第二家數(shù)字銀行，Bank Saqu將在香港已經(jīng)投入使用的金融科技快速引入了印度尼西亞?！耙话銖牧汩_始籌建一個(gè)銀行，在技術(shù)上最快需要18—24個(gè)月。由于我們具備成熟的經(jīng)驗(yàn)，只花了6個(gè)月，就順利進(jìn)入了印尼市場(chǎng)?！饼埮嬷钦f。

Bank Saqu這個(gè)名稱別具意義，其發(fā)音與印度尼西亞語“bangsa-ku”的讀音一樣，意思是指“我的國家”，象征著Bank Saqu期望為印度尼西亞人民服務(wù)。而“saqu”與印度尼西亞語“saku”讀音相同，意思是“口袋”，讓大家可以聯(lián)想起B(yǎng)ank Saqu其中一個(gè)獨(dú)特功能——應(yīng)多工創(chuàng)業(yè)者的財(cái)務(wù)需求而設(shè)計(jì)的多重理財(cái)“口袋”。

理財(cái)口袋（Saku）是Bank Saqu推出的一款簡(jiǎn)單易用且多功能的儲(chǔ)蓄工具，用戶最多可設(shè)定20個(gè)自定義口袋，協(xié)助其輕松管理多元收入、日常開支和訂立不同財(cái)務(wù)目標(biāo)。

“在進(jìn)入印尼市場(chǎng)之前，我們仔細(xì)研究了當(dāng)?shù)氐目腿海l(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)啬贻p人經(jīng)常使用互聯(lián)網(wǎng)。此外，由于當(dāng)?shù)氐男陆?jīng)濟(jì)發(fā)展非?？?，印尼還有一個(gè)特別之處，很多當(dāng)?shù)氐哪贻p人會(huì)從事多種不同的職業(yè)，白天可能是上班族，晚上可能是網(wǎng)紅，周末則在電商平臺(tái)賣東西，這一群體被稱為‘多工創(chuàng)業(yè)者’。預(yù)估到2030年，印尼會(huì)有9000多萬的‘多工創(chuàng)業(yè)者’，將占人口的三分之一。我們覺得應(yīng)該給印尼的年輕人創(chuàng)造不一樣的銀行服務(wù)，為他們打造更多的理財(cái)‘口袋’。”龍沛智談道。

除理財(cái)口袋外，在中國香港的WeLab Bank匯立銀行獲獎(jiǎng)無數(shù)的產(chǎn)品“GoSave”的基礎(chǔ)上，Bank Saqu推出了印度尼西亞首個(gè)融入社交元素的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品——Busposito?？蛻艨梢耘c家人、朋友，以至整個(gè)Bank Saqu社群以創(chuàng)新的方式提高利息收入，參加人數(shù)越多，利率就會(huì)愈高。

而Bank Saqu旗下另一款叫獎(jiǎng)賞口袋（Saku Booster）的產(chǎn)品則是印度尼西亞市場(chǎng)上首個(gè)通過現(xiàn)金回贈(zèng)都可以賺取利息的產(chǎn)品?？蛻艨梢詫⑺鞋F(xiàn)金回贈(zèng)和余數(shù)儲(chǔ)蓄的金額存放在指定獎(jiǎng)賞口袋以賺取高息，從而提高儲(chǔ)蓄及獎(jiǎng)金額度。龍沛智表示：“這款產(chǎn)品不僅增加了用戶與銀行的互動(dòng)，同時(shí)也鼓勵(lì)年輕人養(yǎng)成存錢的習(xí)慣?！?/p>

總結(jié)數(shù)字銀行的“出?！苯?jīng)驗(yàn)，龍沛智認(rèn)為，第一要學(xué)習(xí)掌握不同國家的實(shí)際情況；第二要善用當(dāng)?shù)厝斯芾懋?dāng)?shù)貓F(tuán)隊(duì)；第三要認(rèn)識(shí)到每個(gè)國家從金融科技到金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步驟具有差異性?！霸诳疾焓袌?chǎng)時(shí)，如果該國有龐大的市場(chǎng)前景，我們才會(huì)花時(shí)間用心在當(dāng)?shù)卮罱〝?shù)字銀行。如果這個(gè)國家的市場(chǎng)比較新，同時(shí)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不是特別好，我們則會(huì)采用輕資產(chǎn)的方式，向其輸出技術(shù)和市場(chǎng)運(yùn)營的方法?！饼埮嬷钦f。

放眼未來

立足大灣區(qū)

為亞洲提供科技驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)

日前，隨著《前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)總體發(fā)展規(guī)劃》發(fā)布，粵港澳大灣區(qū)金融科技互聯(lián)互通按下快捷鍵，為WeLab帶來更加廣闊的發(fā)展機(jī)遇。

2014年WeLab北上進(jìn)入內(nèi)地市場(chǎng)，選擇深圳前海作為拓展內(nèi)地市場(chǎng)的據(jù)點(diǎn)。2017年WeLab通過國家高新技術(shù)企業(yè)和深圳高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定，近幾年更成為南山區(qū)、前海雙重總部企業(yè)認(rèn)定單位，此后有享受市、區(qū)級(jí)各類研發(fā)資助、培育津貼、高新技術(shù)企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)、專利申請(qǐng)資助等補(bǔ)貼。

在龍沛智看來，深圳市政府和前海蛇口自貿(mào)片區(qū)對(duì)WeLab這一類高新企業(yè)、港資企業(yè)一直有非常實(shí)在的政策扶持。深港未來可以繼續(xù)在跨境支付、數(shù)字銀行、培育人才、創(chuàng)新監(jiān)管科技等方面加深合作。

談到WeLab未來的發(fā)展策略，他認(rèn)為有三個(gè)重要的發(fā)展方向，“第一，以靈活的商業(yè)模式繼續(xù)深耕東南亞。在印尼、馬來西亞繼續(xù)尋求更多合作機(jī)會(huì)，同時(shí)尋找越南市場(chǎng)更好的切入點(diǎn)。第二，繼續(xù)投資于創(chuàng)新并將收入多元化。第三，跨行業(yè)合作，擴(kuò)大生態(tài)圈。繼續(xù)深入與知名國際品牌的合作，鏈接更多品牌，實(shí)現(xiàn)10年內(nèi)用戶規(guī)模成長8倍，達(dá)到5億用戶的目標(biāo)。”

來源：南方日?qǐng)?bào)