助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)，保險(xiǎn)業(yè)需要發(fā)揮好經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局人身險(xiǎn)司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)司(再保險(xiǎn)司)、資管司分別發(fā)文，詳細(xì)闡述了下一階段保險(xiǎn)業(yè)更好服務(wù)社會(huì)民生和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)專家表示，金融監(jiān)管總局相關(guān)部門從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)資金兩端深入剖析了當(dāng)前階段社會(huì)各領(lǐng)域的主要保險(xiǎn)保障需求和長(zhǎng)期資金需求，通過(guò)補(bǔ)短板、提質(zhì)量，更好發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的減震器、穩(wěn)定器功能。

人身險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)做好養(yǎng)老金融大文章

更好地滿足人民美好生活的養(yǎng)老保障需要，是人身險(xiǎn)業(yè)未來(lái)一段時(shí)間服務(wù)民生的主要發(fā)力點(diǎn)。金融監(jiān)管總局人身險(xiǎn)司近日的發(fā)文主要圍繞做好養(yǎng)老金融這篇大文章展開(kāi)，提出“奮力推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展”。

充分發(fā)揮保險(xiǎn)的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、長(zhǎng)期投資和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)。目前，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)形成了商業(yè)養(yǎng)老金、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、老年人意外傷害保險(xiǎn)、商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等多元化的養(yǎng)老保障供給。據(jù)金融監(jiān)管總局披露，商業(yè)保險(xiǎn)年金已超過(guò)6萬(wàn)億元，覆蓋9700萬(wàn)人，為11%的中青年人提供補(bǔ)充養(yǎng)老保障；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)啟動(dòng)兩年多來(lái)，已積累養(yǎng)老準(zhǔn)備金超過(guò)106億元；老年人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品為老年人群體提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)3000億元；“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)”提供的補(bǔ)充性養(yǎng)老服務(wù)，目前已建成運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老社區(qū)30多個(gè)，運(yùn)營(yíng)床位超過(guò)2.8萬(wàn)張。

隨著人口老齡化加快，養(yǎng)老保障供給質(zhì)量還需進(jìn)一步提升。金融監(jiān)管總局人身險(xiǎn)司在文中指出，不斷完善養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)提升養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展質(zhì)效。具體包括：探索推出具有不同保障內(nèi)容、收益模式，適合特定群體需求的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)；優(yōu)化領(lǐng)取期養(yǎng)老金的年金化領(lǐng)取方式；堅(jiān)持普惠方向，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，強(qiáng)調(diào)低門檻、易理解、安全穩(wěn)健等特點(diǎn)，切實(shí)提高商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面。

中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，在人身險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的“養(yǎng)老屬性”最為突出。同時(shí)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)、老年人健康險(xiǎn)等聚焦老年人需求，也是廣義商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要組成部分。隨著人口老齡化加快，我國(guó)養(yǎng)老保障還有很大提升空間，通過(guò)監(jiān)管部門的引導(dǎo)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)⒓涌飚a(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)供給。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)圍繞科技、綠色重點(diǎn)發(fā)力

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，社會(huì)經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)需求逐漸提高，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)需要更好發(fā)揮社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以服務(wù)好國(guó)民經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域。

據(jù)金融監(jiān)管總局披露，2023年前11個(gè)月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.46萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.06%；賠款支出9483億元，同比增長(zhǎng)18.15%。目前，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)已形成車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等多元供給，有力服務(wù)了汽車、安全生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)、工程等各個(gè)領(lǐng)域的實(shí)體企業(yè)和相關(guān)人員。

隨著社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，國(guó)民經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域的保險(xiǎn)保障需求將進(jìn)一步釋放。金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司(再保險(xiǎn)司)在發(fā)文中指出了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)下一階段的重點(diǎn)工作，具體包括：完善首臺(tái)(套)、新材料保險(xiǎn)補(bǔ)償政策，完善科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，搭建綠色保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)體系，加快發(fā)展氣候保險(xiǎn)，有序推廣綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理。

王向楠表示，科技保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)都是創(chuàng)新型險(xiǎn)種，目前行業(yè)還在探索中。但隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域持續(xù)推動(dòng)科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型，相關(guān)保險(xiǎn)需求進(jìn)一步釋放，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)保障供給需要加大。

“例如，企業(yè)科技研發(fā)活動(dòng)常伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛、技術(shù)失誤、設(shè)備故障等?！蓖跸蜷f(shuō)，為促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和科技創(chuàng)新能力提升，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)應(yīng)根據(jù)科創(chuàng)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，針對(duì)性設(shè)計(jì)涵蓋責(zé)任、財(cái)產(chǎn)損失、保證等風(fēng)險(xiǎn)保障的綜合性產(chǎn)品。

保險(xiǎn)資金提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在服務(wù)國(guó)計(jì)民生的同時(shí)，沉淀了大量保險(xiǎn)資金。據(jù)金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2023年11月末，保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用余額為27.30萬(wàn)億元。

這些資金大量投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入長(zhǎng)期活水。中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)曹德云近日撰文表示，近年來(lái)，保險(xiǎn)資金持續(xù)加大對(duì)直接融資特別是股權(quán)融資的支持力度，豐富民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)的資金供給，改善實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資結(jié)構(gòu)。截至目前，保險(xiǎn)資金累計(jì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供中長(zhǎng)期資金超過(guò)20萬(wàn)億元，特別是近10年間增長(zhǎng)了約4.5倍。

下一步，保險(xiǎn)資金要利用其長(zhǎng)期特征提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。金融監(jiān)管總局資管司在發(fā)文中提到，要充分利用保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資、穩(wěn)健投資特點(diǎn)，為實(shí)體企業(yè)發(fā)展提供長(zhǎng)期資本、耐心資本，助力實(shí)體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

保險(xiǎn)資金如何做好長(zhǎng)期資本、耐心資本？王向楠提出兩點(diǎn)建議：一是增加對(duì)長(zhǎng)期、穩(wěn)定回報(bào)項(xiàng)目的投資，如基礎(chǔ)設(shè)施、可再生能源和高新技術(shù)企業(yè)等，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供持續(xù)支持；二是在二級(jí)市場(chǎng)投資優(yōu)質(zhì)上市公司，促進(jìn)資本市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。

（來(lái)源：上海證券報(bào)）