2024年伊始，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出多張罰單。以罰單披露時(shí)間來算，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年以來，與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)的罰單已超過50份。編制虛假材料、虛列費(fèi)用等行業(yè)頑疾受到監(jiān)管持續(xù)關(guān)注。在處罰對(duì)象上，除保險(xiǎn)公司外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也成為處罰的重點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下一階段強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的總體態(tài)勢(shì)不會(huì)改變，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部控制管理及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人雙罰成常態(tài)

1月15日，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站披露的行政處罰信息顯示，銀保眾聯(lián)保險(xiǎn)代理有限公司江西分公司因未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案、未按規(guī)定使用銀行賬戶被警告并處2萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人被警告，并處1萬元罰款。

經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，2024年開年以來，已有多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰單。整體來看，編制虛假材料、虛列費(fèi)用等成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。比如，亞太財(cái)險(xiǎn)新鄉(xiāng)中心支公司因編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，虛掛中介套取費(fèi)用等違法違規(guī)事由被警告并處罰款99萬元。永安財(cái)險(xiǎn)寧波分公司因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)事由，被警告并處罰款合計(jì)81萬元。

在被處罰對(duì)象方面，除了保險(xiǎn)公司之外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也是監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年以來，以罰單披露時(shí)間來計(jì)算，已有7家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人被罰。相關(guān)違法違規(guī)事由包括未按規(guī)定使用銀行賬戶、未開立獨(dú)立的傭金收取賬戶、編制虛假財(cái)務(wù)資料、虛假列支費(fèi)用等。

在監(jiān)管開出的罰單中，對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人實(shí)施雙罰已成常態(tài)，監(jiān)管部門對(duì)部分相關(guān)責(zé)任人做出禁業(yè)處罰。經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，有兩名相關(guān)責(zé)任人被禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，另有一人被禁止九年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，一人被禁止五年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

在對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的處罰上，除了警告、罰款之外，部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被責(zé)令停止新業(yè)務(wù)。比如，昆明周陽(yáng)暉保險(xiǎn)代理有限公司因編制虛假財(cái)務(wù)資料被責(zé)令在昆明地區(qū)停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。此外，還有多位相關(guān)責(zé)任人被撤職。

應(yīng)強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下一階段強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的總體態(tài)勢(shì)不會(huì)改變，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部控制管理及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

對(duì)于行業(yè)頑疾屢禁不止的原因，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)法律專業(yè)委員會(huì)委員、蘭臺(tái)律師事務(wù)所高級(jí)顧問王德明表示，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)壓力非常大，根源在于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)處于初級(jí)階段，產(chǎn)品同質(zhì)化，主要還是價(jià)格、手續(xù)費(fèi)等的競(jìng)爭(zhēng)。編制提供虛假的報(bào)告等問題背后往往也是違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)問題，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益與返傭等問題聯(lián)系在一起，這類市場(chǎng)痼疾難以根治，根源還在于保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)等缺乏差異。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，下一階段強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的總體態(tài)勢(shì)不會(huì)改變。金融監(jiān)管總局非銀檢查局在近日發(fā)布的專欄文章中表示，對(duì)于保險(xiǎn)集團(tuán)公司、金融控股公司和各類法人機(jī)構(gòu)，通過現(xiàn)場(chǎng)檢查督促其強(qiáng)化對(duì)子公司、分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任，推動(dòng)不同類型機(jī)構(gòu)堅(jiān)守市場(chǎng)定位、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)、提高穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力，以機(jī)構(gòu)自身高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

王德明表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部控制管理及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)提供虛假的報(bào)告、違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)、給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益等數(shù)量占比高的違規(guī)行為予以防范和管控。長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，從產(chǎn)品、服務(wù)的多樣性入手，滿足多樣性市場(chǎng)需求，不再僅僅是價(jià)格手續(xù)費(fèi)的競(jìng)爭(zhēng)。

（來源：中國(guó)證券報(bào)）