2024年伊始，監(jiān)管部門對保險機構開出多張罰單。以罰單披露時間來算，據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年以來，與保險機構相關的罰單已超過50份。編制虛假材料、虛列費用等行業(yè)頑疾受到監(jiān)管持續(xù)關注。在處罰對象上，除保險公司外，保險中介機構也成為處罰的重點。業(yè)內人士認為，下一階段強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的總體態(tài)勢不會改變，保險機構應強化內部控制管理及合規(guī)風險管理。

對機構和個人雙罰成常態(tài)

1月15日，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站披露的行政處罰信息顯示，銀保眾聯(lián)保險代理有限公司江西分公司因未建立完整規(guī)范的業(yè)務檔案、未按規(guī)定使用銀行賬戶被警告并處2萬元罰款，相關責任人被警告，并處1萬元罰款。

經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，2024年開年以來，已有多家保險機構領罰單。整體來看，編制虛假材料、虛列費用等成違規(guī)“重災區(qū)”。比如，亞太財險新鄉(xiāng)中心支公司因編制或提供虛假的報告、報表、文件和資料，虛掛中介套取費用等違法違規(guī)事由被警告并處罰款99萬元。永安財險寧波分公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，虛構保險中介業(yè)務等違法違規(guī)事由，被警告并處罰款合計81萬元。

在被處罰對象方面，除了保險公司之外，保險中介機構也是監(jiān)管關注重點。據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年以來，以罰單披露時間來計算，已有7家保險中介機構及相關責任人被罰。相關違法違規(guī)事由包括未按規(guī)定使用銀行賬戶、未開立獨立的傭金收取賬戶、編制虛假財務資料、虛假列支費用等。

在監(jiān)管開出的罰單中，對機構和個人實施雙罰已成常態(tài)，監(jiān)管部門對部分相關責任人做出禁業(yè)處罰。經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，有兩名相關責任人被禁止終身進入保險業(yè)，另有一人被禁止九年進入保險業(yè)，一人被禁止五年進入保險業(yè)。

在對保險中介機構的處罰上，除了警告、罰款之外，部分保險中介機構被責令停止新業(yè)務。比如，昆明周陽暉保險代理有限公司因編制虛假財務資料被責令在昆明地區(qū)停止接受商業(yè)車險新業(yè)務3個月。此外，還有多位相關責任人被撤職。

應強化合規(guī)風險管理

業(yè)內人士認為，下一階段強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的總體態(tài)勢不會改變，保險機構應強化內部控制管理及合規(guī)風險管理。

對于行業(yè)頑疾屢禁不止的原因，中國保險學會法律專業(yè)委員會委員、蘭臺律師事務所高級顧問王德明表示，當前保險業(yè)合規(guī)經(jīng)營壓力非常大，根源在于市場競爭處于初級階段，產(chǎn)品同質化，主要還是價格、手續(xù)費等的競爭。編制提供虛假的報告等問題背后往往也是違規(guī)支付手續(xù)費問題，給予投保人保險合同約定以外的利益與返傭等問題聯(lián)系在一起，這類市場痼疾難以根治，根源還在于保險產(chǎn)品、服務等缺乏差異。

業(yè)內人士預計，下一階段強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的總體態(tài)勢不會改變。金融監(jiān)管總局非銀檢查局在近日發(fā)布的專欄文章中表示，對于保險集團公司、金融控股公司和各類法人機構，通過現(xiàn)場檢查督促其強化對子公司、分支機構的管控責任，推動不同類型機構堅守市場定位、強化合規(guī)意識、提高穩(wěn)健經(jīng)營能力，以機構自身高質量發(fā)展夯實防范風險的基礎。

王德明表示，保險機構應強化內部控制管理及合規(guī)風險管理，對提供虛假的報告、違規(guī)支付手續(xù)費、給予投保人保險合同以外的利益等數(shù)量占比高的違規(guī)行為予以防范和管控。長遠來看，保險機構需要加快轉變經(jīng)營方式，從產(chǎn)品、服務的多樣性入手，滿足多樣性市場需求，不再僅僅是價格手續(xù)費的競爭。

（來源：中國證券報）