“數(shù)字人民幣已經(jīng)參與了我生活的方方面面，成為了日常使用習(xí)慣之一。”來自蘇州市的袁先生這樣說道。2019年12月，蘇州獲批成為全國首批4個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市之一，到如今，試點(diǎn)進(jìn)展如何？有哪些領(lǐng)先于全國的優(yōu)勢(shì)？1月14日，據(jù)了解，試點(diǎn)以來蘇州市各項(xiàng)核心指標(biāo)領(lǐng)跑全國，交出了不錯(cuò)的“成績單”，跑出數(shù)字金融“加速度”。

據(jù)介紹，當(dāng)前蘇州數(shù)字人民幣全市累計(jì)交易額達(dá)1.2萬億元，占全國試點(diǎn)城市交易總額的2/3。其中，蘇州軌交全線落地?zé)o網(wǎng)無電數(shù)字人民幣支付應(yīng)用；國家稅務(wù)總局蘇州市相城區(qū)稅務(wù)局實(shí)現(xiàn)全稅費(fèi)種、全場(chǎng)景、全場(chǎng)所數(shù)字人民幣應(yīng)用。此外2023年以來，在智能合約應(yīng)用方面，蘇州在惠農(nóng)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中首次實(shí)現(xiàn)加載智能合約；農(nóng)民工工資代發(fā)、供應(yīng)鏈融資定向支付貸款、工會(huì)福利費(fèi)、靈活用工平臺(tái)錢包智能管理等場(chǎng)景落地。

軌交：全線支持硬錢包無網(wǎng)無電支付

軌道交通是市民出行的主要工具之一，龐大的客流量使得快速購票、快速過閘成為了提高軌交系統(tǒng)運(yùn)行效率的關(guān)鍵，而數(shù)字人民幣在其中發(fā)揮了重要作用。

據(jù)了解，蘇州市軌道交通集團(tuán)積極推進(jìn)數(shù)字人民幣在城市軌道交通領(lǐng)域的應(yīng)用，通過多次深入論證研究，對(duì)現(xiàn)有乘車系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，地鐵乘車無網(wǎng)無電技術(shù)創(chuàng)軌交領(lǐng)域應(yīng)用首例。值得一提的是，目前全市已開通的6條線路所有地鐵站均支持使用數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包進(jìn)行無網(wǎng)無電支付，此外還支持卡式硬錢包進(jìn)行支付，為更多的受眾人群提供普惠適用、便捷高效、形式多樣的支付體驗(yàn)。

1月12日來到蘇州市地鐵2號(hào)線騎河站。這里是2號(hào)線的始發(fā)站，也是蘇州市相城區(qū)數(shù)字人民幣應(yīng)用示范車站。在站內(nèi)運(yùn)用著數(shù)字人民幣軟硬錢包兩種形式——一方面，在自助購票機(jī)的購票支付頁面上，顯示三種支付方式，乘客可選擇包括傳統(tǒng)現(xiàn)金支付、二維碼支付或是數(shù)字人民幣支付購票。此外，搭載數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包，可實(shí)現(xiàn)無網(wǎng)無電狀態(tài)下乘客“碰一碰”快速過閘。

“蘇州軌道交通數(shù)字人民幣硬錢包過閘，在全國首次以智能鎖定方式實(shí)現(xiàn)了無網(wǎng)無電狀態(tài)下，通過數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包直接進(jìn)出地鐵閘機(jī)的應(yīng)用場(chǎng)景。”說起這個(gè)“全國首次”，蘇州軌道交通運(yùn)營有限公司清分票務(wù)部副總經(jīng)理吳超感到無比自豪。他進(jìn)一步解釋到，智能鎖定的方式，即進(jìn)站自動(dòng)鎖定、出站自動(dòng)扣款，既滿足了數(shù)字人民幣錢包“匿名”特點(diǎn)，使得扣費(fèi)過程更加安全可控，同時(shí)也讓進(jìn)出站變得高效便捷。

而隨著數(shù)字人民幣在蘇州地鐵全線覆蓋，對(duì)數(shù)字人民幣的使用也漸漸滲透進(jìn)蘇州市民的出行意識(shí)之中。“之前每次坐地鐵都得提前開始找乘車碼、付款碼，自從辦了數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包，手機(jī)碰一下就可以支付了，而且使用這個(gè)沒有網(wǎng)沒有電也可以刷出站，就不用擔(dān)心手機(jī)沒電的時(shí)候出不去了，目前用下來感覺很方便?！钡罔F乘客袁晶如是說道。

目前，蘇州數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包與電信、聯(lián)通合作發(fā)行。吳超也表示，為滿足更多用戶的使用需求，各家運(yùn)營機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行互聯(lián)互通系統(tǒng)的對(duì)接改造，后續(xù)各家運(yùn)營機(jī)構(gòu)的數(shù)字人民幣卡式硬錢包、手機(jī)PAY硬錢包以及移動(dòng)發(fā)行的數(shù)字人民幣SIM卡硬錢包都可以進(jìn)行乘車。

稅務(wù)：全稅費(fèi)種、全場(chǎng)景、全場(chǎng)所應(yīng)用

蘇州相城區(qū)政務(wù)服務(wù)大廳內(nèi)，上百窗口為市民提供公積金繳納、民政登記、出入境審批等眾多業(yè)務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)人群密集，秩序井然。在這里，“數(shù)字人民幣稅務(wù)新體驗(yàn)”的海報(bào)吸引著不少人注意。不論是線下稅務(wù)窗口，還是民眾線上繳稅通道，國家稅務(wù)總局蘇州市相城區(qū)稅務(wù)局已然實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣繳稅的全稅費(fèi)種、全場(chǎng)景和全場(chǎng)所應(yīng)用。

“我們從2023年1月起，就已經(jīng)開始用數(shù)字人民幣納稅繳費(fèi)了。這是今年在辦理涉稅業(yè)務(wù)上最讓我驚喜的一項(xiàng)舉措。”來自蘇州高鐵新城經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司的芮會(huì)計(jì)說道。蘇州南亞融資擔(dān)保有限公司郝會(huì)計(jì)則表示，現(xiàn)在在電子稅務(wù)局上就可以線上簽訂三方協(xié)議，綁定數(shù)字人民幣錢包，完成申報(bào)后就可使用數(shù)字人民幣錢包扣繳稅費(fèi)。整個(gè)程序非常簡單，省時(shí)省力，體驗(yàn)感很好。

稅務(wù)場(chǎng)景是蘇州試點(diǎn)數(shù)字人民幣的另一核心發(fā)力點(diǎn)。自2020年起，國家稅務(wù)總局蘇州市相城區(qū)稅務(wù)局將數(shù)字人民幣繳稅場(chǎng)景搭建和運(yùn)用作為重點(diǎn)探索項(xiàng)目。據(jù)國家稅務(wù)總局蘇州市相城區(qū)稅務(wù)局黨委書記、局長陳忠介紹，截至2023年底，共有近2萬戶次納稅人繳費(fèi)人使用數(shù)字人民幣納稅繳費(fèi)近200億元。

“數(shù)字人民幣具有實(shí)時(shí)到賬、低手續(xù)費(fèi)等優(yōu)勢(shì)，可作為一種新型的稅費(fèi)支付方式，一方面可以更好地配合當(dāng)?shù)財(cái)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，另一方面可以滿足納稅人繳費(fèi)人個(gè)性化需求?！标愔揖珠L表示，相城區(qū)稅務(wù)局通過與地方金融監(jiān)管局、商業(yè)銀行密切協(xié)作，在使用稅費(fèi)種、使用場(chǎng)景、使用場(chǎng)所方面不斷測(cè)試，輔導(dǎo)納稅人繳費(fèi)人使用數(shù)字人民幣納稅繳費(fèi)，探索“數(shù)幣+稅收”納稅服務(wù)新模式。

從初次嘗試，到種類拓展、場(chǎng)景打通、服務(wù)跟進(jìn)，相城區(qū)數(shù)字人民幣在稅務(wù)上的實(shí)踐為全國打造了先進(jìn)的“蘇州范本”。陳忠局長也分享了他們的經(jīng)驗(yàn)：一方面，全面打通辦理渠道。從最初稅務(wù)窗口繳納契稅，到銀行窗口繳納社保費(fèi)，再到電子稅務(wù)局線上辦理出口退稅，辦理場(chǎng)景不斷豐富、涉及稅費(fèi)種逐漸增加和辦理場(chǎng)所持續(xù)延伸。另一方面，建立統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。自主梳理數(shù)字人民幣納稅繳費(fèi)流程，制作相關(guān)操作手冊(cè)，提高納稅人繳費(fèi)人使用數(shù)字人民幣納稅繳費(fèi)接受度、便利度。

陳忠局長進(jìn)一步表示，還可以開發(fā)在數(shù)字人民幣上加載自動(dòng)扣款、優(yōu)惠政策提醒等智能合約功能，滿足智能化、個(gè)性化需求。

從G端到產(chǎn)業(yè)端的“蘇州范本”

數(shù)幣試點(diǎn)看蘇州，蘇州“標(biāo)桿”看相城。據(jù)介紹，相城區(qū)一直積極推進(jìn)試點(diǎn)工作，數(shù)字人民幣發(fā)展指數(shù)始終保持全市前列。2023年數(shù)字人民幣對(duì)公錢包交易額完成超3500億元。截至目前，相城區(qū)對(duì)公錢包、試點(diǎn)商戶覆蓋率雙超95%，實(shí)現(xiàn)以數(shù)字人民幣形式全額代發(fā)全區(qū)公務(wù)員、事業(yè)單位、國資單位工資，累計(jì)發(fā)放28億元。

財(cái)政、住建、交通、商務(wù)、文旅、人社、公益、跨境……相城區(qū)數(shù)字人民幣擁有極廣泛的應(yīng)用領(lǐng)域，更是拿下多達(dá)40個(gè)“首創(chuàng)”場(chǎng)景。例如，2020年8月，實(shí)現(xiàn)全國首筆數(shù)字人民幣電費(fèi)柜臺(tái)交易；2021年10月，全國首個(gè)區(qū)域性數(shù)字人民幣綜合服務(wù)平臺(tái)上線；2022年7月，落地全國首個(gè)“數(shù)字人民幣智能合約+勞務(wù)供應(yīng)鏈”的數(shù)字化業(yè)務(wù)新模式；到2023年，落地首個(gè)數(shù)字人民幣“一碼通掃”支付場(chǎng)景，還打造了全國首家“數(shù)字人民幣特色支行”……

黃橋未來工場(chǎng)是蘇州打造的首個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)示范產(chǎn)業(yè)園，同樣成為了集成多功能、形成數(shù)字人民幣消費(fèi)閉環(huán)的優(yōu)秀范本。相城區(qū)數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中心主任馮曉明介紹，目前，黃橋未來工場(chǎng)數(shù)字人民幣硬錢包發(fā)放已實(shí)現(xiàn)園區(qū)內(nèi)全覆蓋；企業(yè)也都開設(shè)數(shù)字人民幣對(duì)公賬戶，實(shí)現(xiàn)部分工資以數(shù)字人民幣形式發(fā)放，都可以通過數(shù)字人民幣支付水費(fèi)、電費(fèi)以及房租等。根據(jù)數(shù)字人民幣使用情況，金融機(jī)構(gòu)也為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供特色化金融產(chǎn)品。

對(duì)于數(shù)字人民幣試點(diǎn)取得如此亮眼的成績，相城區(qū)為自己作出了這樣的總結(jié)：超前布局抓住試點(diǎn)“新機(jī)遇”，拓面增量提升試點(diǎn)“新標(biāo)識(shí)”，首發(fā)首創(chuàng)豐富試點(diǎn)“新內(nèi)涵”，共生共進(jìn)涵養(yǎng)產(chǎn)業(yè)“新生態(tài)”。一方面，積極謀劃、主動(dòng)對(duì)接數(shù)研所，相繼推動(dòng)人民銀行長三角數(shù)字貨幣研究院、長三角數(shù)字金融數(shù)據(jù)中心等落地；另一方面，對(duì)上爭取總行研發(fā)力量、專業(yè)團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)業(yè)資源，立足優(yōu)勢(shì)、挖掘潛力，推動(dòng)創(chuàng)新要素加快匯聚。

“蘇州數(shù)字人民幣試點(diǎn)的成功，是多方因素綜合作用的結(jié)果，”金融科技專家蘇筱芮說道，一方面，蘇州市位于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的長三角地區(qū)，擁有良好的支付基礎(chǔ)設(shè)施，且作為數(shù)字人民幣首批試點(diǎn)地區(qū)，群眾對(duì)數(shù)字人民幣的理解及接受較好。另一方面，蘇州市在數(shù)字人民幣的推進(jìn)工作中思路明確，有重點(diǎn)場(chǎng)景、創(chuàng)新應(yīng)用的推進(jìn)，線上線下齊頭并進(jìn)，還引入豐富多彩的購物節(jié)等活動(dòng)，在前期積累的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)上不斷改進(jìn)，使得在前期成果不斷鞏固的基礎(chǔ)上，加速數(shù)字人民幣的推廣普及。

博通咨詢首席分析師王蓬博則表示，數(shù)字人民幣在貸款、繳稅等大額場(chǎng)景中的應(yīng)用為助推其快速發(fā)展起到了重要作用。滿足G端需求、再利用數(shù)字人民幣自身特點(diǎn)使其與產(chǎn)業(yè)端結(jié)合，繼而形成良好循環(huán)，這樣的模式恰恰是其他試點(diǎn)城市值得借鑒的。

談及后續(xù)數(shù)字人民幣推廣和試點(diǎn)，王蓬博同時(shí)指出，要打破現(xiàn)有模式限制，更好發(fā)揮數(shù)字人民幣實(shí)時(shí)到賬、零成本、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)結(jié)算，加載智能合約后的可追溯等特性，爭取讓數(shù)字人民幣在G端和企業(yè)端早日成為真正的金融基礎(chǔ)設(shè)施，成為數(shù)字人民幣發(fā)揮自身價(jià)值、并倒逼C端改革的關(guān)鍵因素。

  （來源：北京商報(bào)）