2024年伊始，監(jiān)管部門(mén)披露了多張銀行罰單。1月9日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露相關(guān)處罰信息顯示，浙江泰隆商業(yè)銀行股份有限公司杭州分行因借貸強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)等8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰205萬(wàn)元。同日被披露的還有郵儲(chǔ)銀行浙江省分行，因個(gè)人貸款資金違規(guī)挪用入股市等，被罰645萬(wàn)元。

據(jù)了解，2024年以來(lái)，多家銀行因貸款業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理等方面存在違法違規(guī)行為而被處罰。業(yè)內(nèi)人士表示，大量罰單的披露釋放了嚴(yán)監(jiān)管和防風(fēng)險(xiǎn)的信號(hào)。未來(lái)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)或延續(xù)，將進(jìn)一步推動(dòng)金融市場(chǎng)更加規(guī)范有序運(yùn)行。

百萬(wàn)級(jí)罰單頻現(xiàn)

進(jìn)入2024年，銀行業(yè)延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局機(jī)關(guān)1月5日披露3張罰單，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中信銀行分別被罰款170萬(wàn)元、430萬(wàn)元、400萬(wàn)元，合計(jì)罰款金額達(dá)1000萬(wàn)元。

另?yè)?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年以來(lái)，省局(計(jì)劃單列市局)本級(jí)披露的行政處罰信息公開(kāi)表中，罰款金額合計(jì)超100萬(wàn)元的罰單有超10張。

其中，有銀行因“借貸強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)”等案由被罰。泰隆銀行杭州分行因“貸前調(diào)查嚴(yán)重不審慎，向不符合條件的借款人發(fā)放流動(dòng)資金貸款”“貸后管理不到位，信貸資金未按約定用途使用”“借貸強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)”等8項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，1月4日被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局罰款205萬(wàn)元。

同時(shí)，1月以來(lái)披露的罰單中，百萬(wàn)元級(jí)罰單頻現(xiàn)。例如，寧波北侖農(nóng)商銀行因綠色信貸政策落實(shí)不到位、員工行為管理不到位等被罰390萬(wàn)元；平安銀行福州分行因置換貸款貸前調(diào)查不盡職、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款內(nèi)控管理不到位等7項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，合計(jì)被罰270萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人給予警告。

受罰對(duì)象方面，不同類(lèi)型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均包括在內(nèi)，包括國(guó)有大行、股份制銀行、城農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等；具體處罰上，監(jiān)管在問(wèn)責(zé)直接責(zé)任人的同時(shí)，也對(duì)管理不到位的相關(guān)人士進(jìn)行了警告、罰款、禁止從事銀行業(yè)工作的處罰等。

與信貸內(nèi)控密切相關(guān)

罰單的主要違法違規(guī)事實(shí)大多與銀行信貸業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理等方面密切相關(guān)。

一方面，作為銀行的核心業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)一直以來(lái)都是監(jiān)管的重點(diǎn)和銀行“踩雷”的重災(zāi)區(qū)。中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，從具體的處罰案由來(lái)看，基本涵蓋了貸款流程的各個(gè)階段，例如“貸款‘三查’不到位”“違規(guī)發(fā)放貸款”“貸后管理不到位”等。

以重慶石柱中銀富登村鎮(zhèn)銀行為例，近日，該村鎮(zhèn)銀行因貸款資金被挪用、員工與借款客戶(hù)發(fā)生非正常資金往來(lái)，員工行為管理不到位的違法違規(guī)事實(shí)，被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰。

另一方面，銀行內(nèi)控問(wèn)題帶來(lái)的罰單數(shù)量也不少。1月以來(lái)監(jiān)管部門(mén)披露的信息顯示，浙江武義中銀富登村鎮(zhèn)銀行因員工行為管理不到位，員工與信貸客戶(hù)發(fā)生非正常資金往來(lái)等，被罰款50萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被警告；重慶彭水民泰村鎮(zhèn)銀行因員工信用卡套現(xiàn)，員工行為管理不到位等，被罰40萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被警告。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，大量罰單的披露，釋放了嚴(yán)監(jiān)管和防風(fēng)險(xiǎn)的信號(hào)，金融嚴(yán)監(jiān)管是未來(lái)一段時(shí)期的主基調(diào)。2023年底，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局銀行機(jī)構(gòu)檢查局在專(zhuān)欄文章中表示，緊繃全面加強(qiáng)金融監(jiān)管之弦，堅(jiān)決做到“長(zhǎng)牙帶刺”，不斷強(qiáng)化檢查能力建設(shè)。同時(shí)，文章還提到，重點(diǎn)關(guān)注股東行為、高管履職、關(guān)聯(lián)交易、負(fù)債業(yè)務(wù)、大額授信、異地投資、資管和其他表外業(yè)務(wù)等。對(duì)重大違法違規(guī)問(wèn)題堅(jiān)決零容忍，做到應(yīng)罰盡罰、罰沒(méi)并重、雙罰并舉，對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)制造者從嚴(yán)從重處罰。

（來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)）