2024年伊始，監(jiān)管部門披露了多張銀行罰單。1月9日，國家金融監(jiān)督管理總局網站披露相關處罰信息顯示，浙江泰隆商業(yè)銀行股份有限公司杭州分行因借貸強制搭售保險等8項違法違規(guī)事實，被罰205萬元。同日被披露的還有郵儲銀行浙江省分行，因個人貸款資金違規(guī)挪用入股市等，被罰645萬元。

據(jù)悉，2024年以來，多家銀行因貸款業(yè)務、內控管理等方面存在違法違規(guī)行為而被處罰。業(yè)內人士表示，大量罰單的披露釋放了嚴監(jiān)管和防風險的信號。未來嚴監(jiān)管態(tài)勢或延續(xù)，將進一步推動金融市場更加規(guī)范有序運行。

百萬級罰單頻現(xiàn)

進入2024年，銀行業(yè)延續(xù)強監(jiān)管態(tài)勢。國家金融監(jiān)督管理總局機關1月5日披露3張罰單，建設銀行、中國銀行、中信銀行分別被罰款170萬元、430萬元、400萬元，合計罰款金額達1000萬元。

另據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計，2024年以來，截至1月9日發(fā)稿時，省局（計劃單列市局）本級披露的行政處罰信息公開表中，罰款金額合計超100萬元的罰單有超10張。

其中，有銀行因“借貸強制搭售保險”等案由被罰。泰隆銀行杭州分行因“貸前調查嚴重不審慎，向不符合條件的借款人發(fā)放流動資金貸款”“貸后管理不到位，信貸資金未按約定用途使用”“借貸強制搭售保險”等8項主要違法違規(guī)事實，1月4日被國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局罰款205萬元。

同時，1月以來披露的罰單中，百萬元級罰單頻現(xiàn)。例如，寧波北侖農商銀行因綠色信貸政策落實不到位、員工行為管理不到位等被罰390萬元；平安銀行福州分行因置換貸款貸前調查不盡職、房地產開發(fā)貸款內控管理不到位等7項違法違規(guī)事實，合計被罰270萬元，相關責任人給予警告。

受罰對象方面，不同類型的銀行業(yè)金融機構均包括在內，包括國有大行、股份制銀行、城農商行、村鎮(zhèn)銀行、農信社等；具體處罰上，監(jiān)管在問責直接責任人的同時，也對管理不到位的相關人士進行了警告、罰款、禁止從事銀行業(yè)工作的處罰等。

與信貸內控密切相關

罰單的主要違法違規(guī)事實大多與銀行信貸業(yè)務、內控管理等方面密切相關。

一方面，作為銀行的核心業(yè)務，信貸業(yè)務一直以來都是監(jiān)管的重點和銀行“踩雷”的重災區(qū)。中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，從具體的處罰案由來看，基本涵蓋了貸款流程的各個階段，例如“貸款‘三查’不到位”“違規(guī)發(fā)放貸款”“貸后管理不到位”等。

以重慶石柱中銀富登村鎮(zhèn)銀行為例，近日，該村鎮(zhèn)銀行因貸款資金被挪用、員工與借款客戶發(fā)生非正常資金往來，員工行為管理不到位的違法違規(guī)事實，被監(jiān)管機構處罰。

另一方面，銀行內控問題帶來的罰單數(shù)量也不少。1月以來監(jiān)管部門披露的信息顯示，浙江武義中銀富登村鎮(zhèn)銀行因員工行為管理不到位，員工與信貸客戶發(fā)生非正常資金往來等，被罰款50萬元，相關責任人被警告；重慶彭水民泰村鎮(zhèn)銀行因員工信用卡套現(xiàn)，員工行為管理不到位等，被罰40萬元，相關責任人被警告。

多位業(yè)內人士表示，大量罰單的披露，釋放了嚴監(jiān)管和防風險的信號，金融嚴監(jiān)管是未來一段時期的主基調。2023年底，國家金融監(jiān)督管理總局銀行機構檢查局在專欄文章中表示，緊繃全面加強金融監(jiān)管之弦，堅決做到“長牙帶刺”，不斷強化檢查能力建設。同時，文章還提到，重點關注股東行為、高管履職、關聯(lián)交易、負債業(yè)務、大額授信、異地投資、資管和其他表外業(yè)務等。對重大違法違規(guī)問題堅決零容忍，做到應罰盡罰、罰沒并重、雙罰并舉，對重大金融風險制造者從嚴從重處罰。

  來源： 中國證券報