在利率下行趨勢下，增額終身壽險、分紅險等儲蓄型保險產(chǎn)品受到投資者青睞，不少保險銷售人員也借機宣傳保險產(chǎn)品。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分保險銷售宣傳出現(xiàn)“炒停售”苗頭。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，“炒停售”能制造緊迫感，起到促單作用。不過，監(jiān)管此前已發(fā)文明令禁止“炒停售”行為。

再現(xiàn)“炒停售”

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，增額終身壽險和分紅險受到理財經(jīng)理、保險代理人的推薦。“目前增額終身壽險的預(yù)定利率是3.0%，復(fù)利遞增，長期來看，利率相對較具優(yōu)勢，能提前鎖定收益，近期有不少客戶來咨詢?！蹦硣写笮斜本┮痪W(wǎng)點的理財經(jīng)理表示。

分紅險的熱度也有所升溫。據(jù)保險代理人李女士介紹：“分紅險的利率分為‘保底+浮動’兩部分，目前大多數(shù)分紅險產(chǎn)品的保底利率為2.5%，浮動利率根據(jù)保險公司的經(jīng)營情況來決定，整體利率能達到4%?！绷硪粐写笮斜本┠尘W(wǎng)點的理財經(jīng)理表示，該行近期代銷的一款躉交分紅險產(chǎn)品額度已經(jīng)售罄。

在存款利率下調(diào)背景下，不少保險代理人的朋友圈也活躍起來，借機宣傳保險產(chǎn)品。不過，部分宣傳“炒停售”，誤導(dǎo)投資者嫌疑較大。有保險代理人宣傳“3.0%復(fù)利產(chǎn)品即將下架，再猶豫就是2.5%”“當(dāng)下我提醒您鎖定3%，再拖兩天，就只能提醒您鎖定2.5%”“3.0%復(fù)利增額終身壽險即將全面下市”等。

多位保險代理人表示，在利率下行背景下，保險產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)是大勢所趨。但當(dāng)進一步咨詢預(yù)定利率3.0%增額終身壽險產(chǎn)品近期是否要下架、何時下架等問題時，多位保險代理人表示，當(dāng)前暫未收到產(chǎn)品要下架的具體通知。

監(jiān)管明令禁止

“炒停售”并非是近期出現(xiàn)的新現(xiàn)象。在去年人身險產(chǎn)品預(yù)定利率換擋之際，便有不少保險代理人在社交平臺發(fā)布預(yù)定利率即將下調(diào)的相關(guān)內(nèi)容，并呼吁消費者抓緊時間購買。

為何“炒停售”頻頻出現(xiàn)？促進保險產(chǎn)品銷售是一大重要原因。北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆表示，“炒停售”能制造緊迫感，起到促單作用。

不過，針對“炒停售”行為，監(jiān)管已明令禁止。國家金融監(jiān)管總局去年9月發(fā)布的《保險銷售行為管理辦法》指出，在保險公司未就某一保險產(chǎn)品發(fā)出停止銷售或者調(diào)整價格的公告前，保險銷售人員不得在保險銷售中向他人宣稱某一保險產(chǎn)品即將停止銷售或者調(diào)整價格。原保監(jiān)會發(fā)布的《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認定指引》明確，人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得有以保險產(chǎn)品即將停售為由進行宣傳銷售，實際并未停售的欺騙行為。

梳理發(fā)現(xiàn)，此前已有部分保險機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人因“炒停售”被罰的案例。比如，2022年12月，原中國銀保監(jiān)會晉中監(jiān)管分局披露的一則行政處罰決定書顯示，百年人壽晉中中心支公司及相關(guān)責(zé)任人因存在將保險概念與銀行存款概念混淆、以保險產(chǎn)品即將停售等為由進行虛假宣傳，誘導(dǎo)消費者購買保險產(chǎn)品的違法違規(guī)行為被罰。

理性投資

業(yè)內(nèi)人士表示，在存款利率下調(diào)背景下，人身險產(chǎn)品較具優(yōu)勢，將持續(xù)受到市場青睞，客戶保險需求有望催化。

在預(yù)定利率方面，業(yè)內(nèi)人士認為，保險產(chǎn)品預(yù)定利率存在下調(diào)空間。東吳證券分析師胡翔表示，若后續(xù)LPR持續(xù)調(diào)降(尤其是5年期LPR)，或?qū)⒋蜷_2024年1年期以上人身險產(chǎn)品預(yù)定利率進一步下調(diào)的空間。

業(yè)內(nèi)人士提示，投資者應(yīng)警惕“炒停售”行為，在充分了解保險產(chǎn)品之后，理性購買。

楊帆表示，投資者在購買保險產(chǎn)品之前，應(yīng)該明確自己的需求，根據(jù)個人情況選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，同時多比較不同保險公司產(chǎn)品之間在利率、保障范圍等方面的差異，選擇適合自己的產(chǎn)品。在決定要購買保險產(chǎn)品的時候，仔細閱讀保險合同中的條款，以避免后期產(chǎn)生糾紛或誤解。

（來源：中國證券報）