金融是實體經(jīng)濟的血脈，實體經(jīng)濟是金融的根基，兩者共生共榮。金融與科技深度融合，共同助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。走中國特色金融發(fā)展之路，必須堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的天職，這要求有擔(dān)當(dāng)?shù)慕鹑谥髁娗袑嵦嵘?wù)理念、能力和質(zhì)效，在支持實體經(jīng)濟做實做強做優(yōu)中實現(xiàn)金融自身高質(zhì)量發(fā)展，為高水平科技自立自強提供源源不斷的金融活水。

科技大潮，金融澎湃。在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，中國銀行浙江省分行黨委積極響應(yīng)國家和地方的科技金融政策，始終緊緊圍繞浙江省科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展需求，不斷創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科技型企業(yè)提供全方位、多層次、高效率的金融支持，助力浙江省打造科技創(chuàng)新高地，推動長三角一體化快速發(fā)展，高質(zhì)量服務(wù)浙江省三個“一號工程”。

截至11月末，中國銀行浙江省分行已累計服務(wù)全省國家級高新技術(shù)企業(yè)及科技型中小企業(yè)14139戶，其中提供授信支持超4300戶，授信余額逾1240億元；科技創(chuàng)新再貸款前四批累計申報通過290.7億元，科技金融貸款余額1247.44億元，較年初新增357.55億元，增幅40.18%，獲中總行科技金融突出貢獻(xiàn)獎。

中國銀行科創(chuàng)金融助力專精特新中小企業(yè)發(fā)展

守正創(chuàng)新 金融模型精準(zhǔn)賦能

不言而喻，科技金融創(chuàng)新不僅能夠滿足科技型企業(yè)的融資需求，降低其融資成本，還能促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，增強科技企業(yè)創(chuàng)新活力，提升科技創(chuàng)新效率。但是，科技型企業(yè)成長面臨著較高的不確定性和風(fēng)險，導(dǎo)致其在傳統(tǒng)的金融評價體系下難以獲得足夠的信用額度和優(yōu)惠利率，造成科技金融的供需矛盾。

為了解決這一難題，中國銀行浙江省分行運用智能風(fēng)控系統(tǒng)和多維度評價模型，針對不同類型、不同階段、不同領(lǐng)域的科技型企業(yè)提供相適應(yīng)的科技金融產(chǎn)品，為科技創(chuàng)新提供多樣化、差異化、個性化的金融支持。

目前，中國銀行浙江省分行形成了以“科惠貸”“知惠貸”“畝均英雄貸”等為代表的科技金融產(chǎn)品體系，涵蓋了科技型企業(yè)從研發(fā)、生產(chǎn)、銷售到退出的全生命周期，覆蓋了科技型企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)、人才、技術(shù)、市場等多個維度，滿足了科技型企業(yè)的多元化融資需求。

以“科惠貸”為例，科惠貸是針對中小型科技型企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品，運用智能風(fēng)控系統(tǒng)評價單一企業(yè)的科技能力，通過模型計算得出單一企業(yè)的“科創(chuàng)能力得分”，同時根據(jù)不同規(guī)模的企業(yè)，設(shè)置差異化打分評價維度，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)端和審批端授信的高效傳遞。該產(chǎn)品從科創(chuàng)能力和綜合實力兩個維度進(jìn)行賦分評價，綜合考慮了科創(chuàng)企業(yè)在融資能力、人才隊伍、企業(yè)資質(zhì)、科技成果等維度，為科創(chuàng)企業(yè)提供精準(zhǔn)、快捷的授信支持。

今年11月3日，中國銀行嘉興市分行成功落地科惠貸業(yè)務(wù)，為平湖市某機械有限公司發(fā)放信用貸款500萬元。該企業(yè)作為嘉興地區(qū)重點科技型企業(yè)，擁有國家高新技術(shù)及浙江省專精特新中小企業(yè)等認(rèn)定，以及多項專利發(fā)明，為全國數(shù)一數(shù)二的機床配件生產(chǎn)企業(yè)。企業(yè)今年新投入生產(chǎn)線2條，產(chǎn)能擴大，訂單激增，面臨資金壓力。在得知企業(yè)實際需求后，中國銀行嘉興平湖支行立即上門走訪，經(jīng)過充分溝通調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，在省行、市行大力支持與指導(dǎo)下，僅用3個工作日便完成800萬元的授信批復(fù)，并在1個工作日內(nèi)完成500萬元投放。

再如“畝均英雄貸”，則是針對大型科技型企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品，運用政府“畝均效益”綜合評價等級設(shè)定基礎(chǔ)信用額度，綜合納稅信用等級、專精特新等級、科技型等級、行業(yè)碳效等級、人才維度等標(biāo)簽疊加信用額度，為政府評價結(jié)果較高的企業(yè)提供授信總量最高3000萬元、信用額度最高1800萬元的授信支持。

值得一提的是，自去年科創(chuàng)金改試點以來，中國銀行浙江省分行積極賦能成長期科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，研發(fā)專屬授信模式和創(chuàng)新積分模型，以科技部創(chuàng)新積分制指標(biāo)體系為基礎(chǔ)，融合商業(yè)銀行與投資銀行分析視角，將人工智能與專家經(jīng)驗相結(jié)合，對科技型企業(yè)信用風(fēng)險及成長潛力進(jìn)行量化評價，并精準(zhǔn)匹配信貸服務(wù)。

杭州一家國家高新技術(shù)企業(yè)致力于為國內(nèi)金融業(yè)提供云解決方案，C++輪估值5億元，核心創(chuàng)始人為杭州市高層次人才。在其發(fā)展初期，中國銀行浙江省分行便積極介入授信，以“科技通寶”產(chǎn)品提供普惠貸款支持。隨著客戶逐漸成長，該行通過量化評價標(biāo)準(zhǔn)體系判定，持續(xù)加大扶持力度，通過科技金融“試點模式”，為其快速批復(fù)授信額度3100萬元，積極支持企業(yè)日常經(jīng)營及產(chǎn)品研發(fā)升級。公司對中國銀行浙江省分行的日常服務(wù)及授信審批效率表示高度認(rèn)可。

此外，對于通過量化評價標(biāo)準(zhǔn)體系判定為成熟期的科創(chuàng)企業(yè)，中國銀行浙江省分行發(fā)揮中行全球化優(yōu)勢，可為科創(chuàng)企業(yè)提供全方位跨境金融產(chǎn)品服務(wù)，支持科創(chuàng)企業(yè)走出去；主動對接跨國企業(yè)研發(fā)中心，依托中國銀行“一點接入，全球響應(yīng)”工作機制，支持跨國科創(chuàng)企業(yè)引進(jìn)來。

金融服務(wù)醫(yī)療科技企業(yè)

服務(wù)定制 科技強鏈深度融合

強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮科技型骨干企業(yè)引領(lǐng)支撐作用，營造有利于科技型企業(yè)成長的良好環(huán)境，推動創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。為了滿足不同行業(yè)的科技金融需求，中國銀行浙江省分行開展了針對性的科技金融專項活動，為新能源汽車、制造業(yè)等重點產(chǎn)業(yè)鏈提供專業(yè)化和定制化的金融服務(wù)。

新能源汽車產(chǎn)業(yè)是浙江省的重點發(fā)展領(lǐng)域，也是當(dāng)前各大廠都要搶占的高地。為了加快推進(jìn)專利鏈與產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，支持新能源汽車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，中國銀行浙江省分行與省市場監(jiān)管局共同開展新能源汽車產(chǎn)業(yè)“知惠行”專項活動，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)的科技型企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、轉(zhuǎn)型升級貸款等金融服務(wù)，同時有序組織鏈主及鏈上企業(yè)調(diào)研走訪、銀企對接、政策宣講等系列活動，一體推進(jìn)“快評、快審、快登、快貸”，進(jìn)一步提高知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)效能，助力提升新能源汽車等重點產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的韌性和競爭力。

杭州某科技有限公司是聚焦數(shù)字能源產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的專精特新企業(yè)，依托新技術(shù)將電力電子技術(shù)與數(shù)字技術(shù)進(jìn)行融合。2022年企業(yè)經(jīng)過A輪融資，中國銀行浙江省分行通過創(chuàng)投貸的方式為企業(yè)核定授信1500萬元，為企業(yè)研發(fā)和擴大銷售規(guī)模助力。目前該企業(yè)擁有省級研發(fā)中心稱號，后續(xù)該企業(yè)將進(jìn)一步擴大規(guī)模，中國銀行將繼續(xù)陪伴客戶成長。

制造業(yè)是浙江省的傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，也是科技創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。為了助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，中國銀行浙江省分行持續(xù)推動《金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》深入實施和“百行進(jìn)萬企”升級擴面活動，重點支持十大標(biāo)志性全球化產(chǎn)業(yè)鏈，同時加大對制造業(yè)的科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、品牌建設(shè)等方面的金融支持力度，為制造業(yè)科技型企業(yè)提供專利質(zhì)押融資、綠色信貸、品牌貸款等金融服務(wù)，為制造業(yè)的科技創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級提供有力的金融保障。

數(shù)字經(jīng)濟是杭州的一張金名片，杭州城西科創(chuàng)大走廊正在加快建設(shè)“我省的創(chuàng)新策源地”， 創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈在這里深度融合。杭州某科技公司是城西科創(chuàng)大走廊內(nèi)從事視覺智能產(chǎn)業(yè)鏈的一家龍頭企業(yè)。2014年落戶時，公司研發(fā)投入大，收益回報慢，中國銀行杭州城西科創(chuàng)支行多次上門了解企業(yè)需求及經(jīng)營模式等情況，為企業(yè)核定授信總量500萬元，解決了公司的燃眉之急。

近年來，中國銀行杭州城西科創(chuàng)支行持續(xù)為該科技公司提供包括授信在內(nèi)的金融服務(wù)，授信總量已逐步增加至21000萬元，企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，從當(dāng)初的初創(chuàng)企業(yè)蛻變成了國家級高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)，同時公司完成海外主體收購，并計劃于近期上市申報。

前不久，在浙江大學(xué)杭州國際科創(chuàng)中心上演著一場別開生面的路演活動，這是中國銀行中銀浙里連連看浙大國際科創(chuàng)專場“智匯創(chuàng)新，聚勢未來”硬科技投融資對接會。這樣的路演活動，“中銀浙里連連看”已經(jīng)累計舉辦32場，為近100家科技型企業(yè)搭建股權(quán)路演融資平臺，尤其是為科創(chuàng)大走廊內(nèi)的科創(chuàng)企業(yè)提供“商行+投行”的全方位融資服務(wù)。

不僅如此，中國銀行浙江省分行還匯聚中銀集團最優(yōu)資源，在杭州打造了“杭州創(chuàng)新實驗室”，加強與浙江省白馬湖實驗室為代表的高水平省級實驗室合作，以“場景建設(shè)”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為主題開展創(chuàng)新大賽，承接總行級創(chuàng)新研發(fā)項目31項、投產(chǎn)落地25項，其中“企業(yè)客戶ESG評價項目”入選浙江省2022年金融行業(yè)數(shù)字化改革十大成果，基于項目實踐形成的《銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)融資主體ESG評價與信貸流程管理應(yīng)用指南》被認(rèn)定為浙江省金融學(xué)會綠色金融團體標(biāo)準(zhǔn)。

中行浙江省分行授信企業(yè)自主研發(fā)的“超寬幅CCL實時高速、高精度在線表面缺陷智能檢測系統(tǒng) Web Ranger System”被成功認(rèn)定為國內(nèi)首臺（套）

高效協(xié)同 構(gòu)建科技金融生態(tài)

2022年11月18日，人民銀行等八部門印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》，國家級科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)落地。一年來，杭州、嘉興兩地在科創(chuàng)金融上先行先試，兩地金融機構(gòu)也積極響應(yīng)。今年4月，中國銀行嘉興市分行成立全國中行系統(tǒng)內(nèi)唯一、當(dāng)?shù)厮拇笮惺准业目苿?chuàng)事業(yè)部。同時，融入科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)，中國銀行浙江省分行積極探索科創(chuàng)金融服務(wù)創(chuàng)新，打造浙江中行“中銀科創(chuàng)”產(chǎn)品體系，為浙江數(shù)字經(jīng)濟企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。

科技金融不僅是銀行與科技型企業(yè)之間的金融互動，也需要銀行與政府、社會組織、科技創(chuàng)新平臺等多方主體之間的精誠協(xié)作，高效協(xié)同。中國銀行浙江省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“通過科技金融生態(tài)間的合作，我們有效地拓展科技金融的合作范圍和合作內(nèi)容，為科技型企業(yè)提供了更多的金融機會和金融資源，促進(jìn)科技金融的生態(tài)化和協(xié)同化的發(fā)展?！?/p>

為了構(gòu)建科技金融的生態(tài)圈，中國銀行浙江省分行與浙江省經(jīng)信廳等政府部門和社會組織建立了外部合作機制，參與“創(chuàng)客中國”等科技創(chuàng)新大賽，為優(yōu)秀的科技型企業(yè)提供金融服務(wù)和授信支持，搭建科技金融的生態(tài)圈。

多年以來，中國銀行浙江省分行與省經(jīng)信廳開展“雛鷹助飛”專項金融服務(wù)工作，建立省級合作推進(jìn)機制。與省經(jīng)信廳相關(guān)處室開展常態(tài)化工作交流，搭建了暢通的信息交流平臺和交流評價機制，并及時評估方案實施的效果，進(jìn)行優(yōu)化完善。同時，中國銀行浙江省分行聯(lián)合省經(jīng)信廳，作為唯一的金融合作伙伴和大賽承辦單位之一，深度參與“創(chuàng)客中國”浙江總決賽，為入圍的“專精特新”企業(yè)提供金融服務(wù)，并為其中3家企業(yè)核定授信額度，建立授信合作關(guān)系。

值得一提的是，中國銀行浙江省分行創(chuàng)新推出以“人才貸”為入門級產(chǎn)品、“科技通寶”“科惠貸”為成長級產(chǎn)品、“選擇權(quán)貸款”為培育型產(chǎn)品的“科技金融2.0”服務(wù)體系，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。

科技金融是中國銀行浙江省分行的重要戰(zhàn)略方向，也是長三角一體化發(fā)展的重要支撐。多年來，中國銀行浙江省分行不斷創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，為科技型企業(yè)提供全方位、多層次、高效率的金融支持，助力浙江省打造科技創(chuàng)新高地，推動長三角一體化發(fā)展。下一步，中國銀行浙江省分行將繼續(xù)努力，以點帶面，迅速復(fù)制成功案例，推廣科技金融的創(chuàng)新實踐，構(gòu)建科技金融的創(chuàng)新生態(tài)，寫好科技金融大文章。

中國銀行浙江省分行大樓

金融科技創(chuàng)新，必須以實體經(jīng)濟為支撐，推動高水平科技自立自強。未來，中國銀行浙江省分行將繼續(xù)緊扣國家科技發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以新產(chǎn)品新服務(wù)持續(xù)加大信貸支持，推進(jìn)金融與科技深度融合，以國有大行的擔(dān)當(dāng)持續(xù)為浙江打造科創(chuàng)高地、勇攀科技高峰貢獻(xiàn)金融力量。

來源：中國銀行浙江省分行