隨著資管新規(guī)的頒布和正式施行，銀行理財保本剛兌的神話被打破，由此帶來的行業(yè)陣痛短期內(nèi)在所難免。

2024年1月4日上午查詢國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)， 2023年累計有5家理財子遭遇監(jiān)管部門處罰，合計金額高達(dá)2875萬元人民幣，其被罰理財子數(shù)量和罰款金額相比2022年均有不同程度的增加。

5家理財子被監(jiān)管處罰 興銀理財單筆金額最高

具體來看，國家金融監(jiān)管部門對于銀行理財子的處罰主要集中在年頭和年尾。

2023年3月22日，原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對建信理財有限責(zé)任公司開出罰單，建信理財理財業(yè)務(wù)存在放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品使用攤余成本法未采用影子定價進(jìn)行風(fēng)險控制、承接母行劃轉(zhuǎn)產(chǎn)品管理不到位、投資資產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險信息披露不到位、未嚴(yán)格執(zhí)行合作機構(gòu)管理要求、與母行隔離不到位，個別人員異地辦公等六大違規(guī)事實，被罰款540萬元。這也是2023年首張理財子罰單。

2023年4月17日，杭銀理財有限責(zé)任公司因為理財產(chǎn)品信息披露及銷售管理不規(guī)范，信息登記及數(shù)據(jù)報送不準(zhǔn)確，被罰款45萬元。

2023年10月18日，中郵理財有限責(zé)任公司因為存在理財產(chǎn)品凈值未及時反映底層資產(chǎn)風(fēng)險、未按實際投資收益情況向投資者支付收益、首次與理財投資合作機構(gòu)合作未及時向監(jiān)管部門報告、與不具備條件的代理銷售機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作、理財產(chǎn)品信息登記不及時、理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)信息登記不規(guī)范、理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的風(fēng)險等級不匹配等七項違規(guī)事實，被罰款340萬元。

2023年10月18日，工銀理財有限責(zé)任公司因為存在通過混同賬戶歸集理財產(chǎn)品收益并支付費用，未做到理財產(chǎn)品之間相分離、理財產(chǎn)品未與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)、理財產(chǎn)品期限管理和估值方法不符合監(jiān)管規(guī)定、對理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)風(fēng)險管理不到位、合作機構(gòu)管理存在缺陷、未按規(guī)定披露理財產(chǎn)品凈值、未穿透登記理財產(chǎn)品所持有資產(chǎn)管理計劃等的底層持倉情況、理財產(chǎn)品信息登記不及時等8項違規(guī)事實，被罰款710萬元。

2023年11月22日，興銀理財有限責(zé)任公司因為存在理財產(chǎn)品之間進(jìn)行利益輸送、開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、同業(yè)理財產(chǎn)品壓降不到位、未按規(guī)定開展理財業(yè)務(wù)內(nèi)部審計、內(nèi)控管理不到位，多數(shù)人員異地辦公、短期定期開放式理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本計量、理財產(chǎn)品參與金交所業(yè)務(wù)存在違規(guī)問題、資管產(chǎn)品購買理財產(chǎn)品后導(dǎo)致出現(xiàn)多層嵌套等8項違規(guī)事實，被罰款合計1240萬元。這是2023年最后一張銀行理財子罰單，也是理財子江湖中的首張千萬級罰單。

去年銀行理財子被罰數(shù)量相比上年小幅上升

2019年6月3日，中國建設(shè)銀行全資子公司建信理財有限責(zé)任公司在深圳正式開業(yè)，成為國內(nèi)首家正式開業(yè)運營的銀行理財子公司。迄今為止，銀行理財子的成立時間僅為4年多。

此外，建信理財開業(yè)以來，4年多來至少有31家銀行理財子獲批籌建并開業(yè)，包括6家國有大型銀行、11家全國性股份制商業(yè)銀行、8家城市商業(yè)銀行、1家農(nóng)商行的子公司以及5家合資理財公司。另外2024年1月1日，浙商銀行發(fā)布公告，稱獲準(zhǔn)籌建浙銀理財有限責(zé)任公司。

2024年1月3日依據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2022年全年，監(jiān)管部門針對理財子開出3張罰單，涉及中銀理財、光大理財、農(nóng)銀理財三家。這意味著相比2022年，去年銀行理財子的罰單數(shù)量小幅上升。 

另外，依據(jù)監(jiān)管總局官網(wǎng)權(quán)威數(shù)據(jù)，2022年，銀行理財子被罰款的總額合計為1130萬元。以此計算，2023年理財理財子的罰款金額出現(xiàn)大幅度上升，增量約一倍。另外，依據(jù)官方數(shù)據(jù)，自理財子成立以來，目前也僅有上述8家銀行理財子被監(jiān)管處罰。

（來源：財聯(lián)社）