保險(xiǎn)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)，2024年1月1日，梳理2023年監(jiān)管開出的保險(xiǎn)業(yè)罰單發(fā)現(xiàn)，除了套取費(fèi)用、給投保人合同之外的利益等行業(yè)頑疾仍未消除，還有一些“另類”罰單引人矚目。

挪用農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品、朋友圈自媒體宣傳違規(guī)、妨礙監(jiān)管檢查……這些“另類”罰單不僅反映出行業(yè)發(fā)展中的弊病，也透露了新的監(jiān)管風(fēng)向。

監(jiān)守自盜挪用保費(fèi)換來(lái)“禁入令”

2022年，曾有保險(xiǎn)公司員工挪用144萬(wàn)元保費(fèi)用于網(wǎng)絡(luò)彩票賭博，最終被嚴(yán)懲終身禁業(yè)。不過(guò)，敲響的警鐘并非所有人都能聽到，2023年，也有多家保險(xiǎn)公司出現(xiàn)了挪用或截留保費(fèi)被罰的情況。

最近的一次監(jiān)管處罰出現(xiàn)在2023年12月，人保財(cái)險(xiǎn)合川支公司因員工挪用收取的農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品等違法違規(guī)被罰；2023年3月，時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)阿瓦提支公司營(yíng)銷員因挪用該運(yùn)輸公司道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)32.2萬(wàn)元，被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年；2023年6月，人保財(cái)險(xiǎn)黑水支公司也因公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中挪用保險(xiǎn)費(fèi)被罰款……

職務(wù)犯罪、保險(xiǎn)出現(xiàn)“斷檔”，甚至出險(xiǎn)后引發(fā)理賠糾紛，挪用保費(fèi)可謂“后患無(wú)窮”。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，需要防微杜漸，讓此類違規(guī)違法的行為不再發(fā)生。

保險(xiǎn)公司該如何防住“碩鼠”？中國(guó)信息協(xié)會(huì)常務(wù)理事、國(guó)研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長(zhǎng)朱克力表示，一方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，對(duì)保費(fèi)收取、存放、使用等環(huán)節(jié)進(jìn)行全面監(jiān)控和管理，確保各項(xiàng)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。同時(shí)要加強(qiáng)員工教育和培訓(xùn)，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范員工違規(guī)行為的發(fā)生。此外，還應(yīng)建立有效的監(jiān)督機(jī)制和舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)員工積極參與監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。

妨礙監(jiān)管被重罰

在挑戰(zhàn)規(guī)則、法律的權(quán)威同時(shí)，也有機(jī)構(gòu)在挑戰(zhàn)監(jiān)管的權(quán)威。當(dāng)然，后果也是不言而喻的，等待他們的是重罰乃至吊銷許可證、禁入令。

梳理發(fā)現(xiàn)，在2023年，共有4家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因?yàn)榫芙^或妨礙依法監(jiān)督檢查被吊銷業(yè)務(wù)許可證，分別是黑龍江省宏信保險(xiǎn)代理有限公司、北京紅楓鑫保險(xiǎn)代理有限公司、北京精誠(chéng)信聯(lián)保險(xiǎn)銷售有限公司、遠(yuǎn)景保險(xiǎn)銷售有限公司。

不僅是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，一些保險(xiǎn)公司也出現(xiàn)了妨礙依法監(jiān)督檢查等違規(guī)，甚至出現(xiàn)在總公司層面，2023年6月，貴州某保險(xiǎn)公司就因妨礙依法監(jiān)督檢查等多項(xiàng)違規(guī)被罰款201.5萬(wàn)元。某財(cái)險(xiǎn)公司石河子分公司也因?yàn)榉恋K現(xiàn)場(chǎng)檢查組依法監(jiān)督檢查等4項(xiàng)違規(guī)被罰款85.3萬(wàn)元。

為何保險(xiǎn)公司在配合監(jiān)管執(zhí)法等方面跑偏，甚至妨礙監(jiān)管檢查？首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中表示，首先，一些保險(xiǎn)公司可能存在僥幸心理，想不配合監(jiān)管檢查來(lái)掩蓋其不合規(guī)的行為或問題。其次，一些保險(xiǎn)公司可能對(duì)監(jiān)管檢查持有抵觸情緒，認(rèn)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)是在對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行過(guò)度干預(yù)或限制，或者認(rèn)為監(jiān)管是選擇性執(zhí)法故意針對(duì)他們。再次，一些保險(xiǎn)公司可能內(nèi)部管理存在問題，導(dǎo)致其無(wú)法及時(shí)提供相關(guān)資料以配合監(jiān)管檢查。

“這一方面反映一些保險(xiǎn)公司合規(guī)意識(shí)不足，另一方面也需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)保證監(jiān)管的公開、公正、公平?！崩钗闹锌偨Y(jié)道。

朋友圈、自媒體宣傳套路多

數(shù)字化正在重塑保險(xiǎn)業(yè)態(tài)，越來(lái)越多保險(xiǎn)代理人選擇通過(guò)微信朋友圈、公眾號(hào)、短視頻等方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，行業(yè)展業(yè)形態(tài)出現(xiàn)深刻變革。不過(guò)，銷售誤導(dǎo)等違規(guī)并沒有因?yàn)榍赖母露兴諗?。微信朋友圈、自媒體也成為新的違規(guī)高發(fā)區(qū)。

2023年5月，長(zhǎng)城人壽德州中心支公司，因保險(xiǎn)代理人通過(guò)微信朋友圈宣傳保險(xiǎn)行為管控不嚴(yán)，導(dǎo)致3名保險(xiǎn)代理人在其微信朋友圈傳播誤導(dǎo)性信息，最終因?qū)ΡｋU(xiǎn)代理人管理不到位被罰款0.5萬(wàn)元。

2023年初監(jiān)管披露的罰單則披露了更多細(xì)節(jié)：某保險(xiǎn)公司代理人高某某，發(fā)布的一條某兩全保險(xiǎn)宣傳朋友圈，存在包括“史無(wú)前例”“性價(jià)比最高”“返還”“存錢”等誤導(dǎo)性表述；一條某年金保險(xiǎn)宣傳朋友圈，包括“存錢”“儲(chǔ)蓄”“攢錢”等誤導(dǎo)性表述。最終，該保險(xiǎn)公司和相關(guān)責(zé)任人被處罰。

財(cái)經(jīng)評(píng)論員張雪峰表示，自媒體虛假宣傳背后可能藏著誤導(dǎo)消費(fèi)者、損害消費(fèi)者利益、破壞行業(yè)形象等風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)際上，在2023年，微信朋友圈、自媒體成為監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》，決定自2023年4月3日起部署開展為期三個(gè)月的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。排查銷售人員在自媒體（包括但不限于微信朋友圈、公眾號(hào)、視頻號(hào)、抖音、快手、小紅書等）發(fā)布的違規(guī)不當(dāng)信息。

張雪峰表示，監(jiān)管出手規(guī)范保險(xiǎn)自媒體和朋友圈的原因主要是，當(dāng)前自媒體已經(jīng)成為保險(xiǎn)銷售和服務(wù)的重要渠道，但也因?yàn)閷徍藱C(jī)制不完善，導(dǎo)致虛假宣傳和誤導(dǎo)行為頻發(fā)，這對(duì)消費(fèi)者權(quán)益構(gòu)成了威脅，也破壞了保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。

此前，原銀保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于加強(qiáng)自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳行為管理的通知》中曾明確要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要提高對(duì)自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳行為管理重要性的認(rèn)識(shí)，建立健全自媒體保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳行為管理制度，加強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)教育與職業(yè)道德教育，確保營(yíng)銷宣傳信息合規(guī)準(zhǔn)確。

（來(lái)源：北京商報(bào)）