“從流動性、安全性、風(fēng)險性來看，銀行理財產(chǎn)品是目前中國居民可投資的最佳產(chǎn)品之一，豐富了居民的投資渠道，至于能不能在理財產(chǎn)品這個市場中走出一片天地，關(guān)鍵在于我們的產(chǎn)品是否能做得好?！?2月6日，在每日經(jīng)濟(jì)新聞舉辦的第十四屆中國金融發(fā)展論壇分論壇上，四川銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理白凱認(rèn)為，面對理財具體業(yè)務(wù)，產(chǎn)品設(shè)計時，應(yīng)回歸到業(yè)務(wù)本源，首先要研究理財產(chǎn)品的客戶的整體特征和訴求，對客戶進(jìn)行分類和分層，明確客戶定位后，產(chǎn)品的配置和設(shè)計就能更精準(zhǔn)地呈現(xiàn)出來。

白凱介紹，四川銀行作為2020年成立的國內(nèi)注冊資本金最大的省級城市商業(yè)銀行，輕裝上陣，健康發(fā)展，持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，在四川省內(nèi)具有較強競爭力。談及發(fā)展經(jīng)驗，他表示，四川銀行在開展理財業(yè)務(wù)時，始終把合規(guī)和內(nèi)控放在第一位，業(yè)務(wù)運營專業(yè)穩(wěn)健，產(chǎn)品值得信賴，不斷給客戶創(chuàng)造價值，注重高質(zhì)量發(fā)展。

“我們第一款長期限理財產(chǎn)品上線的時候，獲得了銀行客戶的認(rèn)可，產(chǎn)品結(jié)束時也實現(xiàn)了投資預(yù)期，所以客戶的復(fù)購率非常高?！彼榻B，四川銀行的產(chǎn)品體系包括全期限結(jié)構(gòu)、全覆蓋、全類型，根據(jù)客戶偏好，期限最長的理財產(chǎn)品可長達(dá)三年，產(chǎn)品的復(fù)投率較高。

白凱表示，在開發(fā)上述產(chǎn)品時，對養(yǎng)老理財這一場景有所借鑒。他認(rèn)為，在當(dāng)下理財行業(yè)存在局部試點或市場準(zhǔn)入的情況下，通過機構(gòu)自身的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品設(shè)計能力來實現(xiàn)類似場景的投資預(yù)期，是一條重要途徑。

“因為無論是理財產(chǎn)品設(shè)計，還是資產(chǎn)管理實踐工作，實質(zhì)上都是在代客投資，客戶作為委托方提供資金，最核心的追求是受托方能否提供穩(wěn)定的、可持續(xù)的價值回報?！彼赋?，資管業(yè)務(wù)的風(fēng)控，業(yè)務(wù)開展的穩(wěn)健，產(chǎn)品設(shè)計中顯現(xiàn)的客戶場景化需求特性，這些非常重要。

臨近年末，銀行理財存量規(guī)模企穩(wěn)回升態(tài)勢明顯，今年12月初已增至27萬億元。如何將這27萬億元市場背后的客群繼續(xù)做大？是整個資管行業(yè)需要回答的問題。白凱強調(diào)，“以客戶為中心”是整個銀行業(yè)需要重視的關(guān)鍵。

他指出，銀行理財市場的客群本質(zhì)上就是銀行客戶，開展理財業(yè)務(wù)不能脫離銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和客戶結(jié)構(gòu)。銀行開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，初衷是為客戶提供服務(wù)的一個工具，創(chuàng)造穩(wěn)定且可持續(xù)的價值，增加客戶黏性，最終的目的是銀行可以持續(xù)為客戶提供長期服務(wù)，這是銀行理財業(yè)務(wù)核心價值所在。

“所以，在這種歷史沉淀和市場回報的情況下，必然決定了在產(chǎn)品研發(fā)、期限結(jié)構(gòu)、申贖模式、資產(chǎn)配置等各個環(huán)節(jié)，我們要從客戶角度反推回來考量和設(shè)計。”白凱如是表示。

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