“給大家通報(bào)個(gè)基本情況，如果按支付筆數(shù)來(lái)算，八成是支付機(jī)構(gòu)，兩成是銀行；如果按支付金額來(lái)算，大頭是銀行，小的比例是在支付機(jī)構(gòu)。銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成了支付服務(wù)的主體，分工明確、相互合作，目的就是為經(jīng)營(yíng)主體和社會(huì)大眾提供安全高效的支付服務(wù)。”12月28日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)張青松在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示。 

日前，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（《條例》）出臺(tái)，進(jìn)一步厘清了支付產(chǎn)業(yè)各方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任邊界，賦予監(jiān)管部門(mén)依法行政權(quán)力，標(biāo)志著支付行業(yè)發(fā)展進(jìn)入嶄新階段。

張青松指出，“掃碼支付、移動(dòng)支付是我們引以為豪的名片，是高質(zhì)量發(fā)展的重要體現(xiàn)，也是科技進(jìn)步、行業(yè)發(fā)展給經(jīng)營(yíng)主體和社會(huì)大眾帶來(lái)的新的解決方案，是個(gè)好的事情。但在快速發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)了一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)?！被诖?，《條例》出臺(tái)。落腳點(diǎn)一是確保支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；二是堅(jiān)守小額、便民的宗旨；三是保證行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)、充滿活力。

張青松強(qiáng)調(diào)，中國(guó)人民銀行將依法行政，嚴(yán)格履行《條例》規(guī)定，對(duì)各類支付機(jī)構(gòu)，無(wú)論是頭部機(jī)構(gòu)還是中小機(jī)構(gòu)，平等對(duì)待、依法監(jiān)管，確保他們?yōu)榻?jīng)營(yíng)主體和社會(huì)大眾提供高質(zhì)量的支付服務(wù)。同時(shí)，不斷構(gòu)建健康、充滿活力的支付業(yè)態(tài)。

如何引導(dǎo)支付行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

目前，4000多家商業(yè)銀行、180多家支付機(jī)構(gòu)，有效滿足了1.6億經(jīng)營(yíng)主體和億萬(wàn)消費(fèi)者的支付需求。這些支付機(jī)構(gòu)年交易筆數(shù)約1萬(wàn)億筆，筆均交易金額330元，他們與經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、社會(huì)公眾的日常生活息息相關(guān)，對(duì)他們建立起穩(wěn)健充分的監(jiān)督管理框架具有重要的意義。

張青松表示，為了引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，《條例》從多個(gè)方面作了引導(dǎo)。

一是強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心定位。明確支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨；對(duì)其監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)圍繞是否實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一目標(biāo)來(lái)進(jìn)行。

二是要求支付機(jī)構(gòu)“打鐵還需自身硬”。適當(dāng)提高支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本要求，要求其具有符合規(guī)定的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)，以及治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理能力制度等。

三是堅(jiān)持“回歸支付業(yè)務(wù)本源”。引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)專注、提升服務(wù)水平，按照批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型和地域范圍展業(yè)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事依法需批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

四是鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)與銀行合作。既要發(fā)揮支付機(jī)構(gòu)在用戶觸及面廣和服務(wù)便利等方面的優(yōu)勢(shì)，也鼓勵(lì)銀行在保障資金安全和提高資金運(yùn)用效率等方面發(fā)揮重要作用。

五是致力于維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)不得實(shí)施壟斷或者不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，妨害市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，有利于依法保護(hù)支付用戶合法權(quán)益。

六是明確了若干監(jiān)管紅線。引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)樹(shù)牢“合規(guī)就是生產(chǎn)力和競(jìng)爭(zhēng)力”的經(jīng)營(yíng)理念，防止違規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。

對(duì)當(dāng)前支付市場(chǎng)產(chǎn)生怎樣的影響？

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，以及對(duì)經(jīng)濟(jì)生活層層面面的深度滲透，支付行業(yè)在一段時(shí)間內(nèi)保持了非?？焖俚陌l(fā)展。

“我們判斷，這個(gè)階段轉(zhuǎn)向成熟期，將依然保持增長(zhǎng)，但不是爆炸性增長(zhǎng)。”張青松指出，隨著業(yè)態(tài)快速發(fā)展，支付行業(yè)出現(xiàn)了一些問(wèn)題。比如，支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)意識(shí)亟需樹(shù)牢、行業(yè)發(fā)展格局仍待優(yōu)化、機(jī)構(gòu)服務(wù)能力存在短板、監(jiān)管能力建設(shè)還需持續(xù)加強(qiáng)等。

張青松認(rèn)為，《條例》以國(guó)家立法形式，為支付行業(yè)未來(lái)健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障，著力營(yíng)造穩(wěn)定、透明、規(guī)范、可預(yù)期的法治化營(yíng)商環(huán)境，有利于促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)長(zhǎng)期規(guī)范健康發(fā)展。

首先，以公平監(jiān)管保障行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)?！稐l例》堅(jiān)持持牌經(jīng)營(yíng)原則，強(qiáng)化全鏈條全周期監(jiān)管，有利于強(qiáng)化監(jiān)管落實(shí)，維護(hù)行業(yè)良性發(fā)展秩序，切實(shí)防范業(yè)務(wù)異化、資金挪用、數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。

其次，提升支付服務(wù)供給質(zhì)效。《條例》明確了支付機(jī)構(gòu)小額、便民服務(wù)宗旨，有利于增強(qiáng)支付普惠、民生、適老化等服務(wù)能力。強(qiáng)調(diào)維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，有利于指導(dǎo)頭部支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮好“頭雁”作用，更加注重行業(yè)利益、社會(huì)利益與公眾利益，帶頭維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，推進(jìn)互聯(lián)互通，擴(kuò)大生態(tài)開(kāi)放。

另外，推進(jìn)高水平開(kāi)放?！稐l例》給予外商投資支付機(jī)構(gòu)國(guó)民待遇，堅(jiān)持“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”并重，有利于進(jìn)一步促進(jìn)境內(nèi)、跨境資金循環(huán)效率，提升跨境電商等新業(yè)態(tài)支付服務(wù)水平。

近年來(lái)，支付領(lǐng)域高水平雙向開(kāi)放穩(wěn)步擴(kuò)大。目前人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）參與者已遍布111個(gè)國(guó)家和地區(qū)，業(yè)務(wù)覆蓋182個(gè)國(guó)家和地區(qū)，有力服務(wù)人民幣國(guó)際化使用。

便利境外來(lái)華人員支付做了哪些工作？

境外來(lái)華人員多使用銀行卡和現(xiàn)金等支付方式，對(duì)于使用移動(dòng)支付存在不適應(yīng)的情況。

“從全球零售端支付工具的演進(jìn)來(lái)看，部分境外來(lái)華人士支付不便，很大程度上是因?yàn)榇蠹姨幱诓煌A段的支付習(xí)慣，彼此有所差異?！睆埱嗨杀硎?，”我們都非常習(xí)慣移動(dòng)支付，但是許多境外來(lái)華人士，尤其是歐美的來(lái)華人士還是習(xí)慣于使用銀行卡、現(xiàn)金，他們的支付習(xí)慣存在慣性。所以必須解決這個(gè)因?yàn)殡p方支付差異、習(xí)慣不同所導(dǎo)致的境外人士來(lái)華支付不便的問(wèn)題?！?/p>

他指出，為了解決這個(gè)問(wèn)題，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)，已經(jīng)建立了專項(xiàng)工作機(jī)制，下發(fā)了指導(dǎo)意見(jiàn)，正在組織各單位有序推進(jìn)各項(xiàng)工作。這個(gè)解決方案概括起來(lái)是“大額刷卡、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”。

一是完善境外銀行卡受理環(huán)境，組織人民銀行各分支機(jī)構(gòu)摸排轄內(nèi)商戶外卡受理情況，會(huì)同商務(wù)、文旅等部門(mén)劃定重點(diǎn)商圈、機(jī)場(chǎng)、火車(chē)站等主要涉外場(chǎng)所，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)加快推動(dòng)重點(diǎn)商戶開(kāi)通外卡受理。這就是“大額刷卡”。

二是豐富移動(dòng)支付產(chǎn)品供給。目前人民銀行已經(jīng)指導(dǎo)支付寶、財(cái)付通、中國(guó)銀聯(lián)等推出“外卡內(nèi)綁”、“外包內(nèi)用”、云閃付旅行通卡等產(chǎn)品，創(chuàng)新研發(fā)數(shù)字人民幣解決方案，滿足境外來(lái)華人員的移動(dòng)支付需求。這是“小額掃碼”。

三是改善現(xiàn)鈔使用環(huán)境。組織銀行開(kāi)展ATM外卡受理改造，提升支持外卡取現(xiàn)的ATM覆蓋率。持續(xù)開(kāi)展拒收人民幣現(xiàn)金專項(xiàng)整治工作。這是最后的“現(xiàn)金兜底”。

張青松表示，下一步，人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門(mén)，充分發(fā)揮專項(xiàng)工作機(jī)制作用，按照既定工作方案和目標(biāo)，持續(xù)推進(jìn)外卡受理、移動(dòng)支付、現(xiàn)金使用、賬戶服務(wù)、宣傳推廣等各項(xiàng)工作，進(jìn)一步提升境外來(lái)華人士的支付便利化。

（來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)）