位于江蘇省淮安市的乾達經(jīng)貿(mào)市一家小微企業(yè)，近日從興業(yè)銀行南京分行的“快易貸”產(chǎn)品中得到了“實惠”。臨近年關，這家企業(yè)因為經(jīng)營周轉急需一筆資金，但苦于缺少抵押物在申請銀行貸款時多次碰壁。興業(yè)銀行南京分行在得知情況后，便向企業(yè)推薦了“快易貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品充分運用金融科技手段及信用信息資源，通過“銀稅互動”合作實現(xiàn)對企業(yè)經(jīng)營和信用等情況的精準分析，并據(jù)此向企業(yè)發(fā)放純信用貸款。 

“我們在手機上申請了貸款，在不需要抵押物的情況下，很快就拿到了200萬元貸款資金，終于可以松一口氣了！”該企業(yè)總經(jīng)理王強說道。 

近年來，興業(yè)銀行南京分行全方位構建支持服務民營經(jīng)濟和科技創(chuàng)新的體制機制，優(yōu)化制度供給，完善組織架構，創(chuàng)新金融服務，有效防范風險，強化“金融支點”的作用，撬動產(chǎn)業(yè)和金融密切互動，形成相互促進發(fā)展格局。 

多重抓手，完善“高效率”的組織制度體系 

為有效發(fā)揮江蘇省金融資源集聚、科技創(chuàng)新策源、高端產(chǎn)業(yè)引領優(yōu)勢，興業(yè)銀行南京分行持續(xù)以組織架構和制度體系建設為抓手，與中小微企業(yè)形成密切的對接關系。目前，該行目前已在轄內(nèi)各級分支機構組建專門的中小微企業(yè)服務隊伍，形成了具有示范和引領作用的民營創(chuàng)新業(yè)務特色支行和科技金融專業(yè)團隊。在專項考核機制方面，差異化制定專業(yè)團隊和專業(yè)人員的考核方案、設置符合民營創(chuàng)新業(yè)務特點及發(fā)展規(guī)律的考核指標、進一步細化落實盡職免責制度等，充分調(diào)動經(jīng)營一線的業(yè)務積極性。 

中小微企業(yè)的融資需求往往具有“短、頻、快”的特點，銀行的融資服務的效率性便顯得尤為重要。據(jù)介紹，興業(yè)銀行南京分行對重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)和優(yōu)質(zhì)科技型中小微企業(yè)建立了針對性的信用評價體系，從企業(yè)經(jīng)營者能力、技術性、生產(chǎn)性和商業(yè)性等方面綜合評價，并將企業(yè)核心技術要素、知識產(chǎn)權創(chuàng)新要素等作為核心評價內(nèi)容，將信息披露、社會責任、低碳環(huán)保等綠色要素引入評價體系，為企業(yè)進行全方面畫像，提升了融資服務的精細化程度。在貸款審查環(huán)節(jié)，更是配置了專職審查、審批人員，建立單獨的審批通道，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，有效解決了中小微企業(yè)的融資困境。 

多元服務，提供“有深度”的金融服務助力 

近期，工業(yè)和信息化部等五部委聯(lián)合發(fā)布了《關于開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動的通知》，指出要選擇重點產(chǎn)業(yè)鏈，提供有針對性的多元化金融支持舉措。興業(yè)銀行南京分行積極貫徹落實該行動要求，緊抓“一鏈一策一批”，加大金融服務模式的創(chuàng)新推廣力度。結合江蘇省中小微企業(yè)集群的發(fā)展特點，該行以先進制造業(yè)集群、國家級高新園區(qū)、省級及以上專精特新企業(yè)、重點產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)等作為重點服務對象，制定了全生命周期金融服務方案，通過深度服務，培育更加健康穩(wěn)定的合作關系，實現(xiàn)金融對產(chǎn)業(yè)的有效助力。 

在具體產(chǎn)品和服務上，該行不斷加大企業(yè)首貸、信用貸款、中長期貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款等階段性、專業(yè)性金融服務支持力度，還采取更加靈活的利率定價和利息還付方式，落實“一批一策”，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展無還本續(xù)貸、隨借隨還等無縫續(xù)貸業(yè)務模式。“我們將繼續(xù)按照有利于實體經(jīng)濟、有利于消費者權益保護、有利于風險控制的原則，探索更加靈活的金融服務方式、機制和方法，為重點產(chǎn)業(yè)鏈、重點鏈上企業(yè)的穩(wěn)定運行輸送源源不斷的‘金融活水’。”該行相關負責人表示。 

多方協(xié)同，構建“全方位”的融資促進生態(tài) 

產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展離不開政、銀、企等多方的共同努力，興業(yè)銀行南京分行主動優(yōu)化與各地政府、行業(yè)協(xié)會、園區(qū)及企業(yè)的長期合作關系，加強與園區(qū)服務主體以及孵化器等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)載體的互動,提升產(chǎn)業(yè)鏈條上初創(chuàng)成長企業(yè)的對接和服務能力。同時，該行不斷完善金融增信與風險分擔機制，積極加入“蘇知貸”等風險補償基金產(chǎn)品體系，匯聚多方合力，提升對普惠型科技型企業(yè)貸款的信貸風險補償力度。 

根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)不同成長周期的發(fā)展特點和金融服務需求，興業(yè)銀行南京分行已建立1+N平臺服務模式，通過銀行貸款、風險投資、政府風險補償基金、政策性金融工具、多層次資本市場工具廣泛的連接，在“政策、平臺、工具、信息”等方面與各類渠道實現(xiàn)對接，形成了產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)金融綜合支持體系。通過協(xié)同發(fā)力、共擔風險、共享利益，逐漸搭建起針對重點產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務生態(tài)環(huán)境。目前，該行民營企業(yè)貸款余額已突破500億元，其中科技型中小企業(yè)貸款余額突破150億元。 

下階段，做好“金融五篇大文章”是我們服務實體經(jīng)濟、布局新興賽道的主攻方向，也是我們加快推動業(yè)務轉型的主要著力點，將進一步加快中小微企業(yè)融資服務的創(chuàng)新和推廣，與重點產(chǎn)業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈深度融合、“雙向奔赴”，推動更多金融資源向?qū)嶓w經(jīng)濟、向中小微企業(yè)流動。興業(yè)銀行南京分行行長葉向峰表示。

來源： 中國銀行保險報