深圳南山區(qū)，蜂鳥科技研發(fā)團隊正在為某大型銀行ＡＰＰ搭建“咖啡專區(qū)”。創(chuàng)立于2016年的蜂鳥科技通過構(gòu)建創(chuàng)新生態(tài)，幫助銀行機構(gòu)和網(wǎng)紅消費品牌高效合作，企業(yè)步入快速發(fā)展期。

在需要資金支持的關(guān)鍵時期，蜂鳥科技在郵儲銀行深圳分行完成首貸?！拔覀儷@批的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸是純信用貸款，放款很高效，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅實支持?！惫緞?chuàng)始人鄧星星說。金融“及時雨”潤澤創(chuàng)新企業(yè)，成為郵儲銀行深圳分行支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的縮影。

2023年中央金融工作會議強調(diào)，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。其中科技金融位列五篇大文章之首，充分彰顯其在提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的重要地位。今年10月，《深圳市關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新的實施意見》發(fā)布，提出進一步完善金融支持科技創(chuàng)新體系。

作為國有大行，郵儲銀行積極貫徹落實黨中央、國務(wù)院相關(guān)部署要求，加大力度支持科技創(chuàng)新，制定《金融支持“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展三年行動方案》，搭建科創(chuàng)金融服務(wù)體系。今年12月，南方日報深圳金融支持高質(zhì)量發(fā)展調(diào)研團走進郵儲銀行深圳分行觀察到，郵儲銀行深圳分行服務(wù)“雙區(qū)”建設(shè)使命，主動融入高質(zhì)量發(fā)展大局，從科創(chuàng)金融戰(zhàn)略化布局，到科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)生態(tài)化構(gòu)建，再到金融產(chǎn)品多元化創(chuàng)新，郵儲銀行深圳分行正探索一條具有大灣區(qū)特色的科創(chuàng)金融體系化發(fā)展之路，為科技強國建設(shè)貢獻特區(qū)金融力量。

創(chuàng)新產(chǎn)品賦能實體經(jīng)濟

助深企打造金融圈“折扣版美團”

“就那么一剎那，中國咖啡茶飲市場完全不同了！”深圳灣科技生態(tài)園區(qū)，科創(chuàng)企業(yè)密布。位于其中的蜂鳥科技，研發(fā)團隊正在為某大型銀行ＡＰＰ搭建“咖啡專區(qū)”，銀行卡客戶每周僅花8元，就可以在一批網(wǎng)紅品牌里任選1杯咖啡，“組團”優(yōu)惠對年輕人來說頗具吸引力。

近日舉行的中央經(jīng)濟工作會議提出，培育壯大新型消費，大力發(fā)展國貨“潮品”等新的消費增長點。蜂鳥科技的創(chuàng)立，正是基于這樣的目標和使命。2016年，創(chuàng)始人鄧星星敏銳感知到深圳國潮品牌崛起中的機遇，創(chuàng)立蜂鳥科技，公司模式可謂“金融圈的折扣版‘美團’”，幫助銀行機構(gòu)和網(wǎng)紅消費品牌合作，激活消費市場。

過去，網(wǎng)紅品牌若要跟銀行合作，僅是與總行系統(tǒng)對接，往往需時半年以上，品牌內(nèi)部系統(tǒng)建設(shè)也很復(fù)雜。破解上述痛點，一方面，蜂鳥科技幫商戶在銀行ＡＰＰ“開個店”，助區(qū)域商戶連接機構(gòu)總行資源，實現(xiàn)降本增效，提升Ｂ端客戶份額；另一方面，提升金融機構(gòu)與消費品牌合作效率，幫助機構(gòu)實現(xiàn)信用卡等活客與獲客，促進數(shù)字人民幣消費等，更助力銀行營銷策略年輕化。其間，大量的科技開發(fā)、資源整合、營銷等工作由蜂鳥科技完成。

鄧星星舉例說，在商戶端，蜂鳥科技為一家茶飲品牌建立與多家金融機構(gòu)總行合作，最高一年采購超4000萬元，助其有效提升Ｂ端客戶占比。在機構(gòu)端，蜂鳥科技僅用1周時間，就助某家大型國有銀行與深圳一家大型商超會員店打通系統(tǒng)。

上述模式中，供應(yīng)商采購?fù)呛蟾犊铐棧虘艉献鲿r常需要預(yù)付款項，面對短則1個月、長則半年的賬期，蜂鳥科技開始尋求銀行機構(gòu)的信貸支持。在企業(yè)投資人深圳擔(dān)保集團的推薦下，蜂鳥科技最終在郵儲銀行深圳分行完成首貸，獲得700萬元額度的“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，疊加貼息政策后，利率低于3％，有效降低了企業(yè)資金成本壓力。

“之所以在郵儲銀行深圳分行完成首貸，是因為雙方合作效率很高，貸款很快落地，為我們的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅實支持?！编囆切钦f。有了“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等一批金融產(chǎn)品支持，蜂鳥科技專注搭建奶茶、咖啡、觀影、車生態(tài)、寵物等五大年輕人最熱衷的生態(tài)場景，如今一端積累郵儲銀行、民生銀行、中信銀行等大批銀行機構(gòu)和航空公司等，另一端連接喜茶、瑞幸、瑞鵬寵物醫(yī)院等上百個商戶，以共贏生態(tài)助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

戰(zhàn)略布局科創(chuàng)服務(wù)生態(tài)圈

提升“看未來”能力

洞見企業(yè)的創(chuàng)新未來，陪伴企業(yè)成長，蜂鳥創(chuàng)新的案例并非偶然。加快實現(xiàn)高水平科技自立自強，是推動高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。作為國家自主創(chuàng)新示范區(qū)和“創(chuàng)新之都”，深圳創(chuàng)新發(fā)展的一個成功經(jīng)驗在于構(gòu)建“基礎(chǔ)研究＋技術(shù)攻關(guān)＋成果產(chǎn)業(yè)化＋科技金融＋人才支撐”全過程創(chuàng)新生態(tài)鏈，其中如何夯實“科技金融”這關(guān)鍵一環(huán)，需要金融機構(gòu)在戰(zhàn)略上予以支撐。

調(diào)研團了解到，郵儲銀行深圳分行把科創(chuàng)金融的發(fā)展納入全行的中長期發(fā)展戰(zhàn)略，保證戰(zhàn)略定力和內(nèi)部資源的配套投入，加大政策、產(chǎn)品、服務(wù)和模式的創(chuàng)新力度，精準滿足科創(chuàng)客戶金融需求。

從內(nèi)部考核機制看，該行從準入門檻、授信審批、資金發(fā)放、責(zé)任追究等環(huán)節(jié)給予傾斜，開辟綠色審批通道，設(shè)置專項投放額度和定價優(yōu)惠，降低科創(chuàng)企業(yè)的融資成本。同時，完善針對科創(chuàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)部盡職免責(zé)機制，并對專精特新“Ｕ創(chuàng)融”、供應(yīng)鏈融資、訂單融資等針對中小企業(yè)的主要服務(wù)產(chǎn)品，實施差異化風(fēng)險容忍度，建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。

從組織設(shè)置看，該行積極打造科創(chuàng)服務(wù)生態(tài)圈，成立“普惠金融事業(yè)部＋科創(chuàng)金融特色支行＋專業(yè)團隊”的多層次科技金融服務(wù)體系，適當(dāng)下放授信審批權(quán)限，精簡審批流程，縮短服務(wù)半徑。探索引入外部專家顧問團隊和知識產(chǎn)權(quán)等專業(yè)評估機構(gòu)，提供專業(yè)化意見。

如何從“看賬本”向“看未來”轉(zhuǎn)變？銀行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)過程中，需重構(gòu)評價方法與體系。一批深圳優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)處于快速成長階段，凈利潤仍未轉(zhuǎn)正，經(jīng)營性現(xiàn)金流為負，過去金融機構(gòu)對這樣的企業(yè)風(fēng)險限額測算為零，無法達到授信政策準入要求。針對上述痛點，郵儲銀行深圳分行構(gòu)建精細化的營銷與風(fēng)控體系，強化科技賦能，從客戶類型、技術(shù)實力、成長周期、行業(yè)屬性等維度，研發(fā)客戶精準營銷模型。同時建立涵蓋評級模型、授信政策、審查審批、風(fēng)險監(jiān)控等各個環(huán)節(jié)的數(shù)字化風(fēng)控體系，形成了“看未來”的評價方法。

深圳一家全球領(lǐng)先的智能激光雷達系統(tǒng)科技企業(yè)就是其中的受益者。作為專精特新“小巨人”，這家企業(yè)在全球市場占比排名前三，但凈利潤仍未轉(zhuǎn)正。郵儲銀行深圳分行成立綜合服務(wù)團組，通過分析行業(yè)發(fā)展前景、結(jié)合企業(yè)訂單量及交付量，運用“看未來”模型，成功向企業(yè)新增了綜合授信3億元?！斑@筆貸款有效解決了我們的融資難題，讓我們做研發(fā)創(chuàng)新沒有后顧之憂。”企業(yè)負責(zé)人坦言。

截至目前，超過1200家科創(chuàng)企業(yè)通過郵儲銀行深圳分行的服務(wù)，獲得近200億元信貸支持，科創(chuàng)貸款增速遠高于貸款總體增速，“金融活水”源源不斷流向深圳科技創(chuàng)新一線，激活企業(yè)創(chuàng)新動能。

深耕“20＋8”產(chǎn)業(yè)

助力大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展

深圳始終堅持實體經(jīng)濟為本、制造業(yè)當(dāng)家。去年深圳首次成為規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值、全部工業(yè)增加值“雙第一”城市。自去年6月以來，深圳相繼發(fā)布《關(guān)于發(fā)展壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群和培育發(fā)展未來產(chǎn)業(yè)的意見》及其配套政策，布局20個戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重點發(fā)展領(lǐng)域和8個未來產(chǎn)業(yè)重點發(fā)展方向（下稱“‘20＋8’產(chǎn)業(yè)集群”）。

金融如何助力夯實城市經(jīng)濟“壓艙石”？郵儲銀行深圳分行聚焦深圳“20＋8”產(chǎn)業(yè)集群，圍繞“新能源汽車、動力鋰電池、海洋產(chǎn)業(yè)、人工智能、半導(dǎo)體”五大核心行業(yè)重點突破，積極開展“點對點”“多維度”“創(chuàng)新式”的金融服務(wù)，助力灣區(qū)科技金融高質(zhì)量發(fā)展。

“點對點”金融對接，暢通了企業(yè)融資渠道。該行積極響應(yīng)國家金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局牽頭發(fā)起的“深惠萬企　圳在行動”等主題活動，今年以來組織開展包括“百行進萬企”、社區(qū)政銀企對接專項行動、金融驛站走進產(chǎn)業(yè)園區(qū)等200余場活動，為廣大企業(yè)解讀其最為關(guān)心的稅費優(yōu)惠、融資渠道、利息補貼等問題，持續(xù)擴大普惠金融觸達面；組建專門團隊入駐“金融驛站”，動員各支行組建“普惠青年先鋒隊”，深入全市開展網(wǎng)格化走訪等多樣化的融資對接行動，服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)客戶超5360戶。

“多維度”交流互動，搭建了政銀企溝通橋梁。該行與工信部中小企業(yè)發(fā)展促進中心、深圳市工商聯(lián)、深圳市金融局、中金公司等建立合作，強化與各類政府出資的產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)投基金、引導(dǎo)基金和專項資金等商業(yè)合作。

值得一提的是，今年郵儲銀行與深交所簽署合作備忘錄，共同組織投融資路演活動，篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過ＩＰＯ、并購重組等方式進入資本市場，與深交所、創(chuàng)投機構(gòu)共建擬上市企業(yè)后備庫，支持后備上市企業(yè)的培育和改制上市工作。

“創(chuàng)新式”科技賦能，緩解企業(yè)融資堵點。郵儲銀行持續(xù)聚焦前端營銷、中端運營、末端貸后等關(guān)鍵節(jié)點，運用大數(shù)據(jù)分析、模型化處理等技術(shù)，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，搭建了“金融＋Ｎ”大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，不斷完善“小微易貸”“極速貸”等數(shù)字化拳頭產(chǎn)品，目前郵儲銀行小企業(yè)線上貸款戶數(shù)占比已超過一半，幫助廣大小微企業(yè)實現(xiàn)快速便捷融資。為破解廣大民營企業(yè)融資難、融資貴、融資急等問題，郵儲銀行構(gòu)建“強抵押”“弱擔(dān)保”“純信用”相結(jié)合的全產(chǎn)品體系，并陸續(xù)推出無還本續(xù)貸、抵押ｅ貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效降低企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸成本、縮短企業(yè)融資等待時間。今年以來，該行普惠型小微企業(yè)當(dāng)年投放貸款平均年化利率較去年同期下降18個ＢＰ，普惠型小微貸款增速37．56％，遠高于全行貸款增速。抵押類貸款從申請到放款最快僅需2天，客戶體驗及作業(yè)效率大幅提升，切實緩解了廣大民營企業(yè)“融資急”痛點問題。

創(chuàng)新多元化金融產(chǎn)品

打造全生命周期服務(wù)體系

深圳樂凡信息科技創(chuàng)始人宋昆鴻沒想到，可以從一家銀行機構(gòu)獲得千萬元融資。在企業(yè)發(fā)展早期，由于輕資產(chǎn)、規(guī)模小，缺少抵押物和擔(dān)保，申請銀行貸款大多在百萬授信額度，“很不解渴”。郵儲銀行深圳分行積極幫助企業(yè)匹配“兩高一新”政策，給予企業(yè)單戶最高1000萬元授信額度。

如今，隨著樂凡信息科技成長為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，郵儲銀行深圳分行主動開展“1＋Ｎ”綜合金融服務(wù)，提供靈活的授信額度和貸款條件，以及快速放款、靈活借還，開設(shè)基本戶等綜合金融服務(wù)。

樂凡信息科技的成長路徑，是深圳企業(yè)梯級成長的縮影。深圳既有華為、騰訊等一批領(lǐng)航企業(yè)，也有行業(yè)冠軍與專精特新，企業(yè)梯級成長，成為創(chuàng)新的不竭動力。

如何讓“領(lǐng)航企業(yè)”“行業(yè)冠軍”“小巨人”以及小微企業(yè)共成長？“我們從類型、行業(yè)分布、成長階段等維度對企業(yè)客戶群體進行精準畫像分析，打造覆蓋科技企業(yè)全生命周期的特色服務(wù)體系?！编]儲銀行深圳分行有關(guān)負責(zé)人表示。針對科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段的經(jīng)營特征和金融需求，郵儲銀行精心打造“Ｕ益創(chuàng)”科創(chuàng)金融品牌，組建五大類別產(chǎn)品服務(wù)線，為科創(chuàng)企業(yè)提供包括“股＋債＋貸＋?！钡木C合化、多元化的金融服務(wù)支持。

初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)具有輕資產(chǎn)運營、高不確定性特點，郵儲銀行深圳分行推出“科創(chuàng)ｅ貸”作為拳頭產(chǎn)品，具有純信用、無抵押、線上操作、方便快捷等優(yōu)勢，紓緩企業(yè)初創(chuàng)期納稅金額不高、技術(shù)專利發(fā)展較好的階段性融資困境。同時通過引入各級政府補償基金、擔(dān)保公司、保險公司等合作機構(gòu)，構(gòu)建“多方風(fēng)險共擔(dān)模式”。

針對成長期科創(chuàng)企業(yè)“缺資本、缺資源、缺渠道”的困難，郵儲銀行深圳分行提供以補貼定貸、以訂單定貸、以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押定貸、以工資定貸、以投定貸、以保定貸、以稅定貸、以房產(chǎn)抵押增信定貸、以結(jié)算定貸等多種定貸方式，為企業(yè)提供資金，滿足企業(yè)的融資需求。同時針對成長擴張期“專精特新”等科技型中小企業(yè)，提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、投聯(lián)貸等產(chǎn)品。

針對成熟期科創(chuàng)企業(yè)愈發(fā)多元化的金融需求，郵儲銀行深圳分行打造“1＋Ｎ”服務(wù)體系，即“1個客戶＋Ｎ個產(chǎn)品、1個客戶經(jīng)理＋Ｎ個支撐團隊、1個主打產(chǎn)品＋Ｎ個跨部門產(chǎn)品”。統(tǒng)籌各類金融資源、產(chǎn)品、服務(wù)和渠道，提供支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、投資銀行、融資融信、跨境金融等綜合金融服務(wù)，滿足客戶個性化金融需求。

“郵儲銀行深圳分行將堅定不移地貫徹落實‘科技強國’‘創(chuàng)新強國’戰(zhàn)略，深度賦能粵港澳大灣區(qū)這片科創(chuàng)熱土，堅持做科創(chuàng)企業(yè)成長的陪伴者和助力者，點燃科創(chuàng)星火、助企綻放光芒。”郵儲銀行深圳分行黨委委員、副行長曾志鋒說。

成績單

●截至目前，郵儲銀行深圳分行累計服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超1200家，科創(chuàng)企業(yè)信貸余額近200億元，科創(chuàng)貸款增速遠高于貸款總體增速。

●今年以來，郵儲銀行深圳分行普惠型小微企業(yè)當(dāng)年投放貸款平均年化利率較去年同期下降18個ＢＰ，普惠型小微貸款增速37．56％，遠高于全行貸款增速。

●今年以來組織開展200余場金融服務(wù)活動。

●開展融資對接行動，服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)客戶超5360戶。

●小企業(yè)線上貸款戶數(shù)占比已超過一半。

●在全國率先推出“互聯(lián)網(wǎng)＋不動產(chǎn)登記”系統(tǒng)。

●針對科創(chuàng)企業(yè)多元化金融需求，打造“1＋Ｎ”服務(wù)體系，即1個客戶＋Ｎ個產(chǎn)品、1個客戶經(jīng)理＋Ｎ個支撐團隊、1個主打產(chǎn)品＋Ｎ個跨部門產(chǎn)品。

 來源：南方日報