我國《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》實(shí)施一年來，中國工商銀行主動發(fā)揮防線和關(guān)口作用，通過智能風(fēng)控、聯(lián)防聯(lián)控、創(chuàng)新服務(wù)、入企宣教等措施織好多層“防護(hù)網(wǎng)”，打好協(xié)同“組合拳”，全力管控企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險，助力群眾守好“錢袋子”，有效踐行金融為民使命。

今年11月的一天，工商銀行接到公安機(jī)關(guān)凍結(jié)指定賬戶緊急指令，湖北某企業(yè)財務(wù)人員被犯罪分子所騙，當(dāng)天下午兩點(diǎn)將企業(yè)數(shù)百萬資金劃轉(zhuǎn)至犯罪分子掌握的虛假企業(yè)賬戶。經(jīng)核實(shí)，該筆資金在財務(wù)人員劃轉(zhuǎn)后兩分鐘內(nèi)即被工商銀行攔截，成功為企業(yè)避免了損失。此次及時發(fā)現(xiàn)資金流向異常并快速實(shí)施攔截的利器，正是工商銀行自主研發(fā)的運(yùn)營智能風(fēng)控體系“融安e核”。今年7月，該體系中針對企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險設(shè)計的實(shí)時反詐模型全面上線，已幫助群眾挽回被騙資金數(shù)億元。

智能風(fēng)控 全面筑牢安全防線

針對當(dāng)前電詐犯罪組織化、集團(tuán)化、產(chǎn)業(yè)化、鏈條化新動向，工商銀行全力推進(jìn)企業(yè)賬戶反詐風(fēng)控體系建設(shè)，助力企業(yè)筑牢反詐防火墻。通過加大大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在企業(yè)賬戶全生命周期管理中的應(yīng)用，工商銀行針對企業(yè)賬戶客戶屬性、資金結(jié)算等3000多個特征，構(gòu)建“融安e核”智能反詐實(shí)時模型，24小時不間斷監(jiān)控電信詐騙最新手法，從每天的海量交易中敏銳捕捉風(fēng)險信息。

同時，工商銀行全面提升線上平臺數(shù)字化風(fēng)控管理水平，構(gòu)建多層次客戶身份認(rèn)證方式和安全措施。根據(jù)企業(yè)客戶身份識別情況、資金需求、風(fēng)險情況等設(shè)置相匹配的電子銀行額度，建立“智能模型+專家規(guī)則+各類名單”風(fēng)險交易識別機(jī)制，以及針對性、差異化增強(qiáng)型事中驗(yàn)證措施，不斷強(qiáng)化電子銀行交易風(fēng)險識別和風(fēng)險阻斷，有效保護(hù)客戶資金安全。

創(chuàng)新服務(wù) 精準(zhǔn)識別空殼公司

工商銀行全力做好對企賬戶服務(wù)，今年以來已累計為200多萬小微企業(yè)提供高效開戶服務(wù)，幫助企業(yè)邁好經(jīng)營發(fā)展第一步。通過“工銀賬戶通”等系列產(chǎn)品，工商銀行為企業(yè)提供涵蓋全經(jīng)營周期賬戶和結(jié)算服務(wù)，并運(yùn)用工商注冊信息直聯(lián)核對、手機(jī)號碼一致性核驗(yàn)、人臉識別意愿確認(rèn)、經(jīng)營地址核查等方式，了解企業(yè)經(jīng)營面貌。通過多措并舉，既實(shí)現(xiàn)對市場主體特別是小微企業(yè)的高效便捷服務(wù)，又從開戶、存續(xù)期等環(huán)節(jié)有力防范不法分子利用空殼公司開立賬戶轉(zhuǎn)移涉詐資金。

同時，工商銀行積極開展企業(yè)防電詐宣教活動，依托1.55萬家“工行驛站”，組織“全民反詐在行動”“反詐我在行”等系列活動，將普法教育、案例宣講等融入對企服務(wù)。工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工積極幫助客戶了解犯罪分子作案手法、掌握防范措施，及時提醒企業(yè)員工尤其是財務(wù)人員提高金融安全意識，警惕以“辦貸款”“刷流水”等名義被騙取網(wǎng)銀U盾，助力強(qiáng)化依法合規(guī)使用企業(yè)賬戶，筑牢企業(yè)防詐“安全網(wǎng)”。

聯(lián)防聯(lián)控 攜手打擊電信詐騙

近年來，工商銀行與公安機(jī)關(guān)各級反詐中心建立協(xié)作機(jī)制，在國家反詐中心指導(dǎo)下，開展企業(yè)賬戶涉詐風(fēng)險聯(lián)合建模，將打擊電詐的一線經(jīng)驗(yàn)快速轉(zhuǎn)化為“資金鏈”治理措施，充分發(fā)揮聯(lián)防聯(lián)控效能?；鶎訂T工將反詐工作融入日常業(yè)務(wù)處理，憑借敏銳的反詐意識和專業(yè)的防詐能力，全力識破不法分子騙術(shù)，堵截多起企業(yè)賬戶涉詐案件，受到當(dāng)?shù)胤丛p中心表揚(yáng)。

（來源：中國工商銀行）