中央金融工作會議明確，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為金融強國建設指明方向。其中，科技金融作為“五篇大文章”首篇，體現(xiàn)出國家對科技的高度重視，也賦予了金融服務科技創(chuàng)新的時代使命。 

科創(chuàng)型中小微企業(yè)是科技創(chuàng)新的活力來源和生力軍，但長期以來，科創(chuàng)型中小微企業(yè)融資難、融資貴問題突出。日前召開的中央經(jīng)濟工作會議強調，要引導金融機構加大對科技創(chuàng)新、綠色轉型、普惠小微、數(shù)字經(jīng)濟等方面的支持力度。 

作為全球領先的數(shù)字銀行，微眾銀行充分發(fā)揮自身數(shù)字技術能力優(yōu)勢，打造出面向科創(chuàng)企業(yè)的微眾銀行科技金融服務，圍繞政府貼息、擔保、貨幣政策工具，攜手生態(tài)合作伙伴，構建數(shù)字化的科技金融服務體系，滿足科創(chuàng)企業(yè)全生命周期金融、非金融的服務需求，支持更多科創(chuàng)型中小微企業(yè)走向專精特新發(fā)展之路。

破除科創(chuàng)型中小微企業(yè)信貸難題 

當前，我國科創(chuàng)企業(yè)已達到145萬家，其中高新技術企業(yè)與科創(chuàng)型中小企業(yè)均超過30萬家，專精特新企業(yè)逾4萬家。這類企業(yè)以國家戰(zhàn)略與市場需求為導向，深耕技術研發(fā)與應用，為我國經(jīng)濟發(fā)展和社會進步貢獻著源源不斷的動力。 

企業(yè)攀登技術高峰，需要恒久的信念和耐力，更需要持續(xù)不斷的資金支持。但科創(chuàng)企業(yè)特別是科創(chuàng)型中小微企業(yè)資產(chǎn)輕、風險高，傳統(tǒng)金融服務模式與科技創(chuàng)新的適配性不足，在科創(chuàng)型中小微企業(yè)的成長旅途中，融資難、融資貴問題始終困擾著企業(yè)成長。 

科技的問題，要回歸本源，用科技方式來解決。將科技與金融緊密結合，重塑銀行傳統(tǒng)服務模式，數(shù)字銀行的誕生和探索，是對這一歷史問題的有力回應。2014年12月，作為中國率先成立的數(shù)字銀行，微眾銀行在深圳成立，緊扣金融科技的時代步伐，微眾銀行通過線上化、數(shù)字化和智能化持續(xù)推動業(yè)務創(chuàng)新，逐步夯實在數(shù)字銀行領域的全球領先地位。  

著眼科創(chuàng)型中小微企業(yè)融資難題，2020年，微眾銀行打造專注于服務科創(chuàng)型中小微企業(yè)、雙創(chuàng)主體及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的差異化特色科技金融服務，其中，科創(chuàng)貸款產(chǎn)品具有無需抵質押、無需線下開戶、全天候、智能化等特點，并能為科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供更高的授信額度，更為有力地滿足這些企業(yè)的資金需求。 

“微眾銀行科創(chuàng)貸款只需要手機操作申請，高效便捷。首先線上化、無抵押的特色非常匹配我們的企業(yè)類型，而且可以針對不同企業(yè)需求提供定制化的服務，比如根據(jù)我們公司的實際情況靈活還款，幫我們獲得效果最大化的資金支持?！鄙钲谀尘芸萍加邢薰矩撠熑藦埾壬榻B道。 

據(jù)了解，該企業(yè)成立于2002年，是一家國家高新技術企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)。同大多數(shù)輕資產(chǎn)而重研發(fā)的科創(chuàng)型中小微企業(yè)一樣，該公司在項目研發(fā)階段所需的投入資金巨大。在這過程中，張先生第一次接觸到了微眾銀行的線上金融服務?？焖?、便捷、靈活的金融服務模式讓他印象深刻，“我們貸到的資金主要用于公司研發(fā)投入，企業(yè)快速獲得了資金支持，讓我們在很短時間內提高了創(chuàng)新能力?！彼岬?。 

截至2023年6月末，微眾銀行科技金融服務已經(jīng)在全國20個省、自治區(qū)及直轄市、200多個地級市開展業(yè)務，其科創(chuàng)貸款產(chǎn)品已吸引近32萬家企業(yè)申請，占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)17%，在當?shù)貒腋咝录夹g企業(yè)的滲透率超25%，累計授信超2600億元。在深圳，2.3萬家高新技術企業(yè)中，有近五成的企業(yè)申請了微眾銀行科技金融服務，每2家國家高新技術企業(yè)就有1家選擇微眾銀行。微眾銀行為深圳地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)累計授信超310億元。 

以數(shù)據(jù)連接各方資源，實現(xiàn)多維的融資支持 

依托自身成熟的數(shù)據(jù)架構和強大的數(shù)據(jù)底座，微眾銀行積極協(xié)同政府部門、行業(yè)機構的數(shù)據(jù)及資源，依托卓越的數(shù)據(jù)處理能力，針對科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展特點和難點，豐富創(chuàng)新多種數(shù)字化科技金融服務，不斷提升金融服務質效，拓寬金融服務外延。 

在融資形式方面，結合所服務企業(yè)擁有核心知識產(chǎn)權數(shù)量多、科創(chuàng)屬性明顯等特色，微眾銀行不斷完善知識產(chǎn)權質押融資服務模式，推出知識產(chǎn)權質押貸款專項支持計劃，變企業(yè)“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”，為科創(chuàng)企業(yè)提供高效便捷的線上化專業(yè)服務。為更好發(fā)揮數(shù)據(jù)價值拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道，作為深圳征信首批深度合作銀行之一，微眾銀行也將深圳征信數(shù)據(jù)深入應用于深圳地區(qū)授信客戶管理工作?！吧暾埩鞒毯啽?，體驗非常好。我們只是在手機上發(fā)起了授信申請，同時做了深圳征信數(shù)據(jù)查詢授權，沒想到立馬獲批了500萬的信用貸款，線上就能提款，解決了公司的燃眉之急?！蹦吃品展矩撠熑藢τ谖⒈娿y行科創(chuàng)貸款的秒批秒貸特色印象十分深刻。 

在研發(fā)保障方面，微眾銀行著眼科創(chuàng)企業(yè)項目研發(fā)風險、經(jīng)營與財產(chǎn)風險突出的特點，聯(lián)合保險機構，為從事科技研發(fā)、生產(chǎn)和制造型企業(yè)量身甄選科技保險服務。服務包含創(chuàng)新研發(fā)的企惠保、科研保兩款產(chǎn)品，為科技企業(yè)研發(fā)過程中可能發(fā)生的人、財、設備等及研發(fā)全過程各節(jié)點的風險提供多重保障?！巴瑫r，產(chǎn)品緊密貼合各個地區(qū)貼息補償政策，有效降低了客戶的實際保費負擔?！?nbsp;微眾銀行科創(chuàng)金融部副總經(jīng)理袁偉佳表示。 

另外，微眾銀行致力于加強與政府合作，推動“有效市場”和“有為政府”更好結合，進一步降低企業(yè)融資成本。2020年，微眾銀行與深圳當?shù)赜嘘P部門達成貼息合作，在業(yè)界率先推出的“一鍵貼息”一站式服務模式，讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿，進一步降低了企業(yè)融資成本。強化政銀合作力度，微眾銀行于2021年推出新型“政銀擔”線上化、批量化融資擔保服務模式，有效降低科創(chuàng)型中小微企業(yè)融資成本，擴充企業(yè)融資渠道，切實支持企業(yè)快速發(fā)展。 

“在傳統(tǒng)銀行服務中，從政策出臺到真正惠及行業(yè)，往往需要一定周期，但微眾銀行將政策與產(chǎn)品緊密結合，借助數(shù)字化手段，非?？焖俚赜|達市場的毛細血管，為真正有需要的科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供精準融資?！蔽⒈娿y行科創(chuàng)金融部副總經(jīng)理袁偉佳表示。 

專家認為，做好科技金融這篇大文章，就是要以“科技創(chuàng)新”為旨要，以金融與科技深度融合發(fā)展為基礎，鏈接多方資源，協(xié)同各方能力，以精準的金融供給側結構性改革為科技創(chuàng)新及其產(chǎn)業(yè)化提供廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續(xù)的金融服務。 

全生命周期服務助企騰飛 

科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展離不開資金、人才、技術、資源的共同支持。為此，微眾銀行從科創(chuàng)企業(yè)全生命周期不同需求出發(fā)，推出線上科創(chuàng)權益服務，聯(lián)合合作方推出包括政策查詢匹配、貼息代辦、國家高新技術專精特新企業(yè)輔導、知識產(chǎn)權查詢、企業(yè)人才服務等服務，在企業(yè)成長的關鍵期發(fā)揮重要作用，支持科創(chuàng)型中小微企業(yè)進階成長?！俺砷L期更是關鍵期。相較而言，成長期的科創(chuàng)企業(yè)面臨更多生存關鍵時刻，這一階段的企業(yè)往往需要更多的資金、資源、品牌曝光、人才去拓展業(yè)務?！痹瑐ゼ驯硎尽?nbsp;

在人才服務方面，去年微眾銀行企業(yè)金融品牌微眾企業(yè)+聯(lián)合智聯(lián)招聘推出2023屆科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合校園招聘“惠藍種子計劃”，免費為科創(chuàng)中小微企業(yè)提供云上雙選招聘服務，助力紓解就業(yè)兩端難題，促進精準就業(yè)，首屆已吸引超700家科創(chuàng)型中小微企業(yè)參與其中，累計為畢業(yè)生提供了超2萬個崗位，吸引超210萬畢業(yè)生投遞簡歷。 

對于科創(chuàng)企業(yè)而言，良性的債權+股權的融資組合服務模式能更好地助力企業(yè)成長?！斑@是因為，科創(chuàng)企業(yè)對于股權的融資的需求，很多時候比大型的企業(yè)要多，與債權融資相比，股權融資在科創(chuàng)企業(yè)當中占相當大的比重，從市場的容量來看，如果只做債權融資，等于忽略了股權融資的市場需求?！痹瑐ゼ驯硎?。 

通過洞察科創(chuàng)企業(yè)客戶對股權融資的需求，微眾銀行依托自身服務科創(chuàng)企業(yè)的豐富經(jīng)驗以及服務數(shù)據(jù)積累，推出以“科技+數(shù)據(jù)+模型”為驅動數(shù)字創(chuàng)投服務，并打造銀行體系內率先成立的專注為科創(chuàng)企業(yè)服務的投融資綜合平臺——微創(chuàng)投平臺，實現(xiàn)融資信息查看與股權融資對接雙線上服務。相較傳統(tǒng)FA服務，微眾銀行突破性地把AI大語言模型應用至微創(chuàng)投平臺，積極協(xié)同銀行與外部投資機構資源，通過大模型完成科創(chuàng)融資企業(yè)與投資機構精準匹配，目前準確率達到行業(yè)頭部FA機構水平，實現(xiàn)提升融資效率、縮短融資周期等目標，打通科創(chuàng)企業(yè)股權融資和債權融資多個資金通道，滿足企業(yè)多元融資需求，助力企業(yè)全生命周期成長。 

通過對科創(chuàng)企業(yè)的持續(xù)深入服務和對企業(yè)需求的不斷挖掘，微眾銀行打磨出數(shù)字驅動的更貼合科創(chuàng)企業(yè)特色的科技金融服務體系，也不斷加深對于客群精細化運營的探索和理解，從而持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化的風控能力和生態(tài)思維，從風控優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新、精細運營、數(shù)字賦能等多個角度，帶給科創(chuàng)企業(yè)更真實的“獲得感”和更優(yōu)的“體驗感”。 

“未來，我行將充分用好數(shù)字化手段，以數(shù)字化的全鏈路商業(yè)服務生態(tài)，數(shù)字化的全產(chǎn)品服務矩陣，滿足科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的不同服務需求，助力更多科創(chuàng)企業(yè)走專精特新發(fā)展道路?！痹瑐ゼ颜f。

來源： 中國銀行保險報