數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)成為我國高質量發(fā)展的新引擎，作為數(shù)字經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要動能，數(shù)字金融承擔著助力變革、深化服務、支持數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟融合發(fā)展的使命任務。中央金融工作會議明確提出，要做好數(shù)字金融這篇大文章，將數(shù)字金融提升到戰(zhàn)略部署的新高度，銀行業(yè)也迎來了數(shù)字化加速發(fā)展的新階段。

近年來，金融機構利用前沿技術對產(chǎn)品、營銷、投資等進行數(shù)字化改造，在加速經(jīng)濟發(fā)展方式轉變、推進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進程、更好地滿足人民群眾對美好生活的向往等方面發(fā)揮了重要作用。在深圳這座舉世矚目的“創(chuàng)新之城”，中國銀行主動投身數(shù)字經(jīng)濟大潮，推動自身數(shù)字化轉型，積極加速金融產(chǎn)品融合創(chuàng)新，運用先進技術促進金融服務與數(shù)字化生產(chǎn)生活方式實現(xiàn)無縫對接，并大力推廣數(shù)字人民幣，為服務數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、助力建設數(shù)字中國貢獻更多金融力量。

“資源”成“資本” 數(shù)智賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展

建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系是我國經(jīng)濟保持活力、搶占未來發(fā)展制高點的關鍵所在，這對我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融高質量發(fā)展提出了更高要求。深圳中行堅持多措并舉，通過創(chuàng)新線上化服務平臺、智能審批系統(tǒng)和金融產(chǎn)品等方式，全面提升金融服務實體經(jīng)濟的質效，加速傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展轉型升級。

隨著數(shù)字化轉型走向深入，深圳中行不斷創(chuàng)新線上化服務平臺，從而持續(xù)增強金融服務的普惠性：一方面豐富線上服務渠道，大力推廣“惠如愿”APP和小程序，提供線上測額、貸款申請、資訊獲取、資源撮合等普惠金融綜合金融服務；另一方面打造“中銀企易達”微信小程序，提供線上預約開戶、金融產(chǎn)品介紹、7*24小時在線客服等功能，增強金融服務的可及性及便利度，為企業(yè)打造貼心的“掌上客戶經(jīng)理”。

深圳中行持續(xù)創(chuàng)新迭代智能審批系統(tǒng)，將之作為破解銀行服務科技企業(yè)過程中“看不透、風控難、周期長”等痛點的“秘密武器”。該行借助數(shù)字化工具，運用中國銀行總行與火炬中心發(fā)布的“創(chuàng)新積分貸”成果，從商業(yè)銀行信用分析與投資銀行價值分析視角，借助大數(shù)據(jù)、AIGC、隱私計算等新技術優(yōu)勢，構建起以全量知識產(chǎn)權數(shù)據(jù)為核心的量化評價邏輯體系，推出“中銀科創(chuàng)夸騰系統(tǒng)”，成為科技金融業(yè)務領域客戶畫像篩選、貸前營銷、授信發(fā)起、貸中審批、貸后管理的有效工具，打開科技金融服務新觸點。

針對小微企業(yè)融資需求與銀行信貸產(chǎn)品供給對接難、匹配難這一痛點，深圳中行大力推廣“小微通”“個體通”系列線上普惠金融產(chǎn)品，提高小微融資對接的便捷度和透明度。通過征信精準賦能進一步優(yōu)化銀企對接模式，充分運用平臺已歸集的政務數(shù)據(jù)和商業(yè)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)地方征信平臺與銀行的“雙向奔赴”，精準助力民營小微融資，為普惠金融發(fā)展提質增效。

銀政企合作能更好滿足企業(yè)全方位的金融服務需求，培育企業(yè)高質量發(fā)展。今年，深圳中行為某工程企業(yè)順利辦理深圳交易集團金融服務平臺電子保函業(yè)務，標志著深圳中行首次打通銀政企直連電子保函金融服務渠道，在國有大型銀行中率先與深圳交易集團簽署合作協(xié)議，共同打造交易集團金融服務平臺電子保函業(yè)務，充分發(fā)揮金融服務優(yōu)勢，助力公共資源交易電子化改革。

面對在深圳高速發(fā)展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)，深圳中行緊跟國家“穩(wěn)外貿(mào)”戰(zhàn)略，深入分析跨境電商平臺、支付機構、市場采購平臺、外綜服平臺、海外倉企業(yè)及中小出口企業(yè)等客群，打造了一套涵蓋結算和融資服務的綜合服務體系，利用云直連、大數(shù)據(jù)、OCR、人工智能等先進技術，為企業(yè)提供電子化、線上化、便利化的跨境金融服務。

“嘗鮮”變“常用” 煥新數(shù)字生活服務

金融科技創(chuàng)新方興未艾，借助科技的力量，豐富線上客戶服務渠道，銀行服務將更加“觸手可及”。深圳中行結合深圳本地特色創(chuàng)新研發(fā)“中銀在家”微信小程序，客戶無需下載APP、無需到銀行簽約，直接在小程序注冊即能辦理線上社?？ㄉ暾?、個人貸款及證明申請、信用卡申請、個人信息完善、交易限額設置等20個深圳地區(qū)特色業(yè)務，打通了用戶線上下單、銀行產(chǎn)品線下配送到家的便捷服務流程，大幅提升用戶體驗。

深圳中行通過數(shù)字金融創(chuàng)新應用，持續(xù)提升線下網(wǎng)點智能化服務水平，推出現(xiàn)金版智能柜臺、即時制卡版智能柜臺、外幣智取通設備；運用便攜式智能柜臺等載體，讓便捷服務延伸到營業(yè)場所以外；打造“政務+金融”雙向互通服務體系，將社保、稅務、政務等特色場景嵌入網(wǎng)點智能柜臺，在80家網(wǎng)點陸續(xù)推廣智能柜臺社?？ㄖ悄芑铡橥貙捪愀劬用裰悄芑k理渠道，該行還升級了智能柜臺讀證模塊，實現(xiàn)港澳居民來往內地通行證等證件信息的智能讀取，豐富業(yè)務自助辦理場景，提升客戶服務體驗，打造多元、便捷、有溫度的大灣區(qū)生活圈。

粵港澳大灣區(qū)的加速融合發(fā)展，使得來深圳就業(yè)或創(chuàng)業(yè)的香港人士及境外人士數(shù)量持續(xù)增長。圍繞境外人士的薪酬購匯流程耗時長、手續(xù)繁瑣等痛點，深圳中行推出了境外個人境內薪酬便利化購匯業(yè)務，可實現(xiàn)對在深就業(yè)的境外人士境內薪酬線上購匯，有效提升購匯及匯出業(yè)務效率、銀行風控水平和客戶體驗?！艾F(xiàn)在只需帶齊資料來網(wǎng)點進行簽約，后續(xù)業(yè)務全部都可以在中行手機銀行辦理了，不用每次都擠出時間到網(wǎng)點來，實在是太方便了！”完成首筆個人簽約的境外人士J先生表示。

據(jù)了解，該行全新推出的境外個人薪酬購匯業(yè)務可提供“一次簽約，線上辦妥”的便利服務，客戶首次在柜臺完成簽約后，可直接通過中行手機銀行辦理購匯；同時支持企業(yè)簽約模式，如企業(yè)的外籍員工較多，企業(yè)可與中行直接簽約，統(tǒng)一提交員工材料用于業(yè)務辦理。

“鴻溝”變“紅利” 創(chuàng)新數(shù)幣應用場景

數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣。推廣數(shù)字人民幣是國家“十四五”規(guī)劃的重要布局，也是推動金融供給側改革的重要舉措。

與傳統(tǒng)的紙幣和硬幣不同，數(shù)字人民幣以電子形式存在，采用了最新的加密技術和安全算法，用戶可以在任何時間、任何地點使用數(shù)字人民幣進行支付和交易，從而更好地滿足廣大人民群眾的支付需求。特別是對于那些沒有銀行賬戶或無法使用傳統(tǒng)金融服務的人群，數(shù)字人民幣具有高度的便攜性和普惠性，且能保證交易的安全性和隱私性。

作為首批數(shù)字人民幣的試點城市，深圳數(shù)字人民幣試點已經(jīng)迎來三周年。為促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，助力粵港澳大灣區(qū)建設，深圳中行加快數(shù)字人民幣試點推廣，緊密圍繞與生產(chǎn)生活息息相關的智慧場景建設，結合深港跨境支付實際需求，率先打造了粵港澳大灣區(qū)跨境金融應用場景。

數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機為全國首個實現(xiàn)線下自助購買硬錢包的數(shù)字人民幣應用場景。今年2月，在人民銀行數(shù)字貨幣研究所和中國人民銀行深圳市分行的指導下，深圳中行與深圳市羅湖區(qū)人民政府、香港八達通集團合作，面向所有來深消費港籍人士，創(chuàng)新推出數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡服務。

香港居民憑港澳居民來往內地通行證，使用八達通APP內的港幣，即可按當日實時匯率牌價申領對應金額的數(shù)字人民幣硬錢包卡，憑卡可在羅湖區(qū)的各類簽約商家跨境消費，整個消費過程無需手機，無需網(wǎng)絡。進一步豐富跨境金融支付渠道，深化兩地合作和交流，激發(fā)深港跨境消費活力，推動粵港澳大灣區(qū)融合發(fā)展。

今年7月，深圳中行聯(lián)合深圳市深圳通有限公司正式發(fā)行“數(shù)字人民幣硬錢包深圳通聯(lián)名卡”，可兼容現(xiàn)有的公交設備，無需進行原車載硬件設備更換，成功實現(xiàn)數(shù)字人民幣硬錢包卡在公共交通場景下的應用，體現(xiàn)了硬錢包卡“一卡多用”的特性?！吧罡劭绯浅塑嚭拖M都十分方便?！毕愀凼忻駨埿〗阍诹_湖口岸乘坐83路公交車，刷一下數(shù)字人民幣硬錢包便順利登車。目前，該卡片已支持羅湖區(qū)內104條公交線路乘車使用，未來將擴展乘坐深圳地鐵等交通工具，進一步推動數(shù)字人民幣多元化應用場景與跨境群體日常交通出行領域的深度融合，深化深圳跨境支付改革，踐行數(shù)字人民幣金融為民的可持續(xù)發(fā)展路線。

順應時代呼喚，發(fā)展數(shù)字金融，是推進數(shù)字中國建設和數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措和關鍵一招。未來，深圳中行將認真貫徹落實中央金融工作會議精神，加快推進數(shù)字化轉型，持續(xù)創(chuàng)新特色應用場景，延伸數(shù)字人民幣服務觸角，把提升民生服務水平和促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為重要任務，寫好服務中國式現(xiàn)代化的數(shù)字金融大文章。

來源：深圳特區(qū)報