跨境匯款不合規(guī)正在引起監(jiān)管重點關注。過去一年，從新加坡匯款到中國的銀行賬戶被凍結的報案攀升，引發(fā)新加坡金融管理局（下稱“新加坡金管局”）的注意。

近日，新加坡警方稱，從去年到今年12月15日，警方共接到超過670起匯款到中國后銀行賬戶被凍結的報案，涉及金額約1300萬新元（約合近7000萬元人民幣）。

新加坡金管局12月18日發(fā)布聲明稱，從2024年1月1日起，本地持牌跨境匯款公司暫停使用非銀行和非卡渠道向中國境內個人匯款，只可以通過銀行、銀行卡網絡運營商或持牌金融機構合作，為客戶匯款到中國，不得通過海外第三方代理匯款。這項規(guī)定為期3個月，至2024年3月31日。

中國駐新加坡大使館再次提醒在新中國公民，高度警惕通過非銀行渠道匯款導致錢款被凍結風險，切勿通過匯款公司向國內匯款，務必選擇正規(guī)銀行匯款。

新加坡暫停部分向中國匯款渠道

12月19日，據新加坡金融管理局18日宣布，從2024年1月1日起，本地所有跨境匯款公司暫停部分服務三個月，不得通過海外第三方代理匯款到中國。

根據新加坡金管局的聲明，暫停使用的僅是非銀行和非卡渠道向中國境內個人匯款，公眾還是可以通過銀行、銀行卡網絡運營商或持牌金融機構進行匯款。

新加坡金管局表示，此前有報告稱，有個人（主要是在新加坡工作的中國公民）通過新加坡匯款公司向中國匯款后，資金被執(zhí)法機構凍結在收款人在中國的銀行賬戶。目前尚不清楚資金被凍結的原因。

據悉，為了讓客戶少付匯款費，新加坡匯款公司一般會找海外第三方代理匯款到中國。在絕大多數時候，通過這些渠道匯出的款項都會順利轉到收款人在中國的銀行戶頭。

然而，近幾個月來，一些通過這類方式匯款的公眾卻面對銀行戶頭被凍結的情況。截至12月15日，新加坡警方已接獲超過670起涉及共1300萬元匯款到中國后被凍結的案件。

12月18日，新加坡警方在警察總部召開會議，邀請三家匯款公司（山立、長誠、漢生）的代表、中國駐新加坡大使館代表，以及39名受匯款事件影響的公眾出席。警方在會上建議，匯款人應通過銀行或銀聯卡等方式匯款，避免在中國的銀行賬戶被凍結。

據報道，有被凍卡人表示，今年5月通過山立中國匯款公司，把8500新元（約45000元人民幣）匯給在中國的妻子，9月收到中國公安來函，指轉入妻子在中國農業(yè)銀行賬戶的約3萬元人民幣涉及網絡賭博案，因此被凍結。中國公安要求出具能證明款項合法的文件。他向匯款公司求助，卻沒有任何進展。

通常跨境匯款可以通過銀行轉賬、銀行卡、電子錢包、匯款公司或者第三方匯款平臺。銀行轉賬是國際匯款廣泛使用的方式之一，大多數銀行不收取服務費。但是資金到賬慢，匯率沒有優(yōu)勢，銀行往往會收取較高的“點差”；而匯款公司能提供快速轉賬、較優(yōu)的匯率及更低的費用，但存在一定風險。如果牽涉地下錢莊，一旦被查，賬戶存在被凍結風險?？蛻粼谛录悠乱孕聨糯蚩钪恋谌綑C構的新加坡賬戶，其對應的中方代理將人民幣存入客戶在中國的銀行賬戶。一般匯款公司會通過銀行或指定代理等渠道提供跨境匯款服務，這些代理可能又會委托收款人所在國的第三方服務商進行打款。若第三方服務商沒有遵守當地法律，當地執(zhí)法機構可能會凍結第三方服務商和收款人賬戶。

還有報道稱，近來匯款至中國不斷遭遇凍結的事情發(fā)酵后，選擇以第三方代理的方式匯款的顧客已大幅度減少。同時，也有更多人克服早前的刻板印象和語言困難，開始探索手機銀行轉賬，以及市場上這幾年陸續(xù)開發(fā)出來的匯款應用。

有業(yè)內人士表示，新加坡此舉似乎指向地下錢莊。香港金管局此舉是為了降低匯款至中國的風險。新措施實行后，匯款至中國可能需要支付更多費用，但為了保護客戶和降低銀行賬戶被凍結風險，有必要暫停這類服務。

有業(yè)內人士表示，對于從境外銀行匯入外匯超過5萬美元，有嚴格的項目歸屬性質，例如捐贈、贍家款、遺產繼承收入、境外投資收益等，需要嚴格的證明材料。而近年來，中國對于反洗錢監(jiān)管的力度不斷加強。

（稿件來源：每經網）