探索數(shù)字金融理念，成為了金融業(yè)轉(zhuǎn)型的突破口之一。

12月16日至18日，第十七屆深圳國際金融博覽會在深圳會展中心（福田）舉行，本屆金博會以“凝聚金融新動能，賦能高質(zhì)量發(fā)展”為主題。近300家境內(nèi)外企業(yè)、機(jī)構(gòu)參展，設(shè)置金融服務(wù)、金融科技、國際金融三大展區(qū)和產(chǎn)融對接、人才交流、金融科普三大專區(qū)，集中展示銀行、保險、證券、基金、期貨、創(chuàng)投等垂直領(lǐng)域的先進(jìn)案例。

日前，中央金融工作會議正式使用了“數(shù)字金融”的官方提法。據(jù)觀察，本次深圳金博會展會現(xiàn)場，從大數(shù)據(jù)到數(shù)字人民幣，從數(shù)字化經(jīng)營到數(shù)字金融支付平臺，在數(shù)字金融領(lǐng)域有諸多亮點。

數(shù)字金融理念重塑服務(wù)形態(tài)

數(shù)字金融強(qiáng)調(diào)完善數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，加速資金、信息要素的流通與配置。而在跨境支付領(lǐng)域，常面臨著處理時間冗長、流程繁雜、高額手續(xù)費等常見痛點。

對此，拉卡拉銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者表示，拉卡拉利用美洲、歐洲本地的當(dāng)?shù)劂y行賬戶，解決和客戶之間的時效問題。

“通常，國際TT電匯付款的時效在 t +1 到3左右，如果配備了本地銀行賬戶，可以實現(xiàn) t + 1 到0，從而節(jié)約時間，也相當(dāng)于提高了資金鏈路的流轉(zhuǎn)效率。”

該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，“該領(lǐng)域整個行業(yè)的收款費率處在千分之四左右，卡拉卡憑借支付牌照等各方面的優(yōu)勢，可以實現(xiàn)價格便宜一半?！?/p>

此外，在回應(yīng)大灣區(qū)電商企業(yè)的主要出口產(chǎn)品的問題時，該負(fù)責(zé)人表示，“深圳以 3C 類電子產(chǎn)品為主，廣州則是某時尚電商公司為代表的服裝出口。”

拉卡拉董事、總經(jīng)理王國強(qiáng)在現(xiàn)場接受媒體表示，“我們會立足支付，緊緊圍繞商戶的數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)，利用各類創(chuàng)新產(chǎn)品和數(shù)字服務(wù)，切實幫助實體商家降本增效?！?/p>

同時，在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，存在著物理網(wǎng)點必須到柜面辦理、電子銀行無法進(jìn)行實物交付的問題。

“在To C業(yè)務(wù)上，‘建行到家’是深圳建行的打造的代表性服務(wù)模式之一。”建設(shè)銀行深圳分行科創(chuàng)中心相關(guān)人士現(xiàn)場向記者表示。

據(jù)悉，“建行到家”運用數(shù)字化手段，打造兼具“科技性、普惠性、共享性”新金融特性的銀行服務(wù)新模式，以“實物交付”為突破口，開啟物理網(wǎng)點、電子銀行渠道之后的第三種銀行業(yè)態(tài)。該人士進(jìn)一步表示， “深圳建行歷來將數(shù)字金融貫穿于科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融其他四篇大文章中?！睋?jù)悉，在普惠金融業(yè)務(wù)上，深圳建行明確了“數(shù)字、平臺、生態(tài)、賦能”的發(fā)展理念。

此外，保險業(yè)也在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

例如，參展企業(yè)騰訊微保打造的“保險幫手”數(shù)字化服務(wù)矩陣，深度打通微信支付、保險理賠的雙場景的“微信快賠服務(wù)”，可支持用戶通過微信支付就診的醫(yī)藥醫(yī)療費用后，在微信支付成功頁面直接發(fā)起理賠申請。

數(shù)字人民幣支付新體驗

活動現(xiàn)場，體驗了多級機(jī)構(gòu)的數(shù)字人民幣支付服務(wù)。

拉卡拉現(xiàn)場工作人員展示了其聚合數(shù)字人民幣支付功能的POS機(jī)，通過“碰一碰”實現(xiàn)了數(shù)幣支付，打印出的紙質(zhì)單據(jù)將會列示支付方式為數(shù)字人民幣，也會顯示拉卡拉為服務(wù)供應(yīng)商。

“數(shù)字人民幣方面，我們提供拉卡拉APP、小程序的線上支付，以及POS機(jī)的線下支付”。現(xiàn)場相關(guān)業(yè)務(wù)人員表示。

他表示，拉卡拉POS機(jī)已具備全面受理數(shù)字人民幣交易的能力，打造了全面支持刷卡、掃碼、云閃付、數(shù)字人民幣支付的超級聚合受理終端，同時也支持外幣支付。

數(shù)字人民幣在形態(tài)上可分為軟錢包和硬錢包，因此需要配備對應(yīng)的支付基礎(chǔ)設(shè)備。

“POS機(jī)用于數(shù)幣支付時，可以分為掃碼支付和‘碰一碰’兩種方式，分別對應(yīng)了軟錢包和硬錢包”該人員表示。

在過去，多地的數(shù)字人民幣推廣局限于促消費為主題的應(yīng)用場景，而拉卡拉借由數(shù)字人民幣涉足了多個此前業(yè)內(nèi)未覆蓋到的客群和情景。

拉卡拉現(xiàn)場工作人員表示，“除了傳統(tǒng)的促消費情景外，拉卡拉涉足了公共事業(yè)、代發(fā)工資等場景，以及保險、物流、民宿等具體行業(yè)?！?/p>

據(jù)拉卡拉官網(wǎng)信息，以公用事業(yè)支付為例，公用事業(yè)單位一般向銀行和第三方支付0.3%的服務(wù)費，然后根據(jù)銀行、銀聯(lián)、拉卡拉在該服務(wù)鏈中的角色進(jìn)行分配：發(fā)卡方賬戶70%，拉卡拉20%，銀聯(lián)10%。

值得注意的是，在數(shù)字人民幣為1+10的雙層運營架構(gòu)之外，以拉卡拉為代表的“2.5層”的非銀支付機(jī)構(gòu)，也在持續(xù)加深與指定運營機(jī)構(gòu)的合作。

“在數(shù)字人民幣方面，首先拉卡拉與指定運營的商業(yè)銀行總行有總對總的合作。同時，銀行在各省市需要推廣營銷，尤其是運用了推廣補(bǔ)貼時，拉卡拉可以協(xié)助拓展市場。此外，在銀企直連、財資管理等方面也會協(xié)助多家銀行打通其服務(wù)?！?/p>

此外，在中國銀行深圳分行的展臺上，一臺自動售貨機(jī)和中行數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機(jī)并排放置。

據(jù)悉，深圳中行推出的全國首臺數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機(jī)，可為香港居民來深消費提供更為便捷的支付新選擇，可實現(xiàn)7×24小時面向社會公眾提供硬錢包發(fā)行、充值及回收的服務(wù)。在現(xiàn)場，發(fā)卡機(jī)旁的自動售貨機(jī)支持游客利用數(shù)字人民幣購買飲品零食，成為了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景的直觀展示。

（來源： 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道）