經(jīng)歷了去年的“破凈潮”，今年以來，銀行理財市場逐步回暖。各家理財公司正在通過特色化、差異化的產(chǎn)品設(shè)計，打造自身在理財市場中的核心競爭力。

在扎實(shí)推進(jìn)共同富裕的背景下，“慈善”和“理財”這兩個看起來似乎沒有任何關(guān)聯(lián)的詞匯，也正在碰撞出“財富向善”的火花，成為理財公司競相逐鹿的“新藍(lán)?！薄?/p>

據(jù)了解，作為連接居民財富管理需求與實(shí)體經(jīng)濟(jì)投融資需求的紐帶，當(dāng)前，各家理財公司正在以“慈善理財”產(chǎn)品為抓手，積極探索“慈善+金融”發(fā)展模式，推動慈善理財業(yè)務(wù)在全國多地落地開花。

近年來，多家銀行的不斷“試水”，讓慈善理財成為財富管理行業(yè)內(nèi)備受矚目的一顆“新星”。

2021年，青銀理財將理財與公益融合，推出了全國理財公司首款“慈善理財”產(chǎn)品。隨后，吉林銀行也發(fā)行了該行首款慈善理財產(chǎn)品，并將該期產(chǎn)品的捐贈金額專項(xiàng)用于吉林省慈善總會“兒童重大疾病救助項(xiàng)目”和“慈善救助圓夢大學(xué)項(xiàng)目”。

隨著全面“凈值化”時代的到來，銀行理財子公司逐步回歸“代客理財”“保值增值”的本源，慈善理財產(chǎn)品也迎來了更加規(guī)范化、專業(yè)化的發(fā)展階段。

今年7月份，信銀理財發(fā)行的“溫暖童行”慈善理財系列產(chǎn)品“安盈象固收穩(wěn)利溫暖童行一年封閉式1號”和“安盈象固收穩(wěn)利溫暖童行一年封閉式2號”，成為理財子公司專業(yè)化發(fā)展后推出的首只慈善理財產(chǎn)品。隨后，興銀理財以“安老助孤”為主題，推出了該公司的首只慈善理財產(chǎn)品——穩(wěn)利眾盈私享（暖“興”陪伴款）固定收益類理財產(chǎn)品。

“信銀理財兩款‘溫暖同行’慈善理財產(chǎn)品一經(jīng)發(fā)售即引發(fā)市場熱烈反響，短短10天的募集期內(nèi)累計募集資金超20億元。”信銀理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)了解，今年6月30日，正值信銀理財成立三周年之際，信銀理財專項(xiàng)推出“溫暖童行”品牌及系列慈善理財產(chǎn)品，旨在推動金融與慈善的深度融合。

“財富向善是從社會價值角度推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動金融回歸本源、確立服務(wù)功能的重要地位?！迸d銀理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，基于“金融+慈善”理念，興銀理財推出慈善理財產(chǎn)品，可以滿足理財投資者對于財富保值增值與社會公益善舉兼顧的需求。

與傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品相比，慈善理財有何不同？在產(chǎn)品設(shè)計上，慈善理財又將如何打通理財產(chǎn)品與慈善公益的結(jié)合點(diǎn)？

“慈善理財產(chǎn)品的底層投資邏輯與一般理財產(chǎn)品類似，不同的是，這類產(chǎn)品通常會指定一部分收益用于支持慈善事業(yè)。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員鄧皓之表示。

梳理目前市場上推出的慈善理財產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，目前，慈善理財產(chǎn)品主要按照超額收益比例、產(chǎn)品成立金額中的固定比例以及年化收益率中的一定比例等對資金進(jìn)行捐贈。

信銀理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“首期‘溫暖童行’兩款產(chǎn)品將分別按照超額收益、申購資金的一定比例，捐贈給中國器官移植發(fā)展基金會和中國出生缺陷干預(yù)救助基金會，用于兒童醫(yī)療、教育、健康等下一代關(guān)愛成長領(lǐng)域。”

“‘安老助孤’主題慈善理財產(chǎn)品實(shí)際兌付資金的一部分將由管理人根據(jù)投資者授權(quán)代為捐贈至扶老助困等慈善領(lǐng)域?！迸d銀理財相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱。

“理財公司探索創(chuàng)新慈善理財產(chǎn)品旨在實(shí)現(xiàn)社會公益與投資者利益的雙重目標(biāo)，并通過這種方式積極履行企業(yè)的社會責(zé)任?！痹卩囸┲磥?，在扎實(shí)推進(jìn)共同富裕的背景下，理財公司通過開發(fā)多元化的理財產(chǎn)品，持續(xù)提升理財投資的普惠性，助力居民實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的財富積累。

在推動優(yōu)化第三次分配、促進(jìn)共同富裕的進(jìn)程中，金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量不可或缺。當(dāng)前，慈善金融正在成為我國快速發(fā)展的新興領(lǐng)域，各家金融機(jī)構(gòu)都在努力探索業(yè)務(wù)發(fā)展的“新藍(lán)?！?。據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計，今年以來，已發(fā)行了21只慈善主題理財產(chǎn)品，參與發(fā)行的包括理財公司、城商銀行、農(nóng)商銀行等多家機(jī)構(gòu)。

在業(yè)內(nèi)專家看來，未來，各家理財子公司將以慈善理財作為“金融向善”的切入點(diǎn)，持續(xù)探索“慈善金融”發(fā)展的新路徑。

“未來，慈善理財和慈善金融將成為我國金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。這將促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕，改善民生福祉，并推動慈善金融向?qū)I(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化方向發(fā)展。”在普益標(biāo)準(zhǔn)研究員陳宣錦看來，“慈善金融將加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間以及金融機(jī)構(gòu)與慈善行業(yè)和組織之間的合作，形成多方共贏的慈善金融生態(tài)圈，提升慈善金融的社會影響力和公信力?！?/p>

（來源：金融時報）