養(yǎng)老金融作為中央金融工作會議提出的五篇大文章之一，是金融機(jī)構(gòu)踐行金融為民的有力實(shí)踐。當(dāng)前，資管行業(yè)已邁入數(shù)字化轉(zhuǎn)型時代，用數(shù)字技術(shù)賦能養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，勢必能重塑養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)方式，提升養(yǎng)老金融客戶體驗(yàn)，真正助力資管機(jī)構(gòu)踐行養(yǎng)老金融戰(zhàn)略取得實(shí)效。

銀行理財作為養(yǎng)老金融體系中的中堅力量，應(yīng)在數(shù)字技術(shù)賦能養(yǎng)老金融方面加強(qiáng)探索，構(gòu)建數(shù)字化養(yǎng)老金融新格局。目前，信銀理財正著力通過促進(jìn)技術(shù)和數(shù)據(jù)雙要素與養(yǎng)老金融的深度融合，積極探索養(yǎng)老金融新模式。

全面構(gòu)建數(shù)字化養(yǎng)老金融新格局

銀行理財應(yīng)從產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、投資研究、業(yè)務(wù)管理等方面充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)對養(yǎng)老金融的驅(qū)動作用，全面構(gòu)建數(shù)字化養(yǎng)老金融發(fā)展新格局。

一是產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)字化。養(yǎng)老投資具有高度個性化的特征。利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等數(shù)字技術(shù)，積累海量養(yǎng)老理財客戶信息，精準(zhǔn)刻畫養(yǎng)老理財客戶畫像，深度挖掘養(yǎng)老理財客戶需求，為養(yǎng)老理財客戶有針對性地創(chuàng)設(shè)養(yǎng)老理財產(chǎn)品，根據(jù)養(yǎng)老理財客戶偏好做好長期與短期、收益與風(fēng)險、投資與保障的平衡；利用數(shù)字化技術(shù)，跟蹤客戶全生命周期養(yǎng)老財富管理過程，及時獲取客戶反饋，敏捷響應(yīng)需求變化，精準(zhǔn)迭代產(chǎn)品開發(fā)，根據(jù)不同生命周期階段客戶投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好和收益要求等因素，做好養(yǎng)老理財產(chǎn)品與客戶差異化需求的最佳動態(tài)匹配。

二是客戶服務(wù)數(shù)字化。依托生成式人工智能技術(shù)，賦能養(yǎng)老理財客戶服務(wù)業(yè)務(wù)流程，提升養(yǎng)老理財服務(wù)效果和客戶體驗(yàn)。譬如，在客戶獲取環(huán)節(jié)輔助客戶畫像分析和KYC，在內(nèi)容營銷環(huán)節(jié)生成個性化營銷內(nèi)容，在客戶溝通環(huán)節(jié)提供語氣、話術(shù)、產(chǎn)品方面的建議，在投資者教育環(huán)節(jié)提供可視化、生動化的養(yǎng)老理財投教體驗(yàn)，在投后跟蹤環(huán)節(jié)實(shí)時辨識客戶行為、需求變化。此外，養(yǎng)老理財是開展買方投顧業(yè)務(wù)的天然場景，未來還可利用生成式人工智能技術(shù)為每一位養(yǎng)老理財客戶提供虛擬的養(yǎng)老理財投資顧問。

三是投資研究數(shù)字化。近年來市場行情波動，形成了比較適合量化策略發(fā)展的環(huán)境，通過人工智能大模型，高效進(jìn)行量化因子挖掘和量化策略研發(fā)，能夠給養(yǎng)老理財客戶帶來更加多元、穩(wěn)健的投資體驗(yàn)。同時，理財行業(yè)投資管理精細(xì)化要求越來越高，這與投資經(jīng)理人均管理產(chǎn)品數(shù)量較多之間形成了矛盾，大幅提升系統(tǒng)信息化程度，引入人工智能助力擴(kuò)大投資經(jīng)理的管理半徑，實(shí)現(xiàn)每個組合的精細(xì)化管理，是解決上述矛盾較為可行的路徑。

四是業(yè)務(wù)管理數(shù)字化。全面整合養(yǎng)老金融相關(guān)內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，建立養(yǎng)老理財數(shù)據(jù)中臺，并以此為依托推動養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)向智能化發(fā)展。業(yè)務(wù)管理端，實(shí)時監(jiān)測養(yǎng)老理財數(shù)據(jù)并有效分析，實(shí)現(xiàn)客戶挖掘、產(chǎn)品觸達(dá)、渠道引流、運(yùn)營管理、風(fēng)險監(jiān)測等方面業(yè)務(wù)運(yùn)營全流程的智能化；經(jīng)營管理端，實(shí)現(xiàn)策略制定部署、業(yè)務(wù)跟蹤監(jiān)測、經(jīng)營管理決策等一體化管理。

積極探索數(shù)字化養(yǎng)老金融新模式

信銀理財正在促進(jìn)技術(shù)和數(shù)據(jù)雙要素與養(yǎng)老金融的深度融合，積極探索養(yǎng)老金融新模式。目前，信銀理財對養(yǎng)老主題理財產(chǎn)品數(shù)字化風(fēng)險控制的探索，切實(shí)有效促進(jìn)了養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。

作為養(yǎng)老主題理財產(chǎn)品供給方，要給投資者“穩(wěn)穩(wěn)的幸?！?，銀行理財應(yīng)在加強(qiáng)“人治”的同時，搭建一套行之有效的科學(xué)系統(tǒng)，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)解放生產(chǎn)力、提升投資勝率。信銀理財已建立了風(fēng)險管理一體化系統(tǒng)，基本實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老主題產(chǎn)品關(guān)鍵監(jiān)測指標(biāo)的自動化校驗(yàn)和控制，極大減少了違規(guī)投資或操作風(fēng)險的出現(xiàn)幾率，有效增強(qiáng)了風(fēng)險處置的及時性和準(zhǔn)確性，初步實(shí)現(xiàn)從“人防”到“技防”的轉(zhuǎn)變。

當(dāng)前，養(yǎng)老主題理財產(chǎn)品的收益來源愈發(fā)多元，這也對風(fēng)險管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析能力提出了更高要求。信銀理財運(yùn)用前沿技術(shù)手段，持續(xù)完善風(fēng)險管理系統(tǒng)，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)支撐能力，這主要體現(xiàn)在兩個方向上：

一是推動智能化風(fēng)險控制。進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)治理能力，使風(fēng)險管理系統(tǒng)能夠?qū)Ω訌?fù)雜的業(yè)務(wù)場景做出分析判斷，深度釋放關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)價值，實(shí)現(xiàn)自動化風(fēng)險控制功能。例如，通過對投資、運(yùn)營行為的分析，實(shí)時識別業(yè)務(wù)行為的風(fēng)險性，做出及時提示或相應(yīng)控制；又如，結(jié)合各類資產(chǎn)的實(shí)時行情、歷史走勢特點(diǎn)和當(dāng)前持倉進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險場景的實(shí)時監(jiān)測。由此，風(fēng)險管理實(shí)現(xiàn)了從“技防”到“智控”的升級，風(fēng)險管理從對關(guān)鍵指標(biāo)的合規(guī)性管理擴(kuò)展到對投資風(fēng)險、業(yè)務(wù)流程的全面風(fēng)險管理。

二是加強(qiáng)智能化風(fēng)險識別。養(yǎng)老主題理財產(chǎn)品大量投資于信用類資產(chǎn)，對信用風(fēng)險的管控是重中之重，對信用風(fēng)險的識別是關(guān)鍵前提。信銀理財已著手智能化信用風(fēng)險識別的基礎(chǔ)建設(shè)工作。一方面，借助風(fēng)控一體化平臺，積累大量研究底稿、審批材料、投資記錄等數(shù)據(jù)，探索對這些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的體系化運(yùn)用，賦能信用風(fēng)險識別工作。另一方面，利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)搭建風(fēng)險知識圖譜，建立對融資人風(fēng)險狀況的信息監(jiān)測與分析模型，如在消費(fèi)金融領(lǐng)域，嘗試基于模型系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)較高頻率的分析監(jiān)控，及時追蹤底層資產(chǎn)質(zhì)量，提前進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。

中央金融工作會議明確提出養(yǎng)老金融作為五篇大文章之一，銀行理財助力養(yǎng)老金融發(fā)展仍然任重道遠(yuǎn)。信銀理財作為中信銀行在資產(chǎn)管理領(lǐng)域的重要布局，將積極落實(shí)決策部署，持續(xù)探索利用數(shù)字技術(shù)革新養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的新模式新路徑，貼心服務(wù)客戶全生命周期養(yǎng)老需求，助力共同富裕美好愿景實(shí)現(xiàn)，做好養(yǎng)老金融這篇大文章。

（來源：新華網(wǎng)）