養(yǎng)老金融作為中央金融工作會(huì)議提出的五篇大文章之一，是金融機(jī)構(gòu)踐行金融為民的有力實(shí)踐。當(dāng)前，資管行業(yè)已邁入數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代，用數(shù)字技術(shù)賦能養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，勢(shì)必能重塑養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)方式，提升養(yǎng)老金融客戶(hù)體驗(yàn)，真正助力資管機(jī)構(gòu)踐行養(yǎng)老金融戰(zhàn)略取得實(shí)效。

銀行理財(cái)作為養(yǎng)老金融體系中的中堅(jiān)力量，應(yīng)在數(shù)字技術(shù)賦能養(yǎng)老金融方面加強(qiáng)探索，構(gòu)建數(shù)字化養(yǎng)老金融新格局。目前，信銀理財(cái)正著力通過(guò)促進(jìn)技術(shù)和數(shù)據(jù)雙要素與養(yǎng)老金融的深度融合，積極探索養(yǎng)老金融新模式。

全面構(gòu)建數(shù)字化養(yǎng)老金融新格局

銀行理財(cái)應(yīng)從產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶(hù)服務(wù)、投資研究、業(yè)務(wù)管理等方面充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)對(duì)養(yǎng)老金融的驅(qū)動(dòng)作用，全面構(gòu)建數(shù)字化養(yǎng)老金融發(fā)展新格局。

一是產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)字化。養(yǎng)老投資具有高度個(gè)性化的特征。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等數(shù)字技術(shù)，積累海量養(yǎng)老理財(cái)客戶(hù)信息，精準(zhǔn)刻畫(huà)養(yǎng)老理財(cái)客戶(hù)畫(huà)像，深度挖掘養(yǎng)老理財(cái)客戶(hù)需求，為養(yǎng)老理財(cái)客戶(hù)有針對(duì)性地創(chuàng)設(shè)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)養(yǎng)老理財(cái)客戶(hù)偏好做好長(zhǎng)期與短期、收益與風(fēng)險(xiǎn)、投資與保障的平衡；利用數(shù)字化技術(shù)，跟蹤客戶(hù)全生命周期養(yǎng)老財(cái)富管理過(guò)程，及時(shí)獲取客戶(hù)反饋，敏捷響應(yīng)需求變化，精準(zhǔn)迭代產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，根據(jù)不同生命周期階段客戶(hù)投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益要求等因素，做好養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品與客戶(hù)差異化需求的最佳動(dòng)態(tài)匹配。

二是客戶(hù)服務(wù)數(shù)字化。依托生成式人工智能技術(shù)，賦能養(yǎng)老理財(cái)客戶(hù)服務(wù)業(yè)務(wù)流程，提升養(yǎng)老理財(cái)服務(wù)效果和客戶(hù)體驗(yàn)。譬如，在客戶(hù)獲取環(huán)節(jié)輔助客戶(hù)畫(huà)像分析和KYC，在內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)生成個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容，在客戶(hù)溝通環(huán)節(jié)提供語(yǔ)氣、話(huà)術(shù)、產(chǎn)品方面的建議，在投資者教育環(huán)節(jié)提供可視化、生動(dòng)化的養(yǎng)老理財(cái)投教體驗(yàn)，在投后跟蹤環(huán)節(jié)實(shí)時(shí)辨識(shí)客戶(hù)行為、需求變化。此外，養(yǎng)老理財(cái)是開(kāi)展買(mǎi)方投顧業(yè)務(wù)的天然場(chǎng)景，未來(lái)還可利用生成式人工智能技術(shù)為每一位養(yǎng)老理財(cái)客戶(hù)提供虛擬的養(yǎng)老理財(cái)投資顧問(wèn)。

三是投資研究數(shù)字化。近年來(lái)市場(chǎng)行情波動(dòng)，形成了比較適合量化策略發(fā)展的環(huán)境，通過(guò)人工智能大模型，高效進(jìn)行量化因子挖掘和量化策略研發(fā)，能夠給養(yǎng)老理財(cái)客戶(hù)帶來(lái)更加多元、穩(wěn)健的投資體驗(yàn)。同時(shí)，理財(cái)行業(yè)投資管理精細(xì)化要求越來(lái)越高，這與投資經(jīng)理人均管理產(chǎn)品數(shù)量較多之間形成了矛盾，大幅提升系統(tǒng)信息化程度，引入人工智能助力擴(kuò)大投資經(jīng)理的管理半徑，實(shí)現(xiàn)每個(gè)組合的精細(xì)化管理，是解決上述矛盾較為可行的路徑。

四是業(yè)務(wù)管理數(shù)字化。全面整合養(yǎng)老金融相關(guān)內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，建立養(yǎng)老理財(cái)數(shù)據(jù)中臺(tái)，并以此為依托推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)向智能化發(fā)展。業(yè)務(wù)管理端，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)養(yǎng)老理財(cái)數(shù)據(jù)并有效分析，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)挖掘、產(chǎn)品觸達(dá)、渠道引流、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等方面業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)全流程的智能化；經(jīng)營(yíng)管理端，實(shí)現(xiàn)策略制定部署、業(yè)務(wù)跟蹤監(jiān)測(cè)、經(jīng)營(yíng)管理決策等一體化管理。

積極探索數(shù)字化養(yǎng)老金融新模式

信銀理財(cái)正在促進(jìn)技術(shù)和數(shù)據(jù)雙要素與養(yǎng)老金融的深度融合，積極探索養(yǎng)老金融新模式。目前，信銀理財(cái)對(duì)養(yǎng)老主題理財(cái)產(chǎn)品數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)控制的探索，切實(shí)有效促進(jìn)了養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。

作為養(yǎng)老主題理財(cái)產(chǎn)品供給方，要給投資者“穩(wěn)穩(wěn)的幸?！?，銀行理財(cái)應(yīng)在加強(qiáng)“人治”的同時(shí)，搭建一套行之有效的科學(xué)系統(tǒng)，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)解放生產(chǎn)力、提升投資勝率。信銀理財(cái)已建立了風(fēng)險(xiǎn)管理一體化系統(tǒng)，基本實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老主題產(chǎn)品關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo)的自動(dòng)化校驗(yàn)和控制，極大減少了違規(guī)投資或操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)幾率，有效增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)處置的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，初步實(shí)現(xiàn)從“人防”到“技防”的轉(zhuǎn)變。

當(dāng)前，養(yǎng)老主題理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源愈發(fā)多元，這也對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析能力提出了更高要求。信銀理財(cái)運(yùn)用前沿技術(shù)手段，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)支撐能力，這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方向上：

一是推動(dòng)智能化風(fēng)險(xiǎn)控制。進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)治理能力，使風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)能夠?qū)Ω訌?fù)雜的業(yè)務(wù)場(chǎng)景做出分析判斷，深度釋放關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)價(jià)值，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)控制功能。例如，通過(guò)對(duì)投資、運(yùn)營(yíng)行為的分析，實(shí)時(shí)識(shí)別業(yè)務(wù)行為的風(fēng)險(xiǎn)性，做出及時(shí)提示或相應(yīng)控制；又如，結(jié)合各類(lèi)資產(chǎn)的實(shí)時(shí)行情、歷史走勢(shì)特點(diǎn)和當(dāng)前持倉(cāng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。由此，風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)現(xiàn)了從“技防”到“智控”的升級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)管理從對(duì)關(guān)鍵指標(biāo)的合規(guī)性管理擴(kuò)展到對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)流程的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

二是加強(qiáng)智能化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。養(yǎng)老主題理財(cái)產(chǎn)品大量投資于信用類(lèi)資產(chǎn)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管控是重中之重，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別是關(guān)鍵前提。信銀理財(cái)已著手智能化信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)建設(shè)工作。一方面，借助風(fēng)控一體化平臺(tái)，積累大量研究底稿、審批材料、投資記錄等數(shù)據(jù)，探索對(duì)這些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的體系化運(yùn)用，賦能信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作。另一方面，利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)搭建風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)圖譜，建立對(duì)融資人風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息監(jiān)測(cè)與分析模型，如在消費(fèi)金融領(lǐng)域，嘗試基于模型系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)較高頻率的分析監(jiān)控，及時(shí)追蹤底層資產(chǎn)質(zhì)量，提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

中央金融工作會(huì)議明確提出養(yǎng)老金融作為五篇大文章之一，銀行理財(cái)助力養(yǎng)老金融發(fā)展仍然任重道遠(yuǎn)。信銀理財(cái)作為中信銀行在資產(chǎn)管理領(lǐng)域的重要布局，將積極落實(shí)決策部署，持續(xù)探索利用數(shù)字技術(shù)革新養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的新模式新路徑，貼心服務(wù)客戶(hù)全生命周期養(yǎng)老需求，助力共同富裕美好愿景實(shí)現(xiàn)，做好養(yǎng)老金融這篇大文章。

（來(lái)源：新華網(wǎng)）