臨近年末，支付機(jī)構(gòu)大額罰單落不停。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行上海市分行最新披露的數(shù)張行政處罰信息公示表，多家第三方支付機(jī)構(gòu)受重罰，合計(jì)罰沒(méi)金額高達(dá)2450萬(wàn)元。

其中，被罰金額最高的為上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司，因違反商戶管理規(guī)定，違反清算管理規(guī)定，該公司被處以警告，沒(méi)收違法所得人民幣301.8968萬(wàn)元，并處以罰款人民幣1454.2044萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)人民幣1756.1012萬(wàn)元。該公司副總裁黃某賀因?qū)具`反清算管理規(guī)定行為負(fù)有責(zé)任，被處以警告，并處以罰款人民幣17.25萬(wàn)元。

同樣違反賬戶管理規(guī)定，違反清算管理規(guī)定的還有安付寶商務(wù)有限公司。據(jù)披露，除了違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定之外，該公司還涉及未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，共5項(xiàng)違法行為，被人民銀行警告、沒(méi)收違法所得人民幣41647.92元，并處以罰款人民幣390萬(wàn)元，合計(jì)394.1647萬(wàn)元。該公司總經(jīng)理余某冬，因?qū)ο嚓P(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處警告，并處以罰款人民幣16萬(wàn)元。

除此之外，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司因違反清算管理規(guī)定，被警告，并處以罰款人民幣200萬(wàn)元，公司首席顧問(wèn)、執(zhí)行總裁熊某森，對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被警告，并處以罰款人民幣10萬(wàn)元；上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司違反清算管理規(guī)定，被處以警告，并處以罰款人民幣100萬(wàn)元，公司副總裁何某，被處以警告，并處以罰款人民幣6.5萬(wàn)元。

對(duì)此，博通咨詢首席分析師王蓬博認(rèn)為，“一般來(lái)講，此類處罰從查處到公布均間隔1—2年的時(shí)間，但仍可以看出，人民銀行對(duì)支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管依然在持續(xù)，特別是對(duì)支付通道亂用，反洗錢相關(guān)管理在加強(qiáng)”。

從處罰特征來(lái)看，人民銀行依然延續(xù)了此前持續(xù)的雙罰制，連帶相關(guān)責(zé)任人一并受到處罰，且此次接受處罰的責(zé)任人職務(wù)均比較重要。另從處罰內(nèi)容上來(lái)看，依然是違反商戶管理和反洗錢規(guī)定等幾項(xiàng)，比如違反賬戶管理規(guī)定、和身份不明的客戶進(jìn)行交易等。王蓬博進(jìn)一步補(bǔ)充，能看到反洗錢不力和商戶管理仍是處罰的重災(zāi)區(qū)，機(jī)構(gòu)還是要注意對(duì)賬戶和支付通道的管理，從根源上堵住可能發(fā)生的漏洞。

據(jù)了解，近一個(gè)月來(lái)，頻頻出現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)被罰，從處罰形式和違規(guī)行為來(lái)看，大多機(jī)構(gòu)被采取“雙罰”制，罰單金額高達(dá)數(shù)百萬(wàn)甚至數(shù)千萬(wàn)元，涉及違規(guī)紅線包括違反商戶管理、清算管理、賬戶管理規(guī)定以及反洗錢不力等。

值得一提的是，這一嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)還將加碼。就在12月17日，據(jù)人民銀行官網(wǎng)，近日國(guó)務(wù)院總理李強(qiáng)簽署第768號(hào)國(guó)務(wù)院令，公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，自2024年5月1日起施行。其中強(qiáng)調(diào)依法加大對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為處罰力度。對(duì)于《條例》規(guī)定的違法違規(guī)行為，人民銀行可依法對(duì)有關(guān)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施罰款，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。同時(shí)，明確可以根據(jù)具體情形對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高管人員和其他人員進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的還可采取市場(chǎng)禁入措施。

對(duì)于支付機(jī)構(gòu)后續(xù)發(fā)展，王蓬博建議，“可以看到，業(yè)務(wù)合規(guī)的重要性越來(lái)越凸顯，值得機(jī)構(gòu)提高重視程度。此外，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃也要提早開始布局，特別是一些需要時(shí)間和資金不斷投入的場(chǎng)景和行業(yè)，可早點(diǎn)規(guī)劃、重點(diǎn)發(fā)力”。

（來(lái)源：北京商報(bào)）