近年來，隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，保險行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型加快?？萍甲鳛楸ｋU行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要支撐，正助力保險行業(yè)邁向更高發(fā)展水平。采訪發(fā)現(xiàn)，保險科技利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進技術(shù)改變了傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)流程，能夠為企業(yè)降本增效，加強風(fēng)險管理能力，也為改善客戶體驗提供了各種實踐和解決方案。

大模型助推行業(yè)創(chuàng)新

隨著近年來大模型技術(shù)的迅速發(fā)展，以ChatGPT為代表的人工智能大模型成果，使整個保險行業(yè)對于科技的定位從提升工作效率的輔助工具，逐漸轉(zhuǎn)變成為企業(yè)賦能的推動器，這種轉(zhuǎn)變已逐漸成為一種新的行業(yè)共識。而保險行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，具備數(shù)據(jù)優(yōu)勢，且應(yīng)用場景豐富，是大模型的最佳應(yīng)用領(lǐng)域之一。

原中國保險監(jiān)督管理委員會黨委副書記、副主席周延禮不久前表示，當(dāng)前保險行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為一個不可回避的勢頭。隨著數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，特別是人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)的融合，保險機構(gòu)迎來了前所未有的機會來改革其業(yè)務(wù)模式。這種轉(zhuǎn)型不僅是一個技術(shù)升級的過程，還是一種商業(yè)模式的變革。

陽光保險集團近日聯(lián)合清華大學(xué)五道口金融學(xué)院、中國保險學(xué)會、北京百度網(wǎng)訊科技有限公司、中國科學(xué)院計算技術(shù)研究所智能信息處理重點實驗室共同發(fā)布的《大模型技術(shù)深度賦能保險行業(yè)白皮書（2023）》顯示，大模型與保險的底層邏輯不謀而合，它們共同依賴于數(shù)據(jù)和模型這一基石。大模型的底層架構(gòu)以數(shù)據(jù)和模型為核心，而保險行業(yè)則秉承大數(shù)法則，同樣以數(shù)據(jù)和模型為基礎(chǔ)。正因如此，保險與大模型之間存在著天然的契合點，使得大模型在保險行業(yè)的應(yīng)用前景越發(fā)廣闊。

據(jù)了解，陽光保險推出了保險垂直大模型開放平臺陽光正言GPT。這一平臺通過與多家外部大模型技術(shù)進行鏈接，同時在開源大模型私有化部署的基礎(chǔ)上進行二次開發(fā)，注入陽光保險的數(shù)據(jù)，構(gòu)建GPT技術(shù)底座，建立保險專業(yè)垂直領(lǐng)域能力，實現(xiàn)集團、產(chǎn)險、壽險各鏈條的全應(yīng)用覆蓋，也以此支撐起客服、銷售、管理三大機器人的全維度發(fā)展。陽光保險集團副總裁谷偉表示，陽光保險集團的目標是建設(shè)領(lǐng)先的混合式大模型平臺和應(yīng)用體系，重構(gòu)科技能力，全面賦能保險業(yè)務(wù)，聚焦核心業(yè)務(wù)價值，全方位支撐銷售、服務(wù)、管理智能化。陽光正言GPT大模型平臺不僅可以滿足關(guān)鍵業(yè)務(wù)場景的需求，同時它具備復(fù)雜場景多模態(tài)處理能力，是新一代人工智能技術(shù)底座。

目前，人保、平安、太保、泰康、眾安等眾多保險公司和保險科技公司已圍繞保險大模型、數(shù)字人產(chǎn)品等領(lǐng)域的研發(fā)及應(yīng)用進行布局。隨著保險行業(yè)對大模型研究的深入，各家保險機構(gòu)也清醒地認識到，“單兵作戰(zhàn)”已無法匹配當(dāng)下的創(chuàng)新格局，未來唯有協(xié)同合作、共享共建方能找到保險科技的突破點?！氨ｋU企業(yè)、科技企業(yè)、保險科技創(chuàng)新組織應(yīng)該加強交流合作，使保險科技真正成為推動保險業(yè)全面升級和建設(shè)金融強國不可替代的重要力量?！标柟獗ｋU集團董事長張維功表示。

保險科技以人為本

在數(shù)智化轉(zhuǎn)型的推動下，保險機構(gòu)正在逐步提升其服務(wù)效率和質(zhì)量，數(shù)字技術(shù)的投入使得管理和流程，特別是操作流程更加高效、便捷。從智能化應(yīng)用方面看，保險機構(gòu)利用自動化理賠流程、智能化客戶服務(wù)系統(tǒng)，進一步提升服務(wù)的效能。例如，保險機構(gòu)可以利用先進的數(shù)據(jù)分析技術(shù)，在短時間內(nèi)完成復(fù)雜的理賠審批流程，以此來提高客戶的滿意度。同時，保險機構(gòu)通過實時數(shù)據(jù)監(jiān)測和分析，能更加準確地識別客戶的具體需求，提供更加具有針對性的個性化服務(wù)，以滿足保險消費者日漸多元化的需求。

“這種服務(wù)效率的提升，提高了保險消費者的忠誠度和滿意度，也給消費者帶來良好的服務(wù)體驗?！敝苎佣Y認為，通過這種智能化的結(jié)合，保險行業(yè)不僅在技術(shù)上實現(xiàn)了巨大的跨越，也在商業(yè)模式和服務(wù)理念上進行了深刻的革新，推動了保險行業(yè)走向高質(zhì)量發(fā)展。

大童保險銷售服務(wù)有限公司是一家探索數(shù)智化轉(zhuǎn)型相對較早的保險專業(yè)銷售服務(wù)機構(gòu)。據(jù)了解，大童的后線員工中50%以上都是具有科技屬性的人員，這些人員分布在各個業(yè)務(wù)部門、各個項目組，與公司業(yè)務(wù)綁定。“這使大童的科技與業(yè)務(wù)場景能夠做到深度融合?！贝笸ｋU銷售服務(wù)有限公司執(zhí)行副總裁李曉婧表示。

李曉婧介紹，通過“科技+人”的模式，大童為更多的保險客戶提供了專業(yè)、有溫度的保險產(chǎn)品及配套服務(wù)；為保險銷售人員提供了多元化的賦能，同時也倒逼員工具備全線上化服務(wù)客戶的能力。

陽光保險集團相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人也表示，陽光保險的數(shù)智化轉(zhuǎn)型是市場競爭和科技創(chuàng)新雙重驅(qū)動的結(jié)果。在運營方面，陽光保險通過各類移動APP、柜面數(shù)字化、智能云客服等建設(shè)提升了運營效率。2022年，陽光保險個人客戶服務(wù)的業(yè)務(wù)線上化率達到82.6%，承保自動化率為78.4%。在管理方面，陽光保險通過數(shù)據(jù)模型、智能算法賦能車險、壽險營銷等領(lǐng)域，輔助人工進行經(jīng)營決策。在智能辦公方面，辦公流程線上化率達100%，人事管理線上化率達77%，陽光云會議、直播年均7萬場。

機遇與挑戰(zhàn)共存

市場研究報告顯示，目前超過九成的保險機構(gòu)已開始積極探索全鏈路數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)《2023年中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報告》測算，2021年中國保險業(yè)信息科技投入規(guī)模約為414億元，約占行業(yè)保費收入的0.92%，這一數(shù)據(jù)雖取得歷史性突破，但對比全球數(shù)據(jù)水平，中國保險信息科技投入深度仍有待進一步加強。中國保險信息科技投入規(guī)模仍將保持穩(wěn)步增長，并有望在2023年達到569億元。

業(yè)內(nèi)專家認為，目前監(jiān)管與技術(shù)的發(fā)展還不匹配。隨著保險行業(yè)數(shù)智化的深入發(fā)展，現(xiàn)有的監(jiān)管框架或難以跟上數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展和演進，如何準確地評估其潛在風(fēng)險并進行合理監(jiān)管，對于監(jiān)管部門來說是一個前所未有的挑戰(zhàn)。

保險行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型并非一蹴而就，雖然大部分保險機構(gòu)已經(jīng)意識到數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要性并積極開展相關(guān)布局，但散點式業(yè)務(wù)改造升級往往難以達到理想的效果。這需要保險機構(gòu)站在全局視角進行長期統(tǒng)籌規(guī)劃，在不斷完善自身底層技術(shù)能力的前提下，由點及面實現(xiàn)從局部業(yè)務(wù)的優(yōu)化升級到全域數(shù)智化的整體進階。

李曉婧認為，保險科技服務(wù)的對象是保險公司和保險中介，因此被服務(wù)的對象要為保險科技“埋單”。但全行業(yè)利潤的來源均來自于保險產(chǎn)品的銷售，這部分利潤的多少取決于“三差”損益的定價，而目前傳統(tǒng)的定價模式，對保險科技這部分的考量是有限的。

她認為，保險公司和保險中介自身生長出來的科技能力是更有活力的，更能夠與自身的業(yè)務(wù)深度融合，相信這些自身滋養(yǎng)出來的新業(yè)務(wù)場景與新模式將會給行業(yè)帶來更加深遠的影響。

（來源：經(jīng)濟日報）