又一家壽險(xiǎn)公司可以辦理人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱“轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)”)。12月11日，國(guó)寶人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“國(guó)寶人壽”)近日發(fā)布信息顯示，該公司支持辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，供轉(zhuǎn)換產(chǎn)品包括定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。自轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動(dòng)半年以來(lái)，包括國(guó)壽壽險(xiǎn)、太平人壽在內(nèi)的諸多險(xiǎn)企積極響應(yīng)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)有望進(jìn)一步推動(dòng)險(xiǎn)企深入?yún)⑴c護(hù)理服務(wù)供給者資源整合，同時(shí)，這一試點(diǎn)將對(duì)已有的產(chǎn)品格局帶來(lái)重大變化。而要想對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生更大吸引力，需要為消費(fèi)者提供質(zhì)量較好、價(jià)格適中、滿足需要的護(hù)理服務(wù)渠道等。

又一險(xiǎn)企支持轉(zhuǎn)換

“人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換可以辦理了！”國(guó)寶人壽近日發(fā)布的信息顯示，該公司支持辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括2款定期壽險(xiǎn)和3款終身壽險(xiǎn)。

轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)意味著手持特定的人身產(chǎn)品保單，不同于過(guò)去只能在保單滿期或被保險(xiǎn)人死亡時(shí)獲得賠付，如今被保險(xiǎn)人如果不幸失能，達(dá)到一定的需要護(hù)理狀態(tài)，就能跟保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，拿到賠付款。責(zé)任轉(zhuǎn)換方法包括保單貼現(xiàn)法和精算等價(jià)法。

對(duì)于買的壽險(xiǎn)能轉(zhuǎn)換成多少護(hù)理金等相關(guān)問(wèn)題，國(guó)寶人壽也進(jìn)行了說(shuō)明。該公司表示，以保單貼現(xiàn)法為例，如果購(gòu)買了普通杠桿型壽險(xiǎn)保單，在達(dá)到護(hù)理狀態(tài)時(shí)，在以往只能退保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值，這和保額差距是比較大的，但現(xiàn)在辦理護(hù)理轉(zhuǎn)換后，在被保險(xiǎn)人罹患約定重疾或是意外傷殘而進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時(shí)，按保單貼現(xiàn)法轉(zhuǎn)換后能領(lǐng)取的護(hù)理金將至少不低于原來(lái)的現(xiàn)金價(jià)值，這就可以給客戶多一個(gè)選擇。

進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，自5月1日轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，險(xiǎn)企積極響應(yīng)。已有包括國(guó)壽壽險(xiǎn)、平安人壽、太平人壽、太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)在內(nèi)的多家險(xiǎn)企在公司官網(wǎng)“公開(kāi)信息披露”中的“專項(xiàng)信息”下設(shè)置有“人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換”信息專欄。其中，太平人壽可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量較多，截至目前有11款。

此外，友邦人壽產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人陳恒此前表示，友邦保險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中普通型終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品很少，但公司會(huì)積極探索，從普通型定期壽險(xiǎn)開(kāi)始進(jìn)行試點(diǎn)。

許多消費(fèi)者在嘗試為老人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可謂困難重重。尤其是對(duì)于失能人群而言，要想獲得護(hù)理責(zé)任保障更是難上加難。“監(jiān)管啟動(dòng)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，主要是為了豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)需求，是保險(xiǎn)行業(yè)積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要舉措?！北本┕ど檀髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授王雯表示。

王雯進(jìn)一步表示，險(xiǎn)企積極響應(yīng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，會(huì)對(duì)市場(chǎng)形成信號(hào)效應(yīng)，有望推動(dòng)多樣化、個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，有望進(jìn)一步推動(dòng)險(xiǎn)企深入?yún)⑴c護(hù)理服務(wù)供給者資源整合。

管理、服務(wù)是提升吸引力關(guān)鍵

當(dāng)前，人口老齡化步伐加快，失能護(hù)理需求日趨緊迫。

業(yè)內(nèi)人士表示，轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)有利于增加行業(yè)對(duì)于護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)保障的供給能力，將進(jìn)一步激活長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)。同時(shí)，對(duì)于人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)也是一次擴(kuò)展保障責(zé)任、吸引更多用戶投保的契機(jī)。

中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)祝輝撰文表示，通過(guò)開(kāi)展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，不但能夠創(chuàng)新商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容和形式，還能夠增強(qiáng)人民群眾對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的理解和認(rèn)識(shí)，推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)為進(jìn)一步發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)積累經(jīng)驗(yàn)，并不斷完善多層次長(zhǎng)期護(hù)理保障制度，對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者、保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)公司三方來(lái)說(shuō)都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

“此次轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，是對(duì)已有保險(xiǎn)產(chǎn)品支付方式和內(nèi)容的革新，可以實(shí)現(xiàn)有效保單滿期給付和死亡責(zé)任向護(hù)理支付責(zé)任轉(zhuǎn)變，從本質(zhì)上增強(qiáng)了保險(xiǎn)的保障范圍，增加了保險(xiǎn)給付的彈性?！蓖貊┍硎?，同時(shí)，也需要認(rèn)識(shí)到，這一轉(zhuǎn)化試點(diǎn)對(duì)已有的產(chǎn)品格局是重大的變化，一些專業(yè)術(shù)語(yǔ)、適用范圍、申請(qǐng)流程需要充分的宣傳和解讀，尊重消費(fèi)者的意愿。

不難發(fā)現(xiàn)，轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的開(kāi)展，對(duì)保險(xiǎn)公司而言既是機(jī)遇，同時(shí)也對(duì)管理方面提出了更高要求。為了使更多的客戶主動(dòng)申請(qǐng)轉(zhuǎn)化業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司需要在服務(wù)等多方面進(jìn)行思維創(chuàng)新，以滿足客戶多元化的需求，從而鼓勵(lì)他們進(jìn)行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化。

王雯認(rèn)為，如果希望業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換對(duì)消費(fèi)者具有吸引力，需要重點(diǎn)解決保險(xiǎn)金與護(hù)理服務(wù)的銜接問(wèn)題，為消費(fèi)者提供質(zhì)量較好、價(jià)格適中、滿足需要的護(hù)理服務(wù)渠道。否則，長(zhǎng)期持有保單的消費(fèi)者仍然可以通過(guò)退保方式獲得保險(xiǎn)金。

針對(duì)如何更好地發(fā)力轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，有業(yè)內(nèi)人士表示，建議加強(qiáng)政策宣傳，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大宣傳力度，讓更多消費(fèi)者了解壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和意義。優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，根據(jù)消費(fèi)者需求，設(shè)計(jì)更具針對(duì)性和創(chuàng)新性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。提高服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化理賠流程，提高客戶服務(wù)水平，提升消費(fèi)者滿意度。此外，還需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，確保長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。并且深化合作與創(chuàng)新，與醫(yī)療、養(yǎng)老等相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，探索更多業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

（來(lái)源：北京商報(bào)）