近期受債券市場(chǎng)波動(dòng)影響，招銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、華夏理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)子公司密集對(duì)旗下產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，涉及現(xiàn)金管理類、半年定開(kāi)、一年定開(kāi)等產(chǎn)品，調(diào)整幅度從10個(gè)基點(diǎn)到85個(gè)基點(diǎn)不等。

以招銀理財(cái)招睿頤養(yǎng)豐潤(rùn)進(jìn)取一年定開(kāi)6號(hào)增強(qiáng)型固定收益類理財(cái)計(jì)劃為例，該產(chǎn)品將于12月18日開(kāi)始投資運(yùn)作。招銀理財(cái)12月6日披露，該產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)由此前的“3.20%—4.40%”調(diào)整為“2.70%—4.00%”，業(yè)績(jī)基準(zhǔn)上限調(diào)低了40個(gè)基點(diǎn)，基準(zhǔn)下限下調(diào)了50個(gè)基點(diǎn)。

華夏理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)也對(duì)多款將進(jìn)入封閉期的產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。如“農(nóng)銀安心·半年開(kāi)放”第2期人民幣理財(cái)產(chǎn)品（尊享款）業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)調(diào)整自12月16日開(kāi)始，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)由3.75%調(diào)整為2.90%-3.30%，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)調(diào)整幅度達(dá)45至85個(gè)基點(diǎn)。

所謂業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，是理財(cái)公司基于產(chǎn)品性質(zhì)、投資策略、過(guò)往經(jīng)驗(yàn)、市場(chǎng)變化等因素對(duì)產(chǎn)品設(shè)定的投資目標(biāo)，不代表產(chǎn)品的未來(lái)表現(xiàn)和實(shí)際收益。根據(jù)規(guī)定，當(dāng)監(jiān)管政策、市場(chǎng)環(huán)境、產(chǎn)品性質(zhì)等因素發(fā)生變化時(shí)，理財(cái)公司有權(quán)調(diào)整產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。

今年以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)持續(xù)下行。農(nóng)銀理財(cái)表示，這與今年初以來(lái)債券靜態(tài)收益率出現(xiàn)幅度較大的下降有關(guān)。華夏理財(cái)表示，這是根據(jù)市場(chǎng)情況及產(chǎn)品運(yùn)作情況作出的調(diào)整。

據(jù)了解，盡管債券市場(chǎng)基本面已經(jīng)好轉(zhuǎn)，但銀行理財(cái)市場(chǎng)整體收益率呈現(xiàn)出走低趨勢(shì)。中信建投證券研報(bào)顯示，10月末理財(cái)產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.49%，較2022年末下降62個(gè)基點(diǎn)，且所有理財(cái)公司的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)利率均在下降。招商證券數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至10月末，定開(kāi)純固收、定開(kāi)固收+、持有期固收類理財(cái)平均近3個(gè)月年化收益率分別為2.0%、1.9%和0.4%。

“在債券收益率下行后，中短期需要降低對(duì)理財(cái)?shù)耐顿Y回報(bào)預(yù)期?！闭猩套C券銀行團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，債券收益率趨于下行。8月下半月-10月末，債市小幅調(diào)整，提升了債券票息，降低了理財(cái)?shù)耐顿Y壓力。進(jìn)入11月，債市行情明顯好轉(zhuǎn)，預(yù)計(jì)理財(cái)收益率將回升。

（來(lái)源： 深圳商報(bào)）