福建是民營經(jīng)濟(jì)大省，民營企業(yè)數(shù)量在全省經(jīng)營主體中占比超九成，貢獻(xiàn)了約七成的地區(qū)生產(chǎn)總值。郵儲銀行福建省分行堅(jiān)守國有大行擔(dān)當(dāng)，多年來始終與民營企業(yè)相伴成長，勇當(dāng)服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)金融主力軍，以充沛的金融活水為民營企業(yè)提供更有溫度、更有力度的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，為民營企業(yè)減壓力、增實(shí)力、添動力。

賦能專精特新“小巨人”

早在2022年，郵儲銀行福建省分行就制定了《中國郵政儲蓄銀行福建省分行金融支持“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展行動方案》，全力支持福建民營經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展。

在民營經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)泉州，郵儲銀行泉州市分行設(shè)了立科創(chuàng)金融事業(yè)部專營機(jī)構(gòu)，為專精特新“小巨人”“國家高新技術(shù)”企業(yè)、制造業(yè)“單項(xiàng)冠軍”等企業(yè)提供專業(yè)化、特色化的“郵儲服務(wù)”。

位于晉江市安海鎮(zhèn)的福建盛達(dá)機(jī)器股份公司是一家專業(yè)制造各類石材加工設(shè)備的研發(fā)型高科技企業(yè)，公司長期致力于新機(jī)械、新技術(shù)、新工藝的研發(fā)和創(chuàng)新。目前擁有40多個產(chǎn)品系列、200多種產(chǎn)品規(guī)格，盛達(dá)牌切割、拋光、異型、人造石等系列的石材機(jī)械產(chǎn)品，并成為福建省第四批專精特新“小巨人”企業(yè)。

今年5月，郵儲銀行聚焦專精特新中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)等科創(chuàng)客群成長發(fā)展各階段及經(jīng)營生產(chǎn)各方面的需求，正式發(fā)布“U益創(chuàng)”科創(chuàng)金融品牌，組建了五大類別產(chǎn)品服務(wù)線，著力滿足科創(chuàng)企業(yè)在資金融通、資本運(yùn)作、支付結(jié)算、財(cái)富管理、智庫咨詢等方面的服務(wù)需求。

“結(jié)合總行推出的‘U益創(chuàng)’系列產(chǎn)品，我們?yōu)槭⑦_(dá)公司量身定制了全方位金融服務(wù)，包括專項(xiàng)信用貸款、公司結(jié)算賬戶、企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行卡等，為企業(yè)及員工提供了綜合化金融服務(wù)。”郵儲銀行泉州市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前泉州市分行正緊緊抓住泉州民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵期，大力推廣“U益創(chuàng)”科創(chuàng)金融服務(wù)品牌，為企業(yè)提供“融智”“融資”服務(wù)，助力科創(chuàng)企業(yè)獲得長足發(fā)展。

破解抵押貸款難

福建鋒冠科技有限公司一家集智能化解決方案、物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品研發(fā)及經(jīng)營于一體的國家高新技術(shù)企業(yè)。去年末，企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營，在當(dāng)?shù)刈赓U了新辦公場地，增加了經(jīng)營成本。今年初，隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)，企業(yè)訂單量大增，流動資金較為緊張。

在得知企業(yè)的情況后，郵儲銀行泉州市分行工作人員立即上門提供金融服務(wù)，并開辟綠色通道，短時間內(nèi)為企業(yè)辦理了純信用的300萬元“小微易貸”。近日，郵儲銀行300萬元貸款到賬后，福建鋒冠科技有限公司負(fù)責(zé)人高興地表示：“物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)運(yùn)行順利，得到下游國企重要客戶的認(rèn)可，全年?duì)I業(yè)額增勢喜人。”

科技型中小企業(yè)研發(fā)投入大，但普遍具有輕資產(chǎn)特點(diǎn)，僅按照傳統(tǒng)信貸評估體系往往難以獲得銀行貸款。“小微易貸”則是郵儲銀行利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，向小微企業(yè)發(fā)放的全線上自助流動資金貸款，能實(shí)現(xiàn)額度測算、申請、授權(quán)、審批、貸款發(fā)放等全流程線上化作業(yè);還可多維度整合小微企業(yè)的綜合金融信息和外部數(shù)據(jù)，包括納稅信息、政務(wù)信息、房產(chǎn)信息、進(jìn)出口數(shù)據(jù)信息、電商類平臺企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、企業(yè)ETC通行費(fèi)數(shù)據(jù)信息等，對小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，從而實(shí)現(xiàn)純信用放貸。“通過對客戶數(shù)據(jù)信息的多維分析進(jìn)行貸款評估，小微企業(yè)沒有抵押物也可以輕松獲得貸款?！编]儲銀行泉州市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“像鋒冠科技這樣的科創(chuàng)企業(yè)，我們還結(jié)合‘看未來’的信貸模式，對企業(yè)的研發(fā)產(chǎn)品和發(fā)展前景進(jìn)行研判，多維度評估科創(chuàng)企業(yè)的潛在價值，做出科學(xué)的信貸決策?！?/p>

據(jù)了解，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、輕運(yùn)營”的特點(diǎn)，郵儲銀行福建省分行已形成“小微易貸”“快捷貸”系列10余個純信用信貸場景，并開發(fā)科創(chuàng)貸、“科創(chuàng)e貸”、批量擔(dān)保業(yè)務(wù)等專屬產(chǎn)品，最大限度地支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

助企紓困續(xù)“動能”

“通過金服云平臺進(jìn)行線上申請，兩筆1500萬元貸款都快速到賬，優(yōu)惠又方便!”談起首次從銀行貸款的經(jīng)歷，國家高新技術(shù)企業(yè)——泉州新華福合成材料有限公司負(fù)責(zé)人由衷地表示。

2020年疫情發(fā)生以來，為幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)，福建省連續(xù)設(shè)立了每期100億元規(guī)模的中小微企業(yè)紓困和提質(zhì)增產(chǎn)爭效專項(xiàng)貸款，在財(cái)政貼息、再貸款再貼現(xiàn)政策支持下，疊加基準(zhǔn)利率下行、銀行讓利，有效降低企業(yè)融資成本。

去年6月，新華福公司因疫情影響出現(xiàn)暫時性資金緊張。郵儲銀行泉州市分行客戶經(jīng)理多次上門拜訪企業(yè)，現(xiàn)場指導(dǎo)企業(yè)申請了紓困專項(xiàng)貸款。今年6月，貸款即將到期，但企業(yè)仍有資金需求。郵儲銀行在貸款到期前又及時為企業(yè)辦理無還本續(xù)貸，助力企業(yè)“輕裝上陣”。

為了加大對民營和小微企業(yè)的金融服務(wù)力度和可持續(xù)性，郵儲銀行泉州市分行一方面積極落實(shí)好各項(xiàng)惠企紓困政策，對有資金需求的民營、中小微企業(yè)，通過優(yōu)惠利率貸款、展期或無還本續(xù)貸等方式，滿足企業(yè)多元融資需求;同時不斷加大對像新華福公司這樣的首貸戶支持力度，建立敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制。

“我們探索出‘無貸戶—首貸戶—伙伴客戶’三層遞進(jìn)式銀企合作新路徑，根據(jù)人民銀行下發(fā)的無貸戶白名單整理下發(fā)到各支行，下沉對接有市場、有前景、有潛力、有融資需求但尚未獲得銀行貸款的民營和小微企業(yè)，實(shí)行‘一企一策’為企業(yè)量身設(shè)計(jì)金融服務(wù)方案?！编]儲銀行泉州市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。

民營經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。下一步，郵儲銀行福建省分行將切實(shí)履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)完善體制機(jī)制、創(chuàng)新服務(wù)模式、加大融資支持、提升服務(wù)水平，全力支持民營經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

來源：農(nóng)村金融時報