各地紛紛推動車險邁入“明折明扣”時代。12月7日，梳理發(fā)現(xiàn)，當前，各地進入車險承?！懊髡勖骺邸蓖七M的關(guān)鍵時期。比如，江蘇省保險行業(yè)協(xié)會鼓勵保險公司通過合規(guī)費率范圍內(nèi)的折扣讓利消費者，讓優(yōu)惠公開在陽光下、體現(xiàn)在保單上。目前，從車險自律文件陸續(xù)出臺到多家頭部險企共同簽署《車險合規(guī)經(jīng)營自律公約》，行業(yè)相關(guān)動作頻頻。

車險市場營造規(guī)范有序、穩(wěn)健經(jīng)營的發(fā)展生態(tài)，需要包括保險公司在內(nèi)的各方采取哪些舉措？保險公司又如何扭轉(zhuǎn)“思維”，將價格競爭轉(zhuǎn)向產(chǎn)品競爭、服務競爭？

各地推動車險折扣、優(yōu)惠更透明

這兩天，江蘇省南京市鼓樓區(qū)居民李前泉特別開心，他剛剛在手機上續(xù)保人保財險南京市分公司商業(yè)車險，保費比一年前少了282元，相應的座位險保額反而提高了。這得益于江蘇省保險行業(yè)協(xié)會組織開展的“車險承保明折明扣”工作。

據(jù)了解，該項工作有效整治了困擾車險業(yè)多年因返傭產(chǎn)生的費用亂象，使得保險公司更加重視產(chǎn)品競爭、服務競爭。在江蘇省保險行業(yè)協(xié)會推動下，保險公司積極落實車險承?！懊髡勖骺邸?，私家車客戶投保后都會收到合規(guī)告知短信。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保險公司在車險銷售中不得給予或承諾給予銷售返點(含現(xiàn)金和實物)。江蘇省保險行業(yè)協(xié)會鼓勵保險公司通過合規(guī)費率范圍內(nèi)的折扣讓利消費者，讓優(yōu)惠公開在陽光下、體現(xiàn)在保單上。

今年以來，湖南省、安徽省、岳陽市、攀枝花市、通遼市保險行業(yè)協(xié)會先后組織召開車險合規(guī)經(jīng)營推進會、車險自律座談會、車險合規(guī)經(jīng)營自律公約執(zhí)行情況工作檢視會等。同時，也有多地發(fā)布自律公約，旨在杜絕險企通過贈送加油卡、預付卡等方式進行返現(xiàn)返利，要求嚴格執(zhí)行車險保費“明折明扣”。

保險公司也動作不斷。日前，近年來首個頭部險企的自律公約落地。包括人保財險、平安產(chǎn)險在內(nèi)的8家頭部財產(chǎn)險公司制定簽署了《車險合規(guī)經(jīng)營自律公約》(以下簡稱《公約》)。不返現(xiàn)、不送卡、不積分兌換成《公約》中的關(guān)鍵詞。

“車險承?！髡勖骺邸侵副ｋU公司在銷售車險時，明確告知客戶折扣和優(yōu)惠的具體金額，避免保險公司以隱晦的方式進行價格競爭。”中央財經(jīng)大學副教授劉春生表示，推動落實車險承?！懊髡勖骺邸钡哪康闹饕菫榱艘?guī)范車險市場，保護消費者權(quán)益。

劉春生進一步表示，一方面，“明折明扣”有助于消費者更好地了解保險產(chǎn)品的價格構(gòu)成，避免被隱晦的價格折扣誤導，從而作出更明智的購買決策。另一方面，推動落實“明折明扣”有助于遏制保險公司之間的價格惡性競爭，促使保險公司更加注重產(chǎn)品質(zhì)量和服務創(chuàng)新，提高行業(yè)整體競爭力?！懊髡勖骺邸币部梢蕴岣哕囯U市場的透明度，減少信息不對稱，增強消費者對保險行業(yè)的信任，有利于行業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展。

告別亂象需“擺正心態(tài)”

多年以來，用返利等形式來獲取規(guī)模保費成為保險業(yè)“公開的秘密”，這一“理念”亟待進行深度調(diào)整。因為通過惡性競爭來打“價格戰(zhàn)”不僅會破壞市場秩序，還會影響保險公司的經(jīng)營穩(wěn)定和消費者的利益。

各地陸續(xù)落實車險承保“明折明扣”工作的背后，監(jiān)管頻頻點名車險市場“手續(xù)費惡性競爭”這一亂象。嚴禁險企盲目拼規(guī)模、搶份額，不得偏離精算定價基礎，以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品。

有保險行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，車險手續(xù)費提升，導致今年上半年車險行業(yè)綜合成本率上漲。車險行業(yè)綜合費用率2023年上半年平均值為27.85%，比2022年同期平均值高出1.13個百分點。此外，車險行業(yè)綜合成本率逐步攀升，2023年6月達到97.88%，較2022年同期高出1.23個百分點。

隨著市場不斷發(fā)展，“明折明扣”這一要求作為推動車險市場變革的重要一環(huán)，正在為行業(yè)透明化助力。在業(yè)內(nèi)人士看來，全國車險將陸續(xù)進入“明折明扣”時代，車險返傭現(xiàn)象將逐漸淡出市場。

那么，作為承保方，包括保險公司在內(nèi)的各方可以采取哪些舉措進一步推動車險“明折明扣”？劉春生表示，保險公司應在銷售車險時，明確告知客戶折扣和優(yōu)惠的具體金額，包括但不限于保費折扣、增值服務等。應提高車險產(chǎn)品定價的透明度，向消費者說明保費構(gòu)成及各項費用的計算方法。保險監(jiān)管部門應加強對車險市場的監(jiān)管，嚴厲打擊價格惡性競爭行為，維護市場秩序。保險公司應加大產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度，提高競爭力，降低對價格折扣的依賴。保險公司應積極參與行業(yè)自律組織，共同營造規(guī)范有序、穩(wěn)健經(jīng)營的車險發(fā)展生態(tài)。

對于如何避免價格惡性競爭亂象再度現(xiàn)身市場，劉春生表示，保險公司應注重提升服務質(zhì)量，通過提供優(yōu)質(zhì)的客戶體驗，增加客戶黏性，降低客戶對價格的敏感度。應加強對市場數(shù)據(jù)的分析，及時掌握市場動態(tài)，制定合理的競爭策略。保險公司也應加強與上下游企業(yè)及相關(guān)行業(yè)的合作，共同推動車險行業(yè)的協(xié)同發(fā)展，實現(xiàn)共贏。

（來源：北京商報）