日前，中央金融工作會議指出，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，做好普惠金融等五篇大文章。國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》也提出，要優(yōu)化普惠金融重點領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)，支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展，提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量。

深圳民營經(jīng)濟發(fā)達、中小微企業(yè)眾多，如何深耕普惠金融的沃土，精準賦能企業(yè)發(fā)展？中國銀行深圳市分行（下稱“深圳中行”）強化科技賦能普惠金融，加大重點領(lǐng)域小微企業(yè)支持力度，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

主動擁抱金融科技，數(shù)字普惠開辟快車道

如何在科技的賦能下，為普惠金融注入新的發(fā)展動能，是深圳中行努力探索的一道命題。近年來，深圳中行持續(xù)推動普惠金融數(shù)字化、標準化、綜合化轉(zhuǎn)型。經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展，效果喜人--普惠金融服務(wù)渠道得到拓寬，服務(wù)效率有效提升，特色產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新。

其中，在持續(xù)豐富線上服務(wù)渠道上，深圳中行大力推廣“惠如愿”APP、小程序，提供線上測額、貸款申請、資訊獲取、資源撮合等綜合金融服務(wù)，為小微企業(yè)、個體工商戶、涉農(nóng)主體等找資金、找市場、找訂單。

在持續(xù)提升信貸服務(wù)質(zhì)效上，深圳中行持續(xù)優(yōu)化、完善內(nèi)部普惠金融智能化支持系統(tǒng)功能，實現(xiàn)一鍵核查、自動生成合同、在線抵押、智能貸后等功能，為具有個性化需求的普惠客群提供短、頻、快的融資支持。

在不斷豐富普惠產(chǎn)品矩陣上，深圳中行大力推廣“小微速貸”、“商戶速貸”等線上系列普惠金融產(chǎn)品，靈活提供信用、擔保、抵押類產(chǎn)品，服務(wù)客群覆蓋存量結(jié)算戶、優(yōu)質(zhì)納稅戶、科創(chuàng)企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主等。

在普惠金融發(fā)展的道路上，“數(shù)據(jù)為媒”也是一個關(guān)鍵詞。近年來，隨著征信體系建設(shè)的推進，信貸數(shù)據(jù)之外的“替代數(shù)據(jù)”也開始扮演越來越重要的角色。這些“替代數(shù)據(jù)”往往零散分布在多個地方，而地方政府部門和公共事業(yè)單位掌握的涉企信用數(shù)據(jù)正是其中關(guān)鍵的一部分。

基于這些替代數(shù)據(jù)，深圳探索推出了地方征信平臺，解決了由于數(shù)據(jù)分散在不同機構(gòu)導(dǎo)致的對接難度大、效率低的問題，大幅提升了數(shù)據(jù)歸集效率。這些替代數(shù)據(jù)由平臺向金融機構(gòu)輸出，作為企業(yè)金融信息的補充，為金融機構(gòu)信貸決策提供了更多的參考依據(jù)。

“小微通”等產(chǎn)品正是深圳地方征信平臺推出的征信產(chǎn)品。這些產(chǎn)品針對小微企業(yè)融資需求與銀行信貸產(chǎn)品供給對接難、匹配難這一痛點，以征信產(chǎn)品創(chuàng)新推動信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，以信貸產(chǎn)品數(shù)據(jù)需求推動征信產(chǎn)品優(yōu)化升級，實現(xiàn)地方征信平臺與銀行的“雙向奔赴”，精準助力民營小微融資，為普惠金融提質(zhì)增效。

深圳中行也依托“小微通”，通過“畫像數(shù)據(jù)+銀行信貸產(chǎn)品規(guī)則”匹配優(yōu)選，推出線上貸款產(chǎn)品“小微速貸·銀稅貸”，力圖暢通企業(yè)融資之路。

深圳某小微企業(yè)就是受益者之一。深圳中行在了解到其融資需求后，第一時間聯(lián)系并引導(dǎo)其線上申請，該司通過手機操作后迅速獲批300萬元銀行貸款，快速滿足了融資需求。

“不需要復(fù)雜流程，足不出戶，全流程線上當天完成審批并放款，這效率杠杠的！”回憶起當時的過程，企業(yè)相關(guān)負責人贊不絕口。

重點領(lǐng)域靶向服務(wù)，打造場景金融新范式

在推動場景金融創(chuàng)新上，深圳中行亦不遺余力，專精特新、供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈、穩(wěn)崗就業(yè)、個體工商戶等是其加大支持的重點領(lǐng)域。

具體來說，在針對“專精特新”企業(yè)上，深圳中行與深圳市中小企業(yè)服務(wù)局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同支持深圳地區(qū)中小企業(yè)、特別是“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新打造“專精特新”專屬服務(wù)體系。

在針對供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)上，深圳中行在利率定價、授信審批、授信管理等方面出臺支持政策，聚焦制造業(yè)領(lǐng)域鏈上小微企業(yè)，推出小微“鏈式惠貸”“制造貸”專屬服務(wù)方案，圍繞20+8產(chǎn)業(yè)集群工業(yè)上樓推出針對中小企業(yè)專屬“工業(yè)上樓”服務(wù)方案，并發(fā)揮集團化、綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，提供綜合金融服務(wù)，諸多企業(yè)受益良多。

就以“制造貸”為例，這對眾多企業(yè)來說不亞于一場“及時雨”，深圳市HYJD設(shè)備有限公司就感受頗深。

HYJD是一家國標制造型小微企業(yè)，主營計算機相關(guān)機箱機柜的研發(fā)、制造及銷售，此前受疫情影響經(jīng)營資金較為短缺，且企業(yè)下游較為強勢，結(jié)算賬期較長。內(nèi)外夾擊之下，HYJD的自有流動資金被下游擠占。

那么，能否獲取針對性強又審批快速的信用類融資？在了解到HYJD這一融資需求及痛點后，深圳中行高新區(qū)支行迅速登門拜訪，積極釋疑解惑。在判斷該公司經(jīng)營情況及特點符合“制造貸”準入條件后，深圳中行高新區(qū)支行指導(dǎo)企業(yè)現(xiàn)場掃描專屬二維碼申請業(yè)務(wù)。

僅耗時半天，即獲得批復(fù)，有效地解決了HYJD融資難題?！案咝ВI(yè)！” HYJD負責人對深圳中行的融資服務(wù)連聲稱贊。

在針對新市民客群上，深圳中行圍繞新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、安居發(fā)展、子女教育、醫(yī)療養(yǎng)老等全周期金融需求，推出新市民金融服務(wù)專項方案，并通過創(chuàng)業(yè)擔保貸款、個人經(jīng)營貸、美團商戶貸等多樣化產(chǎn)品，為新市民群體發(fā)放個人經(jīng)營貸。截至今年9月末，這一數(shù)字已超200億元。

普惠金融鏈路邁向縱深，銀政牽手賦予新內(nèi)涵

政銀合作也是深圳中行大力發(fā)展普惠金融道路上的一個重要探索，通過“深惠萬企 圳在行動”、 “深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”、“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”融資對接活動，設(shè)立“金融驛站”和全市首批“i企服務(wù)站”以及開展“千崗萬家”、“小微外貿(mào)薈”、“產(chǎn)業(yè)集群普惠行”等特定客群專項服務(wù)活動，深圳中行大力提升了服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。

具體來說，深圳中行作為協(xié)辦行參與了深圳銀保監(jiān)局與“深惠萬企 圳在行動”普惠金融新品牌發(fā)布儀式及23年銀企對接活動啟動儀式，為超1800戶優(yōu)質(zhì)納稅企業(yè)提供授信支持，金額超77億元。通過“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動發(fā)放貸款金額超25億元。

此外，深圳中行持續(xù)通過人民銀行“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項活動，對接深圳市11個區(qū)，開展普惠金融銀企對接活動近100場，聯(lián)合各區(qū)街道辦共聯(lián)系、走訪企業(yè)15000余戶。

作為深圳市金融局金融驛站首批參與銀行，深圳中行還實現(xiàn)了深圳11個區(qū)全覆蓋，通過網(wǎng)點、行政服務(wù)大廳駐點等為企業(yè)提供政策咨詢、金融服務(wù)。截至目前，深圳中行已通過金融驛站接待企業(yè)政策咨詢超3000次，100%響應(yīng)企業(yè)訴求。

不僅于此。作為連續(xù)三年與深圳市工信局攜手開展“創(chuàng)客中國”大賽的銀行機構(gòu)，深圳中行通過賽事累計對接超1000家科創(chuàng)企業(yè)及團隊的融資需求，為近200家參賽企業(yè)提供了授信金融服務(wù)，授信額度超15億元。截至今年10月末，深圳中行已實現(xiàn)對近7成的國家級、省級“專精特新”企業(yè)金融服務(wù)覆蓋，授信支持超400億元，為他們的發(fā)展添磚加瓦。

深圳某智控技術(shù)有限公司是一家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，專注于無人機編隊產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、銷售以及提供相關(guān)飛行表演服務(wù)，其無人機編隊連續(xù)四次登陸央視春晚進行精彩演繹。雖然公司的發(fā)展有著諸多高光時刻，但作為小微企業(yè)，其同樣遭遇融資困境—欲大力發(fā)展“低空經(jīng)濟”業(yè)務(wù)，奈何資金問題成了“攔路虎”。

在調(diào)研走訪過程中，深圳中行了解到了深圳某智控技術(shù)有限公司的資金需求。憑借長期為專精特新企業(yè)提供普惠金融支持的經(jīng)驗，短短兩周內(nèi)深圳中行就為該司提供了1000萬元的貸款支持，這令企業(yè)欣喜萬分?！疤貏e感謝中行給力支持像我們這樣的小微企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，給了我們充足的信心開拓市場！” 企業(yè)創(chuàng)始人之一劉總激動地說。

如何堅守“金融為民”的本色與初心，如何提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，深圳中行正在探索與創(chuàng)新的道路上闊步前行，并將持續(xù)推進普惠金融的專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化服務(wù)體系建設(shè)，助力經(jīng)濟發(fā)展更具韌性和活力！

來源：南方都市報