“飛香港買保險(xiǎn)，一日往返經(jīng)驗(yàn)分享”“搞定一家人的港險(xiǎn)配置”“人在內(nèi)地，想為孩子買一份香港保險(xiǎn)，值得入手嗎”……今年以來(lái)，內(nèi)地消費(fèi)者赴港投保熱情升溫，在社交平臺(tái)上不時(shí)能看到網(wǎng)友分享赴港投保經(jīng)驗(yàn)，也有網(wǎng)友發(fā)帖咨詢。

香港保監(jiān)局11月30日公布的數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地訪客前三季度相關(guān)保費(fèi)達(dá)468億港元，占個(gè)人業(yè)務(wù)總額的32%。調(diào)研了解到，在預(yù)期收益率較高、功能較靈活等優(yōu)勢(shì)下，香港的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)受到內(nèi)地消費(fèi)者青睞。不過(guò)，專家提示，預(yù)期收益率并非實(shí)際收益，仍存在不確定性，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎選擇。此外，投資者還需關(guān)注兩地在保險(xiǎn)相關(guān)的法律、監(jiān)管等方面的差異。

港險(xiǎn)受青睞

“香港的保險(xiǎn)公司幾乎每天客戶都很多，來(lái)買保險(xiǎn)需要提前把資料提交給保險(xiǎn)公司，跟保險(xiǎn)公司預(yù)約，如果不提前預(yù)約，可能沒(méi)法簽單?！币晃粡臉I(yè)近10年的香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人趙先生表示。

今年以來(lái)，內(nèi)地居民掀起一波赴港投保熱潮，部分保險(xiǎn)公司保費(fèi)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。友邦保險(xiǎn)三季報(bào)顯示，今年前三季度新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)30.23億美元，其中，第三季度新業(yè)務(wù)價(jià)值為9.94億美元。友邦保險(xiǎn)表示，內(nèi)地旅客的銷售增長(zhǎng)強(qiáng)勁，約占友邦保險(xiǎn)香港業(yè)務(wù)第三季度新業(yè)務(wù)價(jià)值的一半。

香港保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，內(nèi)地訪客客戶群組購(gòu)買的保單中約97%是以非整付方式支付(即非一筆過(guò)支付)，終身壽險(xiǎn)、危疾、醫(yī)療保險(xiǎn)分別占已發(fā)出保單份額的54%、35%、4%。多位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人表示，儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)受到內(nèi)地消費(fèi)者的青睞。

為了吸引內(nèi)地消費(fèi)者，香港保險(xiǎn)公司也推出一系列優(yōu)惠活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人李先生介紹，每月月初或者每個(gè)季度之初，各大保險(xiǎn)公司會(huì)推出最新優(yōu)惠活動(dòng)，優(yōu)惠一般分為兩種：一種是保費(fèi)回贈(zèng)活動(dòng)，相當(dāng)于打折，在第二年繳保費(fèi)時(shí)有折扣，比如每年要繳5萬(wàn)美元的保費(fèi)，回贈(zèng)20%，第二年就只需要繳4萬(wàn)美元；另一種是預(yù)繳利息，也就是消費(fèi)者可以提前預(yù)繳后幾年的保費(fèi)，這些保費(fèi)目前可以享受5.5%的保證利率。

預(yù)期收益率較高

香港保險(xiǎn)產(chǎn)品為何受到內(nèi)地消費(fèi)者的青睞？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期收益率較高、功能更靈活等優(yōu)勢(shì)，成為吸引消費(fèi)者赴港投保的原因。

“香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)的預(yù)期收益率較高，與內(nèi)地同類型產(chǎn)品相比，優(yōu)勢(shì)較大。”趙先生介紹，以某款較為熱門(mén)的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)產(chǎn)品為例，通過(guò)測(cè)算，投保后7-8年可以回本，前20年復(fù)利達(dá)5.41%，100年最高復(fù)利7.1%。

今年以來(lái)，內(nèi)地銀行存款利率下調(diào)、人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)，助推消費(fèi)者赴港投保。李先生表示，今年2月，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)已有所回暖。在內(nèi)地存款利率下調(diào)、人身險(xiǎn)利率下調(diào)的影響下，不少消費(fèi)者將目光投向香港保險(xiǎn)，尤其是6月、7月時(shí)，赴港投保的消費(fèi)者數(shù)量激增，簽單員幾乎從早到晚都在忙著簽單。

中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員徐昱琛表示，不少香港保險(xiǎn)產(chǎn)品支持多幣種投保?！跋愀郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行保單分拆、更換被保險(xiǎn)人等，也使得香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能更加靈活?！毙礻盆≌f(shuō)。

存在一定風(fēng)險(xiǎn)

專家提示，盡管香港保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一定優(yōu)勢(shì)，但仍需要注意背后可能存在的問(wèn)題，投保時(shí)需要謹(jǐn)慎。

香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)的預(yù)期收益率較高，一般為6%-7%。業(yè)內(nèi)人士提示，這是演示收益，而非實(shí)際收益。預(yù)期收益率可以分為保證收益和非保證收益兩個(gè)部分，保證收益大多在1%左右，非保證收益部分占比較高，存在一定的不確定性，受保險(xiǎn)公司投資能力影響。另外，保單也需要長(zhǎng)期持有。

香港和內(nèi)地在保險(xiǎn)相關(guān)的法律、監(jiān)管等方面存在差異。趙先生稱，內(nèi)地消費(fèi)者赴港投保，需要本人親自到香港投保并在香港簽署保險(xiǎn)合同，在內(nèi)地購(gòu)買的香港保單不受法律保護(hù)。北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘硎?，一旦發(fā)生理賠糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進(jìn)行維權(quán)訴訟，可能面臨較高的時(shí)間和費(fèi)用成本。

徐昱琛提示，購(gòu)買前，消費(fèi)者需要了解收益存在一定的不確定性；了解兩地在保險(xiǎn)相關(guān)法律規(guī)定上的差異，包括健康告知方面的差異等；在簽單時(shí)，也需要按照要求去香港完成簽單。

（來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)）