近年來，我國民生領(lǐng)域金融服務(wù)覆蓋率、可得性逐步提高。國家金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，目前全國銀行機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶；全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本實現(xiàn)保險服務(wù)全覆蓋。截至2023年8月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬億元，近5年年均增速約25%。

隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，民生領(lǐng)域金融服務(wù)需要在“增量、擴面”的基礎(chǔ)上實現(xiàn)提質(zhì)增效，是金融機構(gòu)當(dāng)前要落實的更高要求。國務(wù)院近期發(fā)布的《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》提出，要提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量。

幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”

近年來，銀行保險機構(gòu)主動適應(yīng)我國老齡化趨勢，聚焦老年人日常生活涉及的服務(wù)場景和高頻事項，不斷豐富金融服務(wù)適老舉措，為老年人提供貼心便利的金融服務(wù)，幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”。

貴州省正安縣瑞濠移民安置點是遵義市搬遷及建設(shè)規(guī)模最大的安置點。五六年前，這里的1萬多名搬遷群眾走出貧瘠的大山、住上干凈整潔的樓房，但存在社會保障參與度不高、留守老人比例高等問題?！盀榱俗岎B(yǎng)老金融的溫度更暖，我們指導(dǎo)地方中小商業(yè)銀行開發(fā)專屬產(chǎn)品，設(shè)立易地扶貧搬遷新市民服務(wù)專屬金融網(wǎng)點，助力搬遷點老年人逐漸適應(yīng)新時代金融服務(wù)帶來的便利?！眹医鹑诒O(jiān)管總局遵義分局大型銀行監(jiān)管科科長范璐說。

“現(xiàn)在開始人臉驗證，您眨眨眼，點點頭……”，在正安農(nóng)信聯(lián)社普惠金融服務(wù)網(wǎng)點內(nèi)，正安聯(lián)社瑞濠分社客戶經(jīng)理蘭杰正耐心幫助老人使用“黔農(nóng)云”APP辦理金融業(yè)務(wù)。作為安置點內(nèi)熱鬧的地方，附近的一些老人很喜歡來網(wǎng)點“串門”：常常有老人來這里在工作人員的幫助下辦理業(yè)務(wù)，還有不會使用智能手機的老人使用網(wǎng)點的視頻電話與務(wù)工在外的兒女聊天。

“這是商超型的普惠金融服務(wù)點，不僅能辦理金融業(yè)務(wù)，連社保業(yè)務(wù)都可以一起辦?！碧m杰表示，安置點內(nèi)老年人較多，如果去物理網(wǎng)點要走路20分鐘左右，“為了不讓他們來回跑路，我們在這里設(shè)置網(wǎng)點，教他們使用智能手機，也為行動不便的老年人提供上門服務(wù)”。

為充分發(fā)揮傳統(tǒng)服務(wù)方式兜底保障作用，銀行保險機構(gòu)普遍保留了老年人習(xí)慣的人工、現(xiàn)金、存折等傳統(tǒng)服務(wù)方式。同時，對社?？せ睢⑸绫ＹY金發(fā)放、養(yǎng)老金領(lǐng)取等老年人階段性集中辦理的業(yè)務(wù)，靈活安排人力，有效填補老年消費者金融服務(wù)空白。

在加強對老年群體人工服務(wù)、上門服務(wù)的同時，銀行保險機構(gòu)還大力發(fā)展適應(yīng)老年人的金融科技，普遍采取推出界面更簡化、功能更突出、文字更清晰的“老年版”手機應(yīng)用軟件，自動將老年人來電接入人工座席，簡化自助服務(wù)終端操作步驟等措施，為老年人提供更有溫度的金融服務(wù)。

此外，銀行業(yè)、保險業(yè)積極圍繞適老化制定實施金融標(biāo)準(zhǔn)，加快促進適老金融服務(wù)規(guī)范發(fā)展。今年4月，四川省銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《適老化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》。據(jù)介紹，《標(biāo)準(zhǔn)》分為高階、標(biāo)準(zhǔn)兩個檔次，均覆蓋設(shè)施設(shè)備、服務(wù)流程、服務(wù)體驗、人文關(guān)懷、社會責(zé)任五大板塊，其中，高階檔對硬件升級、服務(wù)延伸、應(yīng)急保障等提出了更高要求，標(biāo)準(zhǔn)檔則更側(cè)重于滿足普適性、易實現(xiàn)的適老化服務(wù)需求，便于銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合所轄網(wǎng)點定位布局、資源供給等分類推進。

加強對醫(yī)療衛(wèi)生項目支持

在支持公共醫(yī)療衛(wèi)生產(chǎn)業(yè)和項目方面，保險機構(gòu)在風(fēng)險可控前提下，加強與各級政府合作，發(fā)展符合城市實際的定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)，并探索保險行業(yè)依法依規(guī)與醫(yī)療機構(gòu)、社保部門等加強數(shù)據(jù)共享，為保險產(chǎn)品設(shè)計和理賠提供精準(zhǔn)數(shù)據(jù)支持。

以重慶“渝快?！睘槔诒Ｕ县?zé)任中，目錄外自費費用免賠額僅5000元，院外特藥免賠額0元。截至目前，“渝快?！币牙塾嫗榛疾∪罕娰r付107萬人次，減負(fù)金額11.1億元，其中，單人最高賠付77.66萬元，單筆最高賠付66.64萬元，最大賠付年齡104歲，最小賠付年齡剛出生僅1個月，獲賠個人最高減輕醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)80%，平均減輕個人負(fù)擔(dān)21.2%，補充減負(fù)作用持續(xù)顯現(xiàn)。

重慶醫(yī)科大學(xué)附屬第一醫(yī)院心內(nèi)科副主任蒲鵬感慨道：“‘渝快保’上到老人下到小孩都能夠保障，確實減輕了患者的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。包括我自己，很少有商業(yè)保險能給我承保，因為有兩個肺結(jié)節(jié)，但是卻能投?！蹇毂！?。”在臨床一線，蒲鵬還經(jīng)常見到許多因病返貧的罕見病患者，“比如有一個罕見病是肺高壓，每個月的治療費用能達到3萬元甚至更高。對于這些病人，我基本上都建議他們買‘渝快?！薄?/p>

通過降門檻、加保障，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險越來越貼合真實醫(yī)療保障需求，進一步擴大參保人群受益面。例如“渝快保”2024年度項目將骨科鋼板、冠狀動脈支架等常用醫(yī)保內(nèi)醫(yī)用耗材納入保障范圍，并新增宮頸癌、胰腺癌、膽管癌、微衛(wèi)星高度不穩(wěn)定型實體瘤4個癌癥病種用藥，院外特藥種類擴大至60種。

銀行機構(gòu)也依法依規(guī)加強對公共醫(yī)療衛(wèi)生產(chǎn)業(yè)和項目的融資支持。在四川綿陽，交通銀行創(chuàng)新“信用就醫(yī)”項目，有效緩解就醫(yī)人員的就醫(yī)成本和資金墊付經(jīng)濟壓力。

“信用就醫(yī)”，是指居民通過線上簽約、申領(lǐng)信用就醫(yī)額度，即可在試點醫(yī)院門診享受“先就醫(yī)、后付費、免排隊”信用就醫(yī)結(jié)算服務(wù)。交通銀行綿陽分行授予不低于3000元的門診信用就醫(yī)專項額度，并給予免息期，為經(jīng)濟困難群眾解了燃眉之急，減輕就醫(yī)負(fù)擔(dān)，同時還可免除就診期間窗口排隊環(huán)節(jié)和支付環(huán)節(jié)，大幅縮短就醫(yī)時間。除簡化就診流程外，“信用就醫(yī)”還聚焦老人、小孩等重點人群需求，推出“親情付”服務(wù)，建立信用價值家庭共享機制，老人、小孩可同步享受“先診后付”服務(wù)。

目前，交通銀行綿陽分行“信用就醫(yī)”已在綿陽市9家醫(yī)院投入運營。通過“信用就醫(yī)”已實現(xiàn)7家醫(yī)院的結(jié)算賬戶開立，已簽約客戶超1.3萬人，批核率達98.09%。

優(yōu)化創(chuàng)業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)

《意見》提出，要落實好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，提升貸款便利度；支持金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，豐富大學(xué)生助學(xué)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品。

國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年上半年末，個人經(jīng)營性貸款余額同比增長19.3%，主要投向個體工商戶和小微企業(yè)主等經(jīng)營主體，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長14.9%，對這些領(lǐng)域的貸款投放有助于緩解就業(yè)市場壓力。

國家金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來，銀行機構(gòu)持續(xù)加大對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融的支持力度。例如，農(nóng)業(yè)銀行四川省分行推出“畢業(yè)e貸”，以信用方式向成都地區(qū)入職3個月至5年內(nèi)的新市民發(fā)放小額信用貸款。四川省農(nóng)信聯(lián)社與共青團四川省委聯(lián)合創(chuàng)新推出“蜀青振興貸”，有針對性地緩解高校畢業(yè)生等青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)資金難題。中國銀行四川省分行聯(lián)合成都人社部門推出“成都擴崗貸”，主要支持吸納就業(yè)人數(shù)多、穩(wěn)崗效果好且用工規(guī)范的企業(yè)，為穩(wěn)定就業(yè)形勢發(fā)揮更大作用。

針對大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)面臨的融資難、融資經(jīng)驗少、融資服務(wù)不到位等問題，銀行機構(gòu)充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款作用。四川省地方金融監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至三季度末，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)為科技人員、海外高層次人才、青年大學(xué)生和草根能人等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體提供授信63.46億元，貸款余額40.93億元，其中非抵質(zhì)押貸款占比超60%，約七成貸款為中長期貸款；為高校畢業(yè)生等新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)提供授信684.72億元，貸款余額238.55億元。

我國普惠金融發(fā)展取得了積極成效，同時也仍然面臨著問題和挑戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，普惠金融服務(wù)仍存在發(fā)展不均衡、科技應(yīng)用待加強、風(fēng)險防控水平待提升等問題，應(yīng)著眼于構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險可管控的普惠金融發(fā)展模式，在更寬領(lǐng)域、更深層次、更大范圍實現(xiàn)民生領(lǐng)域金融服務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)