“我們最近推出一款養(yǎng)老年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品，想重點(diǎn)給您推薦下，躉交滿6年可取，6年測(cè)算年化收益率3.38%，10年測(cè)算年化4.0%?！痹谥行陪y行北京海淀區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，該行客戶經(jīng)理李可推薦。

日前，實(shí)地調(diào)研多家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)部分保險(xiǎn)產(chǎn)品已取代理財(cái)和存款，成為理財(cái)經(jīng)理年底沖刺及備戰(zhàn)“開門紅”的營(yíng)銷利器。部分保險(xiǎn)產(chǎn)品備受低風(fēng)險(xiǎn)投資者青睞，額度稀缺，需預(yù)約搶購。

預(yù)期收益率達(dá)4%以上

據(jù)悉，在存款利率持續(xù)走低的大趨勢(shì)下，部分具有類儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品仍保持相對(duì)亮眼的預(yù)期收益，并有保底利率可簽進(jìn)合同里，因此成為理財(cái)經(jīng)理的重點(diǎn)推介對(duì)象，也成為低風(fēng)險(xiǎn)投資者的心頭好。

“年底推出一款躉交5年保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期收益率能達(dá)到4.3%，甚至更高，保底利率也有1.75%?！蹦彻煞菪猩虾５貐^(qū)一支行理財(cái)經(jīng)理表示。

但需要注意的是，該類產(chǎn)品保底利率與預(yù)期收益率往往差距較大，最終收益存在不確定性。

工商銀行西城區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員解釋道，“我們目前有款分紅型躉交保險(xiǎn)產(chǎn)品，保底利率能達(dá)到2%左右，目前測(cè)算的預(yù)期收益率可以到4%以上，但目前整體處于降息通道，未來受利率下調(diào)的影響，最終結(jié)算利率可能達(dá)不到這么高?！?/p>

即便如此，投資者對(duì)部分類儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買熱情依然高漲。多家銀行的工作人員均向記者表示，該類產(chǎn)品額度非常緊張，需要預(yù)約購買。

李可說，“這款養(yǎng)老年金產(chǎn)品是年底限額發(fā)行的。目前市場(chǎng)波動(dòng)，保本產(chǎn)品稀缺，客戶需要提前預(yù)約搶占額度?！?/p>

此外，=增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品雖然近年來經(jīng)歷多次預(yù)定利率的下調(diào)，但仍受到長(zhǎng)期投資者的歡迎。

“終身壽產(chǎn)品雖然預(yù)定利率已降至3%了，但保費(fèi)交滿后是復(fù)利遞增的，適合長(zhǎng)期持有，三年就可回本，持有時(shí)間越長(zhǎng)，現(xiàn)金價(jià)值越高，可以鎖定長(zhǎng)期收益。”上述工商銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者。

客戶經(jīng)理推薦熱情高

據(jù)悉，銀行理財(cái)經(jīng)理加大保險(xiǎn)類產(chǎn)品的營(yíng)銷力度，主要與目前市場(chǎng)行情和客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好相關(guān)。

“我們?cè)谀甑讻_刺和‘開門紅’期間被分配了存款、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)任務(wù)指標(biāo)，但多數(shù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)較低，根據(jù)目前市場(chǎng)行情，很多客戶希望在本金不受損情況下，能獲得一個(gè)不錯(cuò)的收益。因此，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品在兼具安全性的同時(shí)，還有較高的收益預(yù)期，就非常吸引投資者購買?！蹦彻煞菪欣碡?cái)經(jīng)理向記者表示。

同時(shí)他補(bǔ)充道：“存款方面，各家利率基本趨同，吸引力也相對(duì)較小，營(yíng)銷的空間不大。保險(xiǎn)類產(chǎn)品都為代銷的，我們還可以賺取不錯(cuò)的中收提成，大家對(duì)推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品都很有熱情?！?/p>

多位業(yè)內(nèi)人士分析指出，隨著存款利率不斷走低且權(quán)益類產(chǎn)品整體收益波動(dòng)較大，保險(xiǎn)產(chǎn)品以時(shí)間換收益，可一定程度上避免市場(chǎng)波動(dòng)的影響，更具有市場(chǎng)空間，也能為銀行手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)作出貢獻(xiàn)。但投資者也需要根據(jù)自身的實(shí)際情況，調(diào)整投資預(yù)期，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍認(rèn)為，商業(yè)銀行可以銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，進(jìn)一步擴(kuò)展和豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品以及服務(wù)的內(nèi)涵和外延，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合服務(wù)。協(xié)同保險(xiǎn)主業(yè)，提高產(chǎn)品附加價(jià)值，探索新增長(zhǎng)點(diǎn)，助推保險(xiǎn)行業(yè)變革轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。

來源： 中國(guó)證券報(bào)