“我們最近推出一款養(yǎng)老年金型保險產(chǎn)品，想重點給您推薦下，躉交滿6年可取，6年測算年化收益率3.38%，10年測算年化4.0%?！痹谥行陪y行北京海淀區(qū)某網(wǎng)點內(nèi)，該行客戶經(jīng)理李可推薦。

日前，實地調(diào)研多家銀行營業(yè)網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)部分保險產(chǎn)品已取代理財和存款，成為理財經(jīng)理年底沖刺及備戰(zhàn)“開門紅”的營銷利器。部分保險產(chǎn)品備受低風(fēng)險投資者青睞，額度稀缺，需預(yù)約搶購。

預(yù)期收益率達4%以上

據(jù)悉，在存款利率持續(xù)走低的大趨勢下，部分具有類儲蓄功能的保險產(chǎn)品仍保持相對亮眼的預(yù)期收益，并有保底利率可簽進合同里，因此成為理財經(jīng)理的重點推介對象，也成為低風(fēng)險投資者的心頭好。

“年底推出一款躉交5年保險產(chǎn)品預(yù)期收益率能達到4.3%，甚至更高，保底利率也有1.75%。”某股份行上海地區(qū)一支行理財經(jīng)理表示。

但需要注意的是，該類產(chǎn)品保底利率與預(yù)期收益率往往差距較大，最終收益存在不確定性。

工商銀行西城區(qū)某網(wǎng)點工作人員解釋道，“我們目前有款分紅型躉交保險產(chǎn)品，保底利率能達到2%左右，目前測算的預(yù)期收益率可以到4%以上，但目前整體處于降息通道，未來受利率下調(diào)的影響，最終結(jié)算利率可能達不到這么高?！?/p>

即便如此，投資者對部分類儲蓄型保險產(chǎn)品的購買熱情依然高漲。多家銀行的工作人員均向記者表示，該類產(chǎn)品額度非常緊張，需要預(yù)約購買。

李可說，“這款養(yǎng)老年金產(chǎn)品是年底限額發(fā)行的。目前市場波動，保本產(chǎn)品稀缺，客戶需要提前預(yù)約搶占額度?！?/p>

此外，=增額終身壽險產(chǎn)品雖然近年來經(jīng)歷多次預(yù)定利率的下調(diào)，但仍受到長期投資者的歡迎。

“終身壽產(chǎn)品雖然預(yù)定利率已降至3%了，但保費交滿后是復(fù)利遞增的，適合長期持有，三年就可回本，持有時間越長，現(xiàn)金價值越高，可以鎖定長期收益。”上述工商銀行理財經(jīng)理告訴記者。

客戶經(jīng)理推薦熱情高

據(jù)悉，銀行理財經(jīng)理加大保險類產(chǎn)品的營銷力度，主要與目前市場行情和客戶風(fēng)險偏好相關(guān)。

“我們在年底沖刺和‘開門紅’期間被分配了存款、保險、基金、理財?shù)榷囗椚蝿?wù)指標(biāo)，但多數(shù)客戶風(fēng)險偏好相對較低，根據(jù)目前市場行情，很多客戶希望在本金不受損情況下，能獲得一個不錯的收益。因此，部分保險產(chǎn)品在兼具安全性的同時，還有較高的收益預(yù)期，就非常吸引投資者購買?！蹦彻煞菪欣碡斀?jīng)理向記者表示。

同時他補充道：“存款方面，各家利率基本趨同，吸引力也相對較小，營銷的空間不大。保險類產(chǎn)品都為代銷的，我們還可以賺取不錯的中收提成，大家對推薦保險產(chǎn)品都很有熱情?！?/p>

多位業(yè)內(nèi)人士分析指出，隨著存款利率不斷走低且權(quán)益類產(chǎn)品整體收益波動較大，保險產(chǎn)品以時間換收益，可一定程度上避免市場波動的影響，更具有市場空間，也能為銀行手續(xù)費收入增長作出貢獻。但投資者也需要根據(jù)自身的實際情況，調(diào)整投資預(yù)期，進行合理的資產(chǎn)配置。

中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍認為，商業(yè)銀行可以銀保渠道保險產(chǎn)品為載體，進一步擴展和豐富保險產(chǎn)品以及服務(wù)的內(nèi)涵和外延，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合服務(wù)。協(xié)同保險主業(yè)，提高產(chǎn)品附加價值，探索新增長點，助推保險行業(yè)變革轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。

來源： 中國證券報