臨近年末，如何打理一年的資金成為許多市民關(guān)心的話題。定期存款、購買理財產(chǎn)品、投資基金……哪種理財方式更有“錢景”？近日記者走訪長沙多家銀行發(fā)現(xiàn)，存款和理財產(chǎn)品仍舊是銀行主推的方向，利率和靈活性則是市民更加看重的兩大因素。

存款利率下調(diào)，儲蓄險受寵

基金行情起伏較大、貴金屬價格持續(xù)上升，對絕大多數(shù)市民而言，定期存款和購買理財產(chǎn)品還是更為保險的理財方式。

“利率又降了！”近年來利率的持續(xù)下調(diào)，讓關(guān)注存款利率的市民心情宛如“坐過山車”。10月下旬以來，全國多地農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行發(fā)布存款利率調(diào)整通知，對長期限存款利率做出下調(diào)，下調(diào)幅度從10個基點(diǎn)至40個基點(diǎn)不等，而這已經(jīng)是近一年以來的第三輪利率下調(diào)。

在多家銀行，目前普通定期存款的一年期利率在2.0%左右，多年期存款及大額存單的利率在此基礎(chǔ)上有所增加，但均不超過3.0%。例如，中國銀行的一年期利率為1.8%，三年期則為2.6%；長沙銀行的一年期利率為2.1%，三年期及以上則可達(dá)2.7%。

當(dāng)3.0%的存款利率成為“一道坎”，部分市民把目光投向利率相對較高的中小銀行?！艾F(xiàn)在也只看到這家利率高點(diǎn)了。”長沙市民許先生10月份時打算存款，在對比多家銀行后，最終將錢存進(jìn)了廣東南粵銀行，三年期的利率為3.1%。此外，湖南三湘銀行、新韓銀行等的最高存款利率也突破3.0%，成為一些市民眼中的“香餑餑”。

在存款利率下調(diào)的情況下，還有收益較高的保值手段嗎？不少銀行的工作人員推薦了長期型的儲蓄險產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，在保證安全性的同時，利率穩(wěn)定在3.0%的水平?？蛻暨B續(xù)五年每年投入一筆資金，在第六年的領(lǐng)取期即可連本帶息全額取出?！斑@是一種長期投資的方式，可以為后續(xù)的教育、養(yǎng)老、婚嫁等儲備啟動資金?！蹦炽y行工作人員告訴記者，目前也有不少客戶看中了該款產(chǎn)品的收益能力。　

隨取隨用，開放式理財產(chǎn)品成主流

與普通存款相比，理財產(chǎn)品的風(fēng)險性有所上升，但可能產(chǎn)生的高收益也讓部分市民躍躍欲試。隨著理財需求的分化，銀行的理財產(chǎn)品正呈現(xiàn)更加多元的態(tài)勢，不同喜好的客戶均能匹配到適合的產(chǎn)品。

多家銀行均表示，隨取隨用的理財產(chǎn)品更受市場青睞。在長沙銀行官網(wǎng)上看到，八成以上的理財產(chǎn)品為開放式，其中一款名為“長旺現(xiàn)金管理”的產(chǎn)品采用每日開放的形式，目前銷售進(jìn)度已達(dá)到95.67%，幾近售罄。中國農(nóng)業(yè)銀行的工作人員也表示，該行“時時付”“天天利”等產(chǎn)品受到客戶歡迎，“基本上當(dāng)天或者第二天就能贖回資金，對于資金使用需求靈活的客戶來說比較方便?！蓖瑫r，這些理財產(chǎn)品多為低風(fēng)險型，能在一定程度上確保資金的安全性。

銀行業(yè)內(nèi)人士也指出，銀行熱衷推銷開放式產(chǎn)品的主要原因是其具有較高的流動性。相比于封閉式產(chǎn)品，開放式產(chǎn)品在申購、贖回、資金適時到賬方面都具有優(yōu)勢。

長期來看，大多數(shù)投資者仍將持保守型偏好。融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的《10月銀行理財報告》分析稱，未來長期存款利率仍有一定下降空間，對部分儲戶而言，可能會將目光投向凈值較為穩(wěn)定的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品以及中低風(fēng)險的固收類產(chǎn)品。接下來銀行及理財公司在資產(chǎn)配置方面依然主打“低波穩(wěn)健”策略，理財公司大部分封閉式產(chǎn)品采用混合法估值，同時側(cè)重流動性管理，配置低風(fēng)險資產(chǎn)以降低產(chǎn)品的凈值波動，再通過降費(fèi)形式吸引投資者。