11月15日，第二十五屆高交會在深圳如期而至，以“激發(fā)創(chuàng)新活力 提升發(fā)展質(zhì)量”為主題，參展科技型企業(yè)集中展現(xiàn)一批有影響力的新技術(shù)、新產(chǎn)品、新成果，推動技術(shù)創(chuàng)新快速發(fā)展的科技創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)?？苿?chuàng)企業(yè)一直是深圳乃至粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新活動的主角之一。他們有的是引領(lǐng)航線的“科創(chuàng)燈塔”，有的是埋頭探索的“隱形冠軍”，有的是彰顯自強的“中國脊梁”，有的是掌握硬核的“產(chǎn)業(yè)尖峰”。透視科創(chuàng)沃土里的創(chuàng)新基因，解析“小巨人”的成功密碼，金融成為關(guān)鍵變量。近日舉行的中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為牢牢把握推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展這一主題，做好相關(guān)金融工作指明了方向。

事實上，科技和金融是一場“雙向奔赴”的深度融合。置身于深圳這座“創(chuàng)新之城”，該如何譜寫科技金融的篇章？中國銀行依托深圳這片科技創(chuàng)新的沃土，正緊跟市場需求和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，適應(yīng)與挖掘科技創(chuàng)新之需，在力促科技創(chuàng)新這個“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)化為推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的強勁增量中展現(xiàn)金融智慧與擔(dān)當(dāng)。截至2023年10月份，深圳中行科技金融貸款余額近2000億元，服務(wù)科技企業(yè)客戶近5000戶，譜寫了科技金融的“大文章”。數(shù)字的背后，是深圳中行在科技金融篇章中鍥而不舍的持續(xù)探索，也是發(fā)揮頭雁效應(yīng)、創(chuàng)新機制模式的生動注腳。

破冰傳統(tǒng)抵押理念，專屬信貸模型有了“大舞臺”

發(fā)展科技產(chǎn)業(yè)，離不開金融“活水”的灌溉。“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出，完善支持科技創(chuàng)新體系，落腳點正是金融。

不久前，深圳按下金融支持科技創(chuàng)新“升級碼”和“快捷鍵”。2023年10月8日，《深圳市關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新的實施意見》（簡稱深圳金融支持科技創(chuàng)新“20條”），提出將進(jìn)一步“完善金融支持科技創(chuàng)新體系，加大對科技型企業(yè)融資的支持力度，促進(jìn)金融與科技深度融合”，建立健全“基礎(chǔ)研究+技術(shù)攻關(guān)+成果產(chǎn)業(yè)化+科技金融+人才支撐”全過程創(chuàng)新生態(tài)鏈。

完善金融支持科技創(chuàng)新體系，持續(xù)優(yōu)化科技信貸體制機制，中國銀行進(jìn)一步進(jìn)行探索。為促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)和金融資源精準(zhǔn)對接，強化對科技創(chuàng)新客群全生命周期綜合金融服務(wù)，該行立足科技企業(yè)需求，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品供給，優(yōu)化科技企業(yè)評估方法，完善授信服務(wù)鏈條。

針對多數(shù)科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、重投入、高增長、強波動的特性顯著，也缺少較好財務(wù)表現(xiàn)和有效風(fēng)險緩釋手段。深圳中行構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)評估模型，重點依托企業(yè)創(chuàng)始人背景、核心技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)、風(fēng)投介入等關(guān)鍵要素，采用大數(shù)據(jù)、人工智能手段與財務(wù)和征信等傳統(tǒng)評價指標(biāo)相結(jié)合，進(jìn)而綜合評分得出評估結(jié)果。

在科創(chuàng)企業(yè)評估模型基礎(chǔ)上，深圳中行運用數(shù)字化手段搭建理解運用總行與火炬中心發(fā)布的“創(chuàng)新積分貸”成果，匯集行內(nèi)大數(shù)據(jù)平臺，運用多項總行技術(shù)組件，構(gòu)建起以1.5億條知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)為核心的量化評價體系，打造科技金融業(yè)務(wù)貸前觸客、貸中審批、貸后管理的有效工具，全面提升科技金融服務(wù)質(zhì)效。

據(jù)觀察，長期以來科創(chuàng)企業(yè)面臨唯現(xiàn)金流、唯抵質(zhì)押擔(dān)保的傳統(tǒng)信貸評價模式的困境。深圳中行圍繞科創(chuàng)企業(yè)業(yè)務(wù)需求和企業(yè)發(fā)展全生命周期需要，為處于初創(chuàng)期、成長期的科創(chuàng)企業(yè)量身打造評價模型，加速多行業(yè)、多場景的產(chǎn)品創(chuàng)新，在深圳市場上先后推出科創(chuàng)貸、專精特新貸、科創(chuàng)先鋒貸等專屬產(chǎn)品，逐步搭建起科創(chuàng)企業(yè)綜合服務(wù)體系，精準(zhǔn)賦能企業(yè)發(fā)展。截至今年10月，科創(chuàng)貸共服務(wù)中小科技企業(yè)客戶超3000家，貸款余額約178億元，信用貸款占比超50%。

從西麗湖到科學(xué)城，科技成果轉(zhuǎn)化跑上“快車道”

不謀全局者，不足以謀一域。完善科技金融服務(wù)體系，是中國銀行在推動科技金融創(chuàng)新發(fā)展上的一次探路。

聚焦重點，方能精準(zhǔn)發(fā)力。南山科技園、光明科學(xué)城、河套深港科技創(chuàng)新合作區(qū)、西麗湖國際科教城等是深圳傳統(tǒng)和新興的科創(chuàng)重點發(fā)力地。在這些科技密度高的區(qū)域，深圳中行設(shè)置了17家科技金融特色網(wǎng)點，搭建了網(wǎng)格化基層科技金融服務(wù)體系，實現(xiàn)相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)精準(zhǔn)供給，探索金融賦能之路。

河套地區(qū)是粵港澳大灣區(qū)以科技創(chuàng)新為主題的特色平臺。日前，深圳中行轄屬機構(gòu)河套皇崗分行在深圳市福田區(qū)河套深港科技創(chuàng)新合作區(qū)建設(shè)發(fā)展事務(wù)署的幫助下，為非企業(yè)性質(zhì)科研機構(gòu)W成功辦理首筆跨境人民幣結(jié)算高水平便利化試點業(yè)務(wù)。“目前，跨境人民幣收付流程大幅簡化，跨境業(yè)務(wù)體驗也較之前有了顯著提升！”研究機構(gòu)W相關(guān)負(fù)責(zé)人欣喜地說。在跨境通大大提升了國際業(yè)務(wù)結(jié)算的便利度之后，他們的感慨也代表了更多河套合作區(qū)科研企業(yè)和機構(gòu)的心聲。

多項業(yè)務(wù)首單落地，印證了該體系的價值內(nèi)涵。在深圳人行推出“科匯通”政策試點后，深圳中行發(fā)揮跨境金融服務(wù)優(yōu)勢，積極聯(lián)系深圳市福田區(qū)河套深港科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化醫(yī)學(xué)研究院，推動首筆民非機構(gòu)注冊和科匯通業(yè)務(wù)流程。“科匯通”通過打通科研資金入境渠道，實現(xiàn)科研機構(gòu)全生命周期、全鏈條管理優(yōu)化，為深港兩地科技創(chuàng)新要素跨境流動和科技產(chǎn)業(yè)協(xié)作提供有力支撐。

科技金融創(chuàng)新的檢驗準(zhǔn)則之一，是科技成果轉(zhuǎn)化能效。一些科研人士坦言，在技術(shù)專利成果誕生早期，信息不對稱，估值難度大，撮合周期長，技術(shù)對接資本市場全球尚無成熟經(jīng)驗……道道關(guān)口都得闖。不過，面對科技成果轉(zhuǎn)化難的問題，“創(chuàng)新之城”深圳已先行先試。

深交所科技成果與知識產(chǎn)權(quán)交易中心，致力于打造連接技術(shù)與資本的全國綜合服務(wù)平臺。“我們?yōu)樯钲谝患铱萍计髽I(yè)做了一筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，通過科交中心辦理了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的權(quán)屬存證。”深圳中行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，科交中心是全國性的技術(shù)交易市場，提供了信息展示、交易匹配等服務(wù)，公開市場的公允性、真實性得到了市場各方認(rèn)可，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展。首筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)落地的背后，是深圳金融行業(yè)“促進(jìn)知識成果轉(zhuǎn)化，服務(wù)企業(yè)全周期成長”的創(chuàng)新成果效應(yīng)。

構(gòu)筑科創(chuàng)“榕樹生態(tài)”，釋放投融資“強效應(yīng)”

金融“活水”助力科創(chuàng)企業(yè)“強筋壯骨”，讓科技創(chuàng)新活力持續(xù)泉涌，以創(chuàng)新驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展。深圳金融支持科技創(chuàng)新“20條”，明確要求強化資本市場樞紐功能，建設(shè)科技成果和知識產(chǎn)權(quán)交易中心。換而言之，深圳作為推動大灣區(qū)資本市場互聯(lián)互通的核心引擎，要不斷強化資本市場的樞紐功能，要做大科創(chuàng)生態(tài)的“榕樹效應(yīng)”。

何謂榕樹生態(tài)？業(yè)內(nèi)分析，龍頭企業(yè)就像榕樹主干，錨定戰(zhàn)略方向，新興產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)像枝干蓬勃發(fā)展，金融猶如土壤和水分，涵養(yǎng)根系生長，整體形成創(chuàng)新生態(tài)，和諧共生。面對深圳的科創(chuàng)“雨林”，深圳中行積極聯(lián)動各類市場主體，構(gòu)建科技金融生態(tài)圈，依托綜合化特色，助力企業(yè)全生命周期成長，構(gòu)建投融資生態(tài)圈。深圳中行大力完善資本市場服務(wù)，構(gòu)建債權(quán)融資和股權(quán)投資相互補充的全方位服務(wù)體系，構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)投融資生態(tài)閉環(huán)，引動更多金融活水、盤活金融資源，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

深圳中行聯(lián)動中銀資產(chǎn)參與某新能源企業(yè)B輪融資，中銀資產(chǎn)擔(dān)任聯(lián)合領(lǐng)投，以“一站式”綜合金融服務(wù)方案，滿足客戶股權(quán)融資、流動性管理、項目貸款等多元化融資需求。這是深圳中行以綜合化服務(wù)大灣區(qū)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)重點客戶，支持動力儲能電池行業(yè)，積極服務(wù)新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展的重大突破。

深圳中行聯(lián)動中銀證券作為聯(lián)席主承銷商助力某央企子公司成功發(fā)行科技創(chuàng)新公司債，發(fā)行規(guī)模高達(dá)15億，助力科創(chuàng)領(lǐng)域央、國企的資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化與融資多元創(chuàng)新。深圳中行以科技創(chuàng)新企業(yè)為原點，主動向科技創(chuàng)新生態(tài)鏈的前端延伸，逐步打造一個能跨市場、全周期、多維度服務(wù)科技企業(yè)的生態(tài)圈，成為科技金融的全要素整合者。

科技金融關(guān)乎國計民生、關(guān)系未來發(fā)展。當(dāng)前，以“小巨人”為代表的深圳科創(chuàng)企業(yè)正在持續(xù)迸發(fā)新能量，成為引領(lǐng)灣區(qū)科技創(chuàng)新的先驅(qū)者、帶動灣區(qū)原始創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)蝶變的主力軍。深圳中行將堅決貫徹落實中央金融工作會議精神，持續(xù)推進(jìn)覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融服務(wù)體系建設(shè)，助力科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，共繪“龍頭企業(yè)頂天立地、中小科創(chuàng)企業(yè)鋪天蓋地”藍(lán)圖遠(yuǎn)景，在“雙區(qū)”熱土譜寫好科技金融時代篇章。