數(shù)字人民幣試點火熱推進中，作為最先推出數(shù)字人民幣試點工作方案的江蘇省，已然交出了不錯的答卷。在日前江蘇省舉行的全省數(shù)字人民幣試點推進會議上，江蘇數(shù)字人民幣位居全國第一的交易數(shù)據(jù)令人“眼前一亮”。

而除了江蘇的“領(lǐng)頭羊”作用發(fā)揮，近期，數(shù)字人民幣愈發(fā)向B端延伸，結(jié)合智能合約的跨境換匯、產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化成為了熱議話題。展望未來數(shù)字人民幣試點工作，多名資深行業(yè)人士指出，智能合約的深化應用將成為重點之一。

數(shù)幣試點成績亮眼

會議披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前9個月，江蘇全省數(shù)字人民幣累計交易1.06億筆2.27萬億元，消費金額全國第一；新增數(shù)字人民幣受理商戶109萬個，線下商戶數(shù)量全國第二；新增個人錢包1709萬個、對公錢包92萬個。

今年2月，江蘇省率先印發(fā)《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》，推動數(shù)字人民幣應用增量擴面、場景持續(xù)創(chuàng)新、生態(tài)不斷完善。在對數(shù)字人民幣的試點推廣上，江蘇省一直走在前列。人民銀行江蘇省分行行長郭新明介紹，今年以來，江蘇分行業(yè)領(lǐng)域制定40項細化實施方案，并推動試點納入高質(zhì)量發(fā)展績效考評體系，指導各設區(qū)市建立試點工作機制。

具體來看，全省商業(yè)銀行為1127家企事業(yè)單位提供數(shù)字人民幣系統(tǒng)升級改造服務，為9200家企事業(yè)單位、414萬人代發(fā)數(shù)字人民幣工資329億元。全省稅務系統(tǒng)上線數(shù)字人民幣展碼繳稅，以數(shù)字人民幣辦理住房公積金結(jié)算130億元，公共資源交易8.1萬筆150億元，繳納數(shù)字人民幣電費47萬筆39億元。

“數(shù)字人民幣的試點推廣，離不開各地區(qū)的積極參與。”易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮評價，江蘇省在數(shù)字人民幣的推進工作中思路明確，有頂層制度建設、有重點場景、創(chuàng)新應用的推進，有城市、地區(qū)之間的良性競爭，可以觀察到，在此次會議之前，江蘇省各地級市就已經(jīng)積極對外公布數(shù)字人民幣錢包開立等相關(guān)數(shù)據(jù)情況，其穩(wěn)扎穩(wěn)打的推進風格，確實能夠?qū)θ珖渌貐^(qū)推進數(shù)字人民幣形成重要的示范效應。

而其他省市的成績單也同樣亮眼。據(jù)人民銀行湖南省分行此前披露，截至10月底，長沙數(shù)字人民幣試點商戶落地50萬家，流通交易8400萬筆，金額140億元。在第二批6個試點地區(qū)中，長沙地區(qū)消費業(yè)務筆數(shù)排名第一，消費業(yè)務金額排名第二，線上消費筆數(shù)在全國17個試點省區(qū)（市）中排名第二。

值得一提的是，長沙采用數(shù)字人民幣代發(fā)工資的隊伍逐漸擴大，長沙數(shù)字人民幣財政代發(fā)試點實現(xiàn)省市區(qū)（縣）三級貫通。截至9月，長沙共有107家財政預算單位參與數(shù)字人民幣工資代發(fā)試點，累計使用數(shù)字人民幣代發(fā)工資逾10萬筆，累計金額5億元。

對于未來的試點規(guī)劃，人民銀行江蘇省分行表示，將進一步推動數(shù)字人民幣試點增量擴面、提質(zhì)增效。2024年底前，全省建成100個數(shù)字人民幣應用聚集區(qū)，打造50個數(shù)字人民幣應用示范村鎮(zhèn)，力爭在2024年開展宣傳推廣活動2000場以上，消費紅包總額超5億元，確保江蘇試點成效走在全國前列。

拓展數(shù)字人民幣+智能合約

目前，數(shù)字人民幣試點場景遍布政務服務、公共交通、醫(yī)療服務、零售消費、普惠金融等市民生活的各個領(lǐng)域。除了C端的交易與場景拓展，如今，數(shù)字人民幣在B端逐步推廣行業(yè)應用，形成產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化。

近日，深圳數(shù)據(jù)交易所攜手珠海市香洲區(qū)數(shù)字金融中心，創(chuàng)新推動完成全國首個跨區(qū)域“政所直連”公共數(shù)據(jù)產(chǎn)品場內(nèi)交易。此次交易基于公共數(shù)據(jù)產(chǎn)品價值，在全國率先探索“基礎數(shù)據(jù)價值+加工服務投入”定價模式，并以數(shù)字人民幣方式完成交付結(jié)算，在探索數(shù)字人民幣在數(shù)據(jù)交易領(lǐng)域的使用、公共數(shù)據(jù)市場化流通道路上實現(xiàn)全國首創(chuàng)。

數(shù)據(jù)交易、供應鏈金融、跨境換匯……隨著試點的逐步深入，這些場景的數(shù)幣應用在近期引發(fā)著廣泛的探討。如何更好利用數(shù)字人民幣智能合約，構(gòu)建數(shù)幣生態(tài)體系成為了下一步重點發(fā)展方向。

在業(yè)內(nèi)人士看來，B端的數(shù)字人民幣應用具有更多拓展可能性，這其中最關(guān)鍵的就是智能合約的支持。在11月初舉行的香港金融科技周論壇上，八達通行政總裁應天麒就表示，與數(shù)字人民幣結(jié)合，能夠解決內(nèi)地旅客訪港的痛點，包括換匯、商戶網(wǎng)絡等。除了跨境零售外，其他潛在案例亦包括如何利用智能合約，為客戶的交易提供安全保障，例如在美容院購買預付卡，智能合約可以提供相關(guān)保護。

“數(shù)字人民幣可以通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現(xiàn)可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全和合規(guī)的前提下，根據(jù)交易雙方商定的條件規(guī)則進行自動的支付交易，促進業(yè)務模式創(chuàng)新。”11月10日，在2023金融街論壇年會“金融科技守正創(chuàng)新論壇”上，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛介紹道。也正如狄剛所言，智能合約賦予了數(shù)字人民幣可拓展性，無論是供應鏈金融還是產(chǎn)業(yè)端的數(shù)字化改造，“數(shù)字人民幣+智能合約”都能給予行業(yè)一定的數(shù)字能力升級，以實現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化落地。

狄剛指出，面向未來，智能合約有五個主要的發(fā)展方向。第一，致力于建立全面自主可控的智能合約技術(shù)支撐體系；第二，要研究自主可控的智能合約領(lǐng)域的開發(fā)語言；第三，要構(gòu)建數(shù)字金融智能合約法律分析框架；第四，構(gòu)建軟硬一體化隱私保護能力；第五，建立多層次的技術(shù)生態(tài)體系，構(gòu)建安全高效且商業(yè)可持續(xù)的生態(tài)體系。

數(shù)字人民幣試點已逐步邁入深水區(qū)，伴隨著多名資深行業(yè)人士的發(fā)聲，試點的“進階階段”或要開啟。蘇筱芮表示，后續(xù)預計有三個主要拓展層面：第一，C端用戶層面，從關(guān)注用戶數(shù)量到質(zhì)量進行延伸，想方設法提升用戶留存；第二，B端商戶層面，盡可能下沉至小微商戶，讓數(shù)字人民幣走進路邊燒烤攤、菜場小販；第三，注重跨境及其他政務類場景的延伸。此外，部分地區(qū)就數(shù)字人民幣+智能合約在預付式消費領(lǐng)域取得一定成效，建議加快向其他試點地區(qū)進行普及，使得C端用戶能夠在數(shù)字人民幣App中更好地使用“元管家”及相關(guān)功能。

博通咨詢首席分析師王蓬博同樣提到，要打破現(xiàn)有模式限制，重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)端，更好發(fā)揮數(shù)字人民幣實時到賬、零成本、點對點結(jié)算，加載智能合約后的可追溯等特性，爭取讓數(shù)字人民幣在G端和企業(yè)端早日成為真正的金融基礎設施，成為數(shù)字人民幣發(fā)揮自身價值并倒逼C端改革的關(guān)鍵因素。