數(shù)字人民幣試點(diǎn)火熱推進(jìn)中，作為最先推出數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作方案的江蘇省，已然交出了不錯(cuò)的答卷。在日前江蘇省舉行的全省數(shù)字人民幣試點(diǎn)推進(jìn)會(huì)議上，江蘇數(shù)字人民幣位居全國(guó)第一的交易數(shù)據(jù)令人“眼前一亮”。

而除了江蘇的“領(lǐng)頭羊”作用發(fā)揮，近期，數(shù)字人民幣愈發(fā)向B端延伸，結(jié)合智能合約的跨境換匯、產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化成為了熱議話(huà)題。展望未來(lái)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，多名資深行業(yè)人士指出，智能合約的深化應(yīng)用將成為重點(diǎn)之一。

數(shù)幣試點(diǎn)成績(jī)亮眼

會(huì)議披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前9個(gè)月，江蘇全省數(shù)字人民幣累計(jì)交易1.06億筆2.27萬(wàn)億元，消費(fèi)金額全國(guó)第一；新增數(shù)字人民幣受理商戶(hù)109萬(wàn)個(gè)，線下商戶(hù)數(shù)量全國(guó)第二；新增個(gè)人錢(qián)包1709萬(wàn)個(gè)、對(duì)公錢(qián)包92萬(wàn)個(gè)。

今年2月，江蘇省率先印發(fā)《江蘇省數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作方案》，推動(dòng)數(shù)字人民幣應(yīng)用增量擴(kuò)面、場(chǎng)景持續(xù)創(chuàng)新、生態(tài)不斷完善。在對(duì)數(shù)字人民幣的試點(diǎn)推廣上，江蘇省一直走在前列。人民銀行江蘇省分行行長(zhǎng)郭新明介紹，今年以來(lái)，江蘇分行業(yè)領(lǐng)域制定40項(xiàng)細(xì)化實(shí)施方案，并推動(dòng)試點(diǎn)納入高質(zhì)量發(fā)展績(jī)效考評(píng)體系，指導(dǎo)各設(shè)區(qū)市建立試點(diǎn)工作機(jī)制。

具體來(lái)看，全省商業(yè)銀行為1127家企事業(yè)單位提供數(shù)字人民幣系統(tǒng)升級(jí)改造服務(wù)，為9200家企事業(yè)單位、414萬(wàn)人代發(fā)數(shù)字人民幣工資329億元。全省稅務(wù)系統(tǒng)上線數(shù)字人民幣展碼繳稅，以數(shù)字人民幣辦理住房公積金結(jié)算130億元，公共資源交易8.1萬(wàn)筆150億元，繳納數(shù)字人民幣電費(fèi)47萬(wàn)筆39億元。

“數(shù)字人民幣的試點(diǎn)推廣，離不開(kāi)各地區(qū)的積極參與。”易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮評(píng)價(jià)，江蘇省在數(shù)字人民幣的推進(jìn)工作中思路明確，有頂層制度建設(shè)、有重點(diǎn)場(chǎng)景、創(chuàng)新應(yīng)用的推進(jìn)，有城市、地區(qū)之間的良性競(jìng)爭(zhēng)，可以觀察到，在此次會(huì)議之前，江蘇省各地級(jí)市就已經(jīng)積極對(duì)外公布數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)立等相關(guān)數(shù)據(jù)情況，其穩(wěn)扎穩(wěn)打的推進(jìn)風(fēng)格，確實(shí)能夠?qū)θ珖?guó)其他地區(qū)推進(jìn)數(shù)字人民幣形成重要的示范效應(yīng)。

而其他省市的成績(jī)單也同樣亮眼。據(jù)人民銀行湖南省分行此前披露，截至10月底，長(zhǎng)沙數(shù)字人民幣試點(diǎn)商戶(hù)落地50萬(wàn)家，流通交易8400萬(wàn)筆，金額140億元。在第二批6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)中，長(zhǎng)沙地區(qū)消費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)排名第一，消費(fèi)業(yè)務(wù)金額排名第二，線上消費(fèi)筆數(shù)在全國(guó)17個(gè)試點(diǎn)省區(qū)（市）中排名第二。

值得一提的是，長(zhǎng)沙采用數(shù)字人民幣代發(fā)工資的隊(duì)伍逐漸擴(kuò)大，長(zhǎng)沙數(shù)字人民幣財(cái)政代發(fā)試點(diǎn)實(shí)現(xiàn)省市區(qū)（縣）三級(jí)貫通。截至9月，長(zhǎng)沙共有107家財(cái)政預(yù)算單位參與數(shù)字人民幣工資代發(fā)試點(diǎn)，累計(jì)使用數(shù)字人民幣代發(fā)工資逾10萬(wàn)筆，累計(jì)金額5億元。

對(duì)于未來(lái)的試點(diǎn)規(guī)劃，人民銀行江蘇省分行表示，將進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效。2024年底前，全省建成100個(gè)數(shù)字人民幣應(yīng)用聚集區(qū)，打造50個(gè)數(shù)字人民幣應(yīng)用示范村鎮(zhèn)，力爭(zhēng)在2024年開(kāi)展宣傳推廣活動(dòng)2000場(chǎng)以上，消費(fèi)紅包總額超5億元，確保江蘇試點(diǎn)成效走在全國(guó)前列。

拓展數(shù)字人民幣+智能合約

目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景遍布政務(wù)服務(wù)、公共交通、醫(yī)療服務(wù)、零售消費(fèi)、普惠金融等市民生活的各個(gè)領(lǐng)域。除了C端的交易與場(chǎng)景拓展，如今，數(shù)字人民幣在B端逐步推廣行業(yè)應(yīng)用，形成產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化。

近日，深圳數(shù)據(jù)交易所攜手珠海市香洲區(qū)數(shù)字金融中心，創(chuàng)新推動(dòng)完成全國(guó)首個(gè)跨區(qū)域“政所直連”公共數(shù)據(jù)產(chǎn)品場(chǎng)內(nèi)交易。此次交易基于公共數(shù)據(jù)產(chǎn)品價(jià)值，在全國(guó)率先探索“基礎(chǔ)數(shù)據(jù)價(jià)值+加工服務(wù)投入”定價(jià)模式，并以數(shù)字人民幣方式完成交付結(jié)算，在探索數(shù)字人民幣在數(shù)據(jù)交易領(lǐng)域的使用、公共數(shù)據(jù)市場(chǎng)化流通道路上實(shí)現(xiàn)全國(guó)首創(chuàng)。

數(shù)據(jù)交易、供應(yīng)鏈金融、跨境換匯……隨著試點(diǎn)的逐步深入，這些場(chǎng)景的數(shù)幣應(yīng)用在近期引發(fā)著廣泛的探討。如何更好利用數(shù)字人民幣智能合約，構(gòu)建數(shù)幣生態(tài)體系成為了下一步重點(diǎn)發(fā)展方向。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，B端的數(shù)字人民幣應(yīng)用具有更多拓展可能性，這其中最關(guān)鍵的就是智能合約的支持。在11月初舉行的香港金融科技周論壇上，八達(dá)通行政總裁應(yīng)天麒就表示，與數(shù)字人民幣結(jié)合，能夠解決內(nèi)地旅客訪港的痛點(diǎn)，包括換匯、商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)等。除了跨境零售外，其他潛在案例亦包括如何利用智能合約，為客戶(hù)的交易提供安全保障，例如在美容院購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡，智能合約可以提供相關(guān)保護(hù)。

“數(shù)字人民幣可以通過(guò)加載不影響貨幣功能的智能合約實(shí)現(xiàn)可編程性，使數(shù)字人民幣在確保安全和合規(guī)的前提下，根據(jù)交易雙方商定的條件規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)的支付交易，促進(jìn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。”11月10日，在2023金融街論壇年會(huì)“金融科技守正創(chuàng)新論壇”上，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長(zhǎng)狄剛介紹道。也正如狄剛所言，智能合約賦予了數(shù)字人民幣可拓展性，無(wú)論是供應(yīng)鏈金融還是產(chǎn)業(yè)端的數(shù)字化改造，“數(shù)字人民幣+智能合約”都能給予行業(yè)一定的數(shù)字能力升級(jí)，以實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化落地。

狄剛指出，面向未來(lái)，智能合約有五個(gè)主要的發(fā)展方向。第一，致力于建立全面自主可控的智能合約技術(shù)支撐體系；第二，要研究自主可控的智能合約領(lǐng)域的開(kāi)發(fā)語(yǔ)言；第三，要構(gòu)建數(shù)字金融智能合約法律分析框架；第四，構(gòu)建軟硬一體化隱私保護(hù)能力；第五，建立多層次的技術(shù)生態(tài)體系，構(gòu)建安全高效且商業(yè)可持續(xù)的生態(tài)體系。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)已逐步邁入深水區(qū)，伴隨著多名資深行業(yè)人士的發(fā)聲，試點(diǎn)的“進(jìn)階階段”或要開(kāi)啟。蘇筱芮表示，后續(xù)預(yù)計(jì)有三個(gè)主要拓展層面：第一，C端用戶(hù)層面，從關(guān)注用戶(hù)數(shù)量到質(zhì)量進(jìn)行延伸，想方設(shè)法提升用戶(hù)留存；第二，B端商戶(hù)層面，盡可能下沉至小微商戶(hù)，讓數(shù)字人民幣走進(jìn)路邊燒烤攤、菜場(chǎng)小販；第三，注重跨境及其他政務(wù)類(lèi)場(chǎng)景的延伸。此外，部分地區(qū)就數(shù)字人民幣+智能合約在預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域取得一定成效，建議加快向其他試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行普及，使得C端用戶(hù)能夠在數(shù)字人民幣App中更好地使用“元管家”及相關(guān)功能。

博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博同樣提到，要打破現(xiàn)有模式限制，重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)端，更好發(fā)揮數(shù)字人民幣實(shí)時(shí)到賬、零成本、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)結(jié)算，加載智能合約后的可追溯等特性，爭(zhēng)取讓數(shù)字人民幣在G端和企業(yè)端早日成為真正的金融基礎(chǔ)設(shè)施，成為數(shù)字人民幣發(fā)揮自身價(jià)值并倒逼C端改革的關(guān)鍵因素。