時(shí)隔五年“破冰”。11月8日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局日前批準(zhǔn)寶馬(中國(guó))保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“寶馬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”)、安顧方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“安顧方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

這是在2018年暫停審批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照后，時(shí)隔五年監(jiān)管部門批復(fù)的兩張保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。業(yè)內(nèi)專家預(yù)測(cè)，近兩年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)主體退出較多，放開保險(xiǎn)中介牌照可以適度補(bǔ)充新的市場(chǎng)主體，預(yù)計(jì)后續(xù)可能還會(huì)有新的牌照獲批。兩家機(jī)構(gòu)的外資身份，則是我國(guó)金融業(yè)高水平開放的具體體現(xiàn)，意味著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放的大門會(huì)越開越大。

時(shí)隔五年“破冰”

11月8日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布最新批復(fù)文件顯示，寶馬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、安顧方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)于日前同時(shí)獲準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)行政轄區(qū)(港、澳、臺(tái)除外)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

兩家公司獲準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍包括：為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)，協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠，再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)，以及金融監(jiān)管總局規(guī)定的與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

值得關(guān)注的是，這是在2018年暫停審批保險(xiǎn)中介牌照后，時(shí)隔五年監(jiān)管部門批復(fù)的兩張保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。根據(jù)《保險(xiǎn)中介行政許可及備案實(shí)施辦法》規(guī)定，全國(guó)性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格的，由工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審，金融監(jiān)管總局(原銀保監(jiān)會(huì))決定。不過，自2018年8月之后，原銀保監(jiān)會(huì)沒有再發(fā)出一張保險(xiǎn)中介牌照。

隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)中介牌照的需求量巨大，其中不乏包括特斯拉在內(nèi)的主流車商相繼發(fā)起保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。而要想真正合法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，自建機(jī)構(gòu)短時(shí)間無法獲得牌照，收購(gòu)成為一眾機(jī)構(gòu)的無奈選擇。此次兩家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司獲批開展業(yè)務(wù)，讓這一“凍結(jié)”狀態(tài)被打破。重新回到資本收獲保險(xiǎn)中介牌照的狀態(tài)，讓更多資本看到了進(jìn)軍保險(xiǎn)領(lǐng)域的可能性。

“監(jiān)管機(jī)構(gòu)今后可能會(huì)根據(jù)市場(chǎng)狀況適度放開保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中表示，近年來，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)主體退出較多，放開保險(xiǎn)中介牌照可以適度補(bǔ)充新的市場(chǎng)主體，有進(jìn)有出，可以增強(qiáng)市場(chǎng)活力，不斷提升保險(xiǎn)中介服務(wù)質(zhì)量。這可以看成是監(jiān)管機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入開閘，后續(xù)可能還會(huì)有新的牌照獲批。

在IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜看來，開放牌照可以為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介公司提供更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，推動(dòng)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。并且獲得牌照的公司可以提供更多的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，滿足消費(fèi)者多樣化的需求。

外資背景明顯

引人關(guān)注的還有兩家獲批機(jī)構(gòu)的外資身份。國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，寶馬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)成立于2022年10月，法定代表人為習(xí)安倫，股東方面，Bavaria Wirtschaftsagentur GmbH、華晨寶馬汽車有限公司分別持股58%、42%；安顧方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)法定代表人為思勇明，他也是安顧中國(guó)首席執(zhí)行官。股東方面，北京外企人力資源服務(wù)有限公司、安顧集團(tuán)股份公司、安顧保險(xiǎn)金融經(jīng)紀(jì)有限公司分別持股34%、33%、33%。

兩家外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司率先獲批，釋放了怎樣的信號(hào)？柏文喜認(rèn)為，這表明中國(guó)對(duì)外資保險(xiǎn)中介公司的開放程度有所提高，外資公司在中國(guó)市場(chǎng)有更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。這也有助于吸引更多的外資進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，推動(dòng)市場(chǎng)的國(guó)際化發(fā)展。同時(shí)，外資公司的進(jìn)入也將帶來更多的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)管理理念，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用。

李文中進(jìn)一步分析，近日召開的中央金融工作會(huì)議指出，要著力推進(jìn)金融高水平開放，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長(zhǎng)期資本來華展業(yè)興業(yè)。兩家外資中介機(jī)構(gòu)獲批是我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)金融工作會(huì)議精神，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)高水平開放的具體體現(xiàn)，意味著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放的大門會(huì)越開越大。

就在11月8日，國(guó)家金融監(jiān)管總局黨委書記、局長(zhǎng)李云澤在2023金融街論壇年會(huì)開幕式暨全體大會(huì)上發(fā)布主題演講時(shí)表示，中國(guó)金融業(yè)開放是積極主動(dòng)的開放，是穩(wěn)健有序的開放，是互利共贏的開放。未來將加快完善準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理模式，進(jìn)一步放寬外資機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入要求，持續(xù)增強(qiáng)金融制度和政策的透明度、穩(wěn)定性和可預(yù)期性，努力營(yíng)造審慎經(jīng)營(yíng)和公平競(jìng)爭(zhēng)的制度環(huán)境。

保險(xiǎn)中介嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)

此前，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)經(jīng)歷了起步階段、市場(chǎng)化發(fā)展階段、清理整頓階段，當(dāng)前正迎來推動(dòng)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系的階段。

對(duì)于國(guó)內(nèi)眾多保險(xiǎn)中介公司來說，最近幾年經(jīng)受了不少“風(fēng)雨”。如2021年落地的《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》)提出，自2021年2月1日起實(shí)施后一年整改自查期內(nèi)，若不完成信息化系統(tǒng)建設(shè)，將不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。2022年6月，原銀保監(jiān)會(huì)中介部下發(fā)《關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“多散亂”問題整治工作方案的通知》，明確“清場(chǎng)”三類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，即清理、清退“無人員、無場(chǎng)所、無業(yè)務(wù)”的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

如今，新機(jī)構(gòu)能夠入場(chǎng)，是否意味著經(jīng)過全面清理整頓的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，已重回正常發(fā)展軌道？李文中表示，首先，應(yīng)該說過去全面清理整頓國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)取得了較好的成效，大量服務(wù)質(zhì)量不高、市場(chǎng)行為不規(guī)范的中介機(jī)構(gòu)被清理出了市場(chǎng)，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)更加有序。其次，也不能認(rèn)為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)就已經(jīng)完全回歸正常發(fā)展軌道，畢竟市場(chǎng)主體良莠不齊、市場(chǎng)行為失范的情形還比較多，今年的監(jiān)管處罰相比上年并沒有明顯下降。

確實(shí)，從監(jiān)管處罰情況來看，近期有保險(xiǎn)中介吃下百萬罰單，亦有保險(xiǎn)中介被吊銷牌照。如杭州鵬利保險(xiǎn)代理有限公司合計(jì)被罰168萬元，北京精誠(chéng)信聯(lián)保險(xiǎn)銷售有限公司、北京紅楓鑫保險(xiǎn)代理有限公司均因拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查被吊銷業(yè)務(wù)許可證。

對(duì)于未來的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，柏文喜表示，首先，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加劇，現(xiàn)有的保險(xiǎn)中介公司需要提升自身的服務(wù)質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)力，以保持市場(chǎng)份額。其次，新進(jìn)入市場(chǎng)的公司可能會(huì)帶來更多的創(chuàng)新和新的商業(yè)模式，對(duì)市場(chǎng)格局產(chǎn)生一定的沖擊。同時(shí)，市場(chǎng)監(jiān)管部門也需要加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管，確保市場(chǎng)的健康發(fā)展。