隨著各險企三季度償付能力報告的出爐，保險公司三季度車險相關(guān)數(shù)據(jù)也浮出水面。截至11月5日，共有55家險企披露了前三季度車險車均保費數(shù)據(jù)。從同比數(shù)據(jù)來看，近六成險企車均保費較去年同期有所下滑。

哪些保險公司車險價格低廉，哪些保險公司車均保費下降幅度最明顯，亦可從各家險企披露的數(shù)據(jù)中窺見一二。

近六成保費下降

作為關(guān)乎數(shù)億消費者利益的保險產(chǎn)品和財險業(yè)第一大險種，車險的走勢和發(fā)展一直備受關(guān)注。據(jù)梳理，截至11月5日，共有55家險企在償付能力報告中披露了前三季度車險車均保費數(shù)據(jù)。從同比數(shù)據(jù)來看，近六成險企車均保費較去年同期有所下滑。

具體來說，在目前已披露償付能力報告的55家有車險業(yè)務(wù)的險企中，有32家險企前三季度車均保費出現(xiàn)下滑，占比接近六成。

在降價幅度方面，前三季度車均保費下降超過千元的險企共有3家，分別是京東安聯(lián)財險、錦泰財險和國泰財險；另有14家險企車均保費下降過百元，其余15家險企的車均保費下滑在百元以內(nèi)。

IPG中國首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜表示，險企車均保費的變化主要受到市場需求、競爭狀況、政策法規(guī)、公司經(jīng)營策略等多種因素影響。其中，市場競爭加劇和政策法規(guī)的調(diào)整是兩個比較重要的因素。

政策方面，此前，經(jīng)過兩年多的車險綜合改革，車險行業(yè)普遍費用率下降、賠付率上升，“降價、增保、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)已經(jīng)基本實現(xiàn)。2022年末，原銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)，通過擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍，進一步擴大財險公司定價自主權(quán)?！锻ㄖ访鞔_，商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍由[0.65，1.35]擴大到[0.5，1.5]，執(zhí)行時間原則上不晚于2023年6月1日，此舉在業(yè)內(nèi)被稱為“二次綜改”。今年三季度，正是“二次綜改”全面執(zhí)行后的首個季度。

也有業(yè)內(nèi)人士表示，自車險綜合改革實施以來，不少險企在車險業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，在不斷積累相關(guān)數(shù)據(jù)，提升定價能力，從而帶來車險價格下降，利好消費者。

“價格戰(zhàn)”會繼續(xù)嗎

哪些保險公司車險價格低廉，哪些保險公司車均保費下降幅度最明顯，也可以從償付能力報告中的數(shù)據(jù)窺見一二。

梳理發(fā)現(xiàn)，一些中小險企，尤其是中資險企的車均保費更低，而頭部財險公司及部分合資險企的車均保費會相對更高。諸如“老三家”人保財險、太保產(chǎn)險和平安產(chǎn)險，以及現(xiàn)代財險、三星財險等，車均保費均超過了2500元。

并且，車均保費更低的險企，降價趨勢更明顯。車均保費在796-1600元區(qū)間的25家險企中，僅有5家險企車均保費上漲，其余20家險企車均保費都處于下滑狀態(tài)。

在“二次綜改”政策頒布時，業(yè)內(nèi)曾預(yù)測，中小公司的車險保費增長和車險承保利潤都處于市場競爭中劣勢位置，車險定價系數(shù)浮動范圍擴大讓保險公司具備了調(diào)降車險折扣系數(shù)的能力，中小險企可能會通過低價獲取優(yōu)質(zhì)車險客戶。

車險價格降低無疑是利好廣大車主的，但也引發(fā)了業(yè)內(nèi)對于“價格戰(zhàn)”的擔(dān)憂。未來，車險“價格戰(zhàn)”是否會再度來襲？又是否會造成市場無序競爭？

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，當(dāng)前的車險市場很難再出現(xiàn)大規(guī)模“價格戰(zhàn)”。中國交通運輸協(xié)會新技術(shù)促進分會專家委員解筱文表示，我國政府對保險市場的監(jiān)管力度不斷加強，旨在維護市場秩序，保護消費者權(quán)益。例如，原銀保監(jiān)會等部門已經(jīng)出臺了一系列政策措施，加強對車險市場的監(jiān)管。這些政策有利于規(guī)范市場行為，遏制惡性競爭，降低價格戰(zhàn)的可能性。

原銀保監(jiān)會在發(fā)布《通知》時，也著重強調(diào)了對商業(yè)車險產(chǎn)品的監(jiān)管，分別對地方監(jiān)管、各財產(chǎn)險公司以及保險業(yè)協(xié)會提出了具體的要求。如地方監(jiān)管部門要持續(xù)做好車險市場監(jiān)測，強化車險費率回溯監(jiān)管，確保轄區(qū)車險市場平穩(wěn)運行；各財產(chǎn)險公司要嚴(yán)格執(zhí)行車險各項監(jiān)管要求，提高費率厘定的科學(xué)性，按照監(jiān)管規(guī)定做好條款費率備案工作；保險業(yè)協(xié)會要依法合規(guī)做好行業(yè)自律，防止壟斷和非理性競爭，優(yōu)化行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

在今年6月，為規(guī)范車險市場秩序，金融監(jiān)管總局再次下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范車險市場秩序有關(guān)事項的通知》，要求險企守牢合規(guī)底線，嚴(yán)禁盲目拼規(guī)模、搶份額，向分支機構(gòu)下達(dá)不切實際的保費增長任務(wù)，同時也要求險企不得偏離精算定價基礎(chǔ)，以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品等。

新金融專家余豐慧也認(rèn)為，從歷史經(jīng)驗看，車險市場上的“價格戰(zhàn)”并不是一個可持續(xù)的競爭策略。因此，未來車險市場可能會出現(xiàn)一些價格競爭，但不太可能再度出現(xiàn)大規(guī)模的“價格戰(zhàn)”。