金融租賃行業(yè)迎來監(jiān)管新規(guī)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管新規(guī)有利于促進(jìn)金融租賃行業(yè)強(qiáng)化公司治理，規(guī)范健康發(fā)展，回歸租賃本源。監(jiān)管新規(guī)強(qiáng)調(diào)優(yōu)化租賃業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，這有助于金租公司更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時(shí)對金租公司在業(yè)務(wù)篩選、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等方面提出更高要求。

建立租賃物負(fù)面清單

近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)管理的通知》，從健全公司治理和內(nèi)控管理機(jī)制、規(guī)范融資租賃經(jīng)營行為、有的放矢提升金融監(jiān)管有效性和建立健全監(jiān)管協(xié)作機(jī)制等四個(gè)方面提出十三項(xiàng)監(jiān)管要求。

金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，按照有所為有所不為的原則，金融監(jiān)管總局研究提出了金租公司業(yè)務(wù)發(fā)展的鼓勵(lì)清單和負(fù)面清單，引導(dǎo)行業(yè)做真租賃、真做租賃，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供專業(yè)化、特色化金融服務(wù)。其中，鼓勵(lì)金租公司探索支持與大型設(shè)備、大飛機(jī)、新能源船舶、首臺(套)設(shè)備、重大技術(shù)裝備、集成電路設(shè)備等設(shè)備類資產(chǎn)制造和使用相適配的業(yè)務(wù)模式，提升行業(yè)服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的能力和水平。

上海格聯(lián)律師事務(wù)所主任、律師楊偉東表示，金租公司要突出金融租賃特色，回歸以融資和融物相結(jié)合的經(jīng)營模式。未來，預(yù)計(jì)會有更多的金租公司投入到飛機(jī)制造業(yè)、船舶建造業(yè)等產(chǎn)業(yè)的建設(shè)中。

《通知》還建立租賃物負(fù)面清單，嚴(yán)禁將古玩玉石、字畫、辦公桌椅、報(bào)刊書架、低值易耗品作為租賃物，嚴(yán)禁以乘用車之外的消費(fèi)品作為租賃物，嚴(yán)禁新增非設(shè)備類售后回租業(yè)務(wù)。

蘭臺律師事務(wù)所高級顧問王德明表示，鼓勵(lì)金租公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)航空航運(yùn)業(yè)和綠色新能源等行業(yè)領(lǐng)域，有助于發(fā)揮金租公司在促進(jìn)技術(shù)升級、優(yōu)化資源配置、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展等方面的積極作用；列明負(fù)面清單，如玉石字畫、低值易耗品等，這些租賃物在權(quán)屬清晰、特定化、可處置、具備經(jīng)濟(jì)價(jià)值等方面風(fēng)險(xiǎn)難以控制，也容易虛增規(guī)模，形成行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管

《通知》強(qiáng)調(diào)，優(yōu)化租賃業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。引導(dǎo)金租公司緊緊圍繞企業(yè)新購設(shè)備資產(chǎn)融資需求，逐步提升直租業(yè)務(wù)能力。強(qiáng)調(diào)對新增業(yè)務(wù)中售后回租業(yè)務(wù)的限額管理，設(shè)定三年過渡期安排，實(shí)現(xiàn)年度新增直租業(yè)務(wù)占比不低于50%的目標(biāo)。

王德明認(rèn)為，短期看，這對部分以售后回租為主的金租公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)帶來較大挑戰(zhàn)。長期來看，大力發(fā)展直租業(yè)務(wù)，有利于金租公司發(fā)揮金融租賃的制度優(yōu)勢，聯(lián)通資金融通和企業(yè)技術(shù)升級、設(shè)備升級等需求，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！疤岣咧弊鈽I(yè)務(wù)，也對金租公司在業(yè)務(wù)篩選、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等方面提出了更高要求，需要相應(yīng)進(jìn)行加強(qiáng)和調(diào)整。”王德明說。

金融監(jiān)管總局表示，下一步將持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管，指導(dǎo)金租公司做好《通知》的貫徹落實(shí)，糾正偏離租賃本源、不規(guī)范經(jīng)營等問題，引導(dǎo)行業(yè)做真租賃、真做租賃，著力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供融資租賃專業(yè)化服務(wù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

今年以來，已有多家金租公司及相關(guān)責(zé)任人因展業(yè)過程中的違法違規(guī)問題領(lǐng)罰單。比如，今年9月，錦銀金租因以未取得所有權(quán)標(biāo)的作為租賃物、以非固定資產(chǎn)作為租賃物、低值高買租賃物的違法違規(guī)行為被罰款200萬元。

王德明表示，在當(dāng)前整體強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)的大背景下，金融租賃公司作為持牌機(jī)構(gòu)，監(jiān)管力度會不斷強(qiáng)化。楊偉東表示，未來處罰力度將會有所提高。金租公司應(yīng)積極轉(zhuǎn)型，合規(guī)開展業(yè)務(wù)。