在多家險(xiǎn)企開啟2024年開門紅工作之際，監(jiān)管對(duì)開門紅可能出現(xiàn)的亂象進(jìn)行規(guī)范。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)工作負(fù)責(zé)人日前表示，監(jiān)管部門一直持續(xù)推動(dòng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。近期下發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)落實(shí)公司主體責(zé)任，切實(shí)提升負(fù)債質(zhì)量，防止業(yè)務(wù)大進(jìn)大出、激進(jìn)發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管此舉短期內(nèi)會(huì)對(duì)險(xiǎn)企開門紅和下一年保費(fèi)收入造成一定壓力，長(zhǎng)期來(lái)看，此舉規(guī)范行業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為，將推動(dòng)行業(yè)長(zhǎng)期平穩(wěn)健康發(fā)展。

管預(yù)算管產(chǎn)品管銷售

上述負(fù)責(zé)人表示，一是要管預(yù)算。要求公司的預(yù)算管理要符合實(shí)際狀況、要有明確約束條件，要平衡好規(guī)模與價(jià)值，費(fèi)用與利潤(rùn)等指標(biāo)。二是管產(chǎn)品。公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要公平合理，科學(xué)確定各項(xiàng)假設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)行合一，相關(guān)的政策要科學(xué)、連貫、一致。三是管銷售。要求公司嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)，以及強(qiáng)制捆綁搭售等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，防止出現(xiàn)承?？諜n，引發(fā)糾紛滋生風(fēng)險(xiǎn)。

《通知》指出，年度預(yù)算是制定業(yè)務(wù)計(jì)劃的前提和基礎(chǔ)。各人身保險(xiǎn)公司要以優(yōu)化負(fù)債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標(biāo)，科學(xué)制定公司年度預(yù)算，防止激進(jìn)發(fā)展、大進(jìn)大出。預(yù)算應(yīng)緊密結(jié)合公司實(shí)際，與公司發(fā)展規(guī)劃有效銜接，平衡好規(guī)模、價(jià)值、費(fèi)用、利潤(rùn)等指標(biāo)，嚴(yán)格償付能力等資本約束條件，并制定相配套的考核指標(biāo)及年度業(yè)務(wù)計(jì)劃。

險(xiǎn)企2024年開門紅時(shí)間較往年有所提前，不少險(xiǎn)企當(dāng)前已開啟開門紅營(yíng)銷。國(guó)聯(lián)證券非銀金融分析師曾廣榮表示，監(jiān)管當(dāng)前時(shí)點(diǎn)下發(fā)《通知》頗為及時(shí)，但從發(fā)文到正式執(zhí)行預(yù)計(jì)還有一段觀察期，短期來(lái)看，若正式執(zhí)行相關(guān)規(guī)定后，會(huì)對(duì)險(xiǎn)企開門紅營(yíng)銷戰(zhàn)和下一年初的保費(fèi)收入造成一定壓力。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，《通知》內(nèi)容有利于消除行業(yè)過(guò)往發(fā)展中存在的銷售誤導(dǎo)、截留挪用保費(fèi)資金帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等現(xiàn)象，利于行業(yè)長(zhǎng)期平穩(wěn)健康發(fā)展。

嚴(yán)格落實(shí)“報(bào)行合一”

針對(duì)銀保渠道手續(xù)費(fèi)過(guò)高、小賬現(xiàn)象較為普遍等問(wèn)題，監(jiān)管部門下發(fā)多份文件，力推“報(bào)行合一”。今年9月，為了執(zhí)行“報(bào)行合一”，部分險(xiǎn)企暫時(shí)關(guān)停了銀保渠道。

對(duì)此，該負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，截至目前，通過(guò)保險(xiǎn)公司和銀行機(jī)構(gòu)的充分溝通、相互協(xié)商，絕大多數(shù)開展銀保業(yè)務(wù)的銀行已與保險(xiǎn)公司按照“報(bào)行合一”的要求重新簽約，有的保險(xiǎn)公司銀保新業(yè)務(wù)已達(dá)往年同期水平，個(gè)別公司的業(yè)務(wù)量還有提升。

據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，整體來(lái)看，保險(xiǎn)公司的銀保業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)、進(jìn)展良好。初步估算，銀保渠道的傭金費(fèi)率較之前平均水平下降了約30%左右。

某保險(xiǎn)公司人士表示，公司近期已陸續(xù)與合作的銀行重新簽約，公司領(lǐng)導(dǎo)在內(nèi)部開會(huì)時(shí)也多次強(qiáng)調(diào)不允許有小賬。

此次《通知》也對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)?！锻ㄖ分赋?，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從保險(xiǎn)消費(fèi)者的真實(shí)需求出發(fā)，公平合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，努力回歸保障本源，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給。應(yīng)當(dāng)在回溯分析基礎(chǔ)上，合理確定產(chǎn)品預(yù)定利率、保證利率、投資收益率、預(yù)定附加費(fèi)用率等各項(xiàng)精算假設(shè)，按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批備案。要落實(shí)產(chǎn)品銷售執(zhí)行的管控責(zé)任，采取有效措施，加強(qiáng)費(fèi)用規(guī)范性、真實(shí)性管理，確保實(shí)際費(fèi)用不高于報(bào)備費(fèi)用，杜絕惡性競(jìng)爭(zhēng)。

招銀國(guó)際證券研究員馬毓?jié)杀硎?，《通知》要求?yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”與監(jiān)管在銀保渠道“報(bào)行合一”的要求一脈相承，目的都在于壓降險(xiǎn)企負(fù)債端成本，在資產(chǎn)端投資收益率下行情況下，險(xiǎn)企資產(chǎn)負(fù)債能有更好匹配。