從這個(gè)月開始，為期一年的人身保險(xiǎn)“睡眠保單”清理工作將要鋪開了。

10月16日從業(yè)內(nèi)了解到，針對(duì)金融監(jiān)管總局日前下發(fā)的組織開展人身保險(xiǎn)“睡眠保單”清理專項(xiàng)工作通知，多家險(xiǎn)企目前正在緊鑼密鼓籌備或?qū)嵤┞鋵?shí)通知要求的舉措。

“我們剛剛在總公司會(huì)議室召開完人身保險(xiǎn)‘睡眠保單’清理專項(xiàng)工作方案溝通研討會(huì)。”10月16日，北京一家大型險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，會(huì)上研討了專項(xiàng)工作的計(jì)劃和步驟，包括保單摸底清分、客戶通知、配套工具支持、配套服務(wù)支持、人員培訓(xùn)與服務(wù)宣傳、建立長效機(jī)制等內(nèi)容。

專項(xiàng)工作緊鑼密鼓

“我們在收到相關(guān)文件后，高度關(guān)注重視此項(xiàng)工作。收文當(dāng)天，運(yùn)營部門及IT部門召開緊急會(huì)議，對(duì)監(jiān)管文件進(jìn)行解讀、明確數(shù)據(jù)報(bào)送口徑、明確系統(tǒng)開發(fā)排期等事宜，確保在監(jiān)管要求的時(shí)間內(nèi)完成相關(guān)各項(xiàng)工作。收文次日已完成系統(tǒng)需求的提交，后續(xù)擬通過短信、智能外呼、人工追蹤等多種方式對(duì)‘睡眠保單’客戶進(jìn)行提醒。”愛心人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

“10月16日總部運(yùn)營召集各分公司及渠道進(jìn)行‘睡眠保單’清理專項(xiàng)工作部署及安排，明確各機(jī)構(gòu)及渠道的職責(zé)分工，確定共同目標(biāo)、形成總分合力、統(tǒng)一思想思路，確保工作的順利開展。”上述愛心人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

從多家險(xiǎn)企了解到，各家險(xiǎn)企對(duì)專項(xiàng)工作推進(jìn)的進(jìn)度有所差異，但整體來看，多家險(xiǎn)企目前都已經(jīng)進(jìn)入內(nèi)部籌備環(huán)節(jié)。上海一家大型險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“目前專項(xiàng)工作尚未正式啟動(dòng)，相關(guān)業(yè)務(wù)部門還在盤點(diǎn)保單情況，之后會(huì)有下一步方案。”

部分險(xiǎn)企透露，公司將于10月20日前，將摸底排查情況報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及后續(xù)清理工作方案等相關(guān)內(nèi)容報(bào)送至金融監(jiān)管總局。“開展工作的時(shí)間還是比較緊的。”一位業(yè)內(nèi)人士稱。

多種原因造成保單“睡眠”

“睡眠保單”主要包括：保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)合同到期但尚未領(lǐng)取賠償或滿期給付保險(xiǎn)金，以及保險(xiǎn)合同效力中止或效力終止但尚未領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值的保單。

此次需要“喚醒”的對(duì)象，為2013年1月1日至2023年6月30日期間產(chǎn)生的“睡眠保單”。

買保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)多家保險(xiǎn)公司甚至通過多個(gè)經(jīng)紀(jì)人代理人比較、逐字逐句看條款，買完保險(xiǎn)卻將保險(xiǎn)合同束之高閣甚至淡忘，成為很多保險(xiǎn)消費(fèi)者的寫照。

“‘睡眠保單’包括很多情況，比如家里長輩給買了年金，到了領(lǐng)取的時(shí)候，但長輩去世了，自己也不知情；比如自己買了保險(xiǎn)，但中途換了聯(lián)系方式，繳費(fèi)中斷導(dǎo)致保單失效了，自己把這事給忘了，也沒去退現(xiàn)金價(jià)值。”一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司人士表示。

“今天翻出一張理財(cái)保單，2020年就到期了，我居然不記得自己買過，取出來也有兩萬多元。”來自江蘇的保險(xiǎn)消費(fèi)者小犀表示。跟小犀一樣情況的大有人在，特別是資產(chǎn)配置較為分散的消費(fèi)者。

全行業(yè)行動(dòng)增強(qiáng)消費(fèi)者獲得感

全國“睡眠保單”的規(guī)模有多大？多少錢滯留在保險(xiǎn)公司無人領(lǐng)取？

目前，尚沒有官方公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。不過，其量級(jí)之大，可以從部分省份的數(shù)據(jù)窺見一斑。公開信息顯示，截至今年上半年末，僅僅是安徽省各人身險(xiǎn)公司應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)取生存金保單，件數(shù)即超過7.7萬件，涉及金額達(dá)9.2億元。

業(yè)內(nèi)人士表示，如果客戶長期沒有主動(dòng)領(lǐng)取，保險(xiǎn)公司通常會(huì)作出提醒，通過短信、電子郵件、紙質(zhì)信函等方式聯(lián)系客戶，但會(huì)有部分客戶因更換住址、變更手機(jī)號(hào)、銀行賬戶銷戶、電子郵箱廢棄等，導(dǎo)致“失聯(lián)”。

從消費(fèi)者方面，業(yè)內(nèi)人士提醒，如果聯(lián)系電話發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、官微或官方客服熱線等方式進(jìn)行變更；養(yǎng)成定期做保單整理的習(xí)慣，防止買了保單后，由于遺忘導(dǎo)致自己本可享受的權(quán)益受損；及時(shí)與家人同步自己的保單信息，除自己以外，至少還要有一到兩位家人知道保單信息，以防理賠申請不暢。

事實(shí)上，多家保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)曾開展“保單尋親”活動(dòng)、“尋找保險(xiǎn)生存金領(lǐng)取人”“讓愛回家”尋找老客戶等類似活動(dòng)，但未形成行業(yè)聲浪。業(yè)內(nèi)人士表示，由于尋找工作難度較大，涉及部門較多、費(fèi)時(shí)費(fèi)力，難以持續(xù)推進(jìn)。此次全行業(yè)層面的大規(guī)模專項(xiàng)行動(dòng)即將落地，將有助于消費(fèi)者資金得到有效利用，提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)客戶的主動(dòng)性，增強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的獲得感和滿意度。

部分保險(xiǎn)公司還表示，將形成長效機(jī)制，把“睡眠保單”清理工作作為常態(tài)化、持續(xù)性開展的工作，確保“睡眠保單”及時(shí)辦結(jié)，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。