金融監(jiān)管總局網(wǎng)站9月28日公布《保險銷售行為管理辦法》，自2024年3月1日起施行。

有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《銷售辦法》答記者問時表示，《銷售辦法》明確了誰能銷售保險產(chǎn)品、怎么銷售保險產(chǎn)品、保險機(jī)構(gòu)和保險消費(fèi)者在保險銷售過程中各自要履行的義務(wù)，可以從前端對保險銷售行為進(jìn)行全面規(guī)范，實現(xiàn)源頭治理，更好維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益。

保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)

《銷售辦法》共6章50條，將保險銷售行為分為保險銷售前、中、后行為三個階段，區(qū)分不同階段特點，分別加以規(guī)制。

具體而言，一是保險銷售前行為管理，對保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、信息化系統(tǒng)、條款術(shù)語、信息披露、產(chǎn)品分類分級、銷售人員分級、銷售宣傳等進(jìn)行規(guī)制。二是保險銷售中行為管理，要求保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)了解客戶并適當(dāng)銷售，禁止強(qiáng)制搭售和默認(rèn)勾選，在銷售時告知身份、相關(guān)事項，提示責(zé)任減輕和免除說明等。三是保險銷售后行為管理，對保單送達(dá)、回訪、長期險人員變更通知、人員變更后禁止行為、退保等提出要求。

上述有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，《銷售辦法》規(guī)定保險公司要在其官方網(wǎng)站上公布保險產(chǎn)品說明，重點突出保障范圍、免除或者減輕保險人責(zé)任條款、預(yù)期收益以及投保人、被保險人、受益人的權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容，以便在投保人、被保險人、受益人注意力有限的情況下，了解保險產(chǎn)品條款的核心內(nèi)容；同時規(guī)定在投保人投保前，保險公司及受其委托的保險中介機(jī)構(gòu)、保險銷售人員要向投保人提供保險產(chǎn)品說明。

“這一制度規(guī)定，主要是希望為保護(hù)保險消費(fèi)者的知情權(quán)提供更充分的正面信息支持。”該負(fù)責(zé)人說。

建立適當(dāng)性管理機(jī)制

上述負(fù)責(zé)人介紹，《銷售辦法》從四個角度對保險產(chǎn)品適當(dāng)性提出要求：一是要求保險公司建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的復(fù)雜程度、保險費(fèi)負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標(biāo)準(zhǔn)，對本機(jī)構(gòu)的保險產(chǎn)品進(jìn)行分類分級。

二是要求保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級框架下，結(jié)合自身實際情況建立本機(jī)構(gòu)保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系，以保險銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等為主要標(biāo)準(zhǔn)，對所屬保險銷售人員進(jìn)行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產(chǎn)品。

三是要求保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)、保險銷售人員在銷售保險時，發(fā)現(xiàn)投保人不適合某款保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)建議投保人終止投保。

四是要求銷售過程中，投保人應(yīng)當(dāng)以書面或者其他可保存的形式，簽署或者確認(rèn)投保聲明、投保提示書、免除或者減輕保險人責(zé)任條款的說明等文件，以及監(jiān)管規(guī)定的相關(guān)文書材料。