今年8月，我國(guó)多地發(fā)生極端氣象，當(dāng)月造成888.7萬(wàn)人次不同程度受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)341.9億元。近年來(lái)，全球自然災(zāi)害的發(fā)生次數(shù)有所上升，我國(guó)位于兩個(gè)全球性自然災(zāi)害帶，是世界上遭受災(zāi)害損害最為嚴(yán)重的國(guó)家之一。

面對(duì)以上挑戰(zhàn)，巨災(zāi)保險(xiǎn)的體系建設(shè)亟待提速。近年來(lái)，我國(guó)穩(wěn)步開展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，并已取得了一系列積極進(jìn)展。其中，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)體系已基本建立，為災(zāi)后生產(chǎn)生活秩序恢復(fù)提供了助力；深圳市政府已運(yùn)用巨災(zāi)保險(xiǎn)惠民政策，有效實(shí)施了受災(zāi)人員的救助補(bǔ)償?shù)取?/p>

但需注意，目前巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)仍處于初級(jí)階段，一些突出問(wèn)題仍存。例如，個(gè)別地方政府推廣巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)的動(dòng)力不足，保險(xiǎn)公司不愿為高災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)承保，公眾的參保熱情不高。

接下來(lái)，公共部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、投保人等主體要多方協(xié)同，體系化推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)建設(shè)。

政府部門應(yīng)著力推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)的制度化建設(shè)。當(dāng)務(wù)之急是要厘清巨災(zāi)保險(xiǎn)的責(zé)任劃分，理順政府間財(cái)政事權(quán)和支出責(zé)任。具體來(lái)看，中央部門可完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的政策標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)規(guī)范、財(cái)稅優(yōu)惠等相關(guān)文件，優(yōu)化體制機(jī)制設(shè)計(jì)，提升政策落實(shí)的有效性；地方政府應(yīng)在充分研究、分析本地區(qū)客觀情況的基礎(chǔ)上，切實(shí)推進(jìn)本地區(qū)具體政策落地。公共部門要通過(guò)稅收優(yōu)惠、保費(fèi)補(bǔ)貼、減災(zāi)宣傳等多種途徑，進(jìn)一步提高巨災(zāi)保險(xiǎn)的參與率。同時(shí)，積極運(yùn)用數(shù)字化、智能化技術(shù)，建立巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫(kù)，研發(fā)巨災(zāi)預(yù)測(cè)預(yù)警模型，提高巨災(zāi)預(yù)測(cè)和應(yīng)對(duì)機(jī)制的科研能力。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步提高承保能力，有效分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。巨災(zāi)保險(xiǎn)具有低發(fā)生頻率、高經(jīng)濟(jì)損失的特點(diǎn)，單一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往難以獨(dú)自應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。因此，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要結(jié)成“巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體”，以提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。一要及時(shí)迭代升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，提升巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，合理定價(jià)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。二要優(yōu)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，完善承保模式。三要做好風(fēng)險(xiǎn)管理，處理好政策性、商業(yè)性業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，利用市場(chǎng)化手段分散風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人和家庭要提高巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)和能力。首先，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，學(xué)習(xí)并掌握防災(zāi)減災(zāi)相關(guān)知識(shí)。其次，根據(jù)本地的地質(zhì)水文氣候特點(diǎn)、家庭實(shí)際情況，酌情考慮是否需要購(gòu)買住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)、臺(tái)風(fēng)洪水巨災(zāi)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身意外保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，并作出合理的避險(xiǎn)安排。最后，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要認(rèn)真閱讀免責(zé)條款，了解賠付范圍，特別要注意理賠是否包含自然災(zāi)害。

面對(duì)自然環(huán)境、人類社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)，巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)可以有效提高整個(gè)社會(huì)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的韌性。公共部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、個(gè)人和家庭多主體需并肩協(xié)力，提高防災(zāi)減災(zāi)效能，大力推進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)，轉(zhuǎn)變巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)思路，從被動(dòng)型災(zāi)后應(yīng)急到主動(dòng)型風(fēng)險(xiǎn)防御，讓巨災(zāi)保險(xiǎn)真正成為風(fēng)險(xiǎn)沖擊的緩沖墊、減震器。