又到一年開學季，為保障學生在校安全，保費價格在幾十元至百余元的學平險受到廣大學生家長的關注。所謂學平險，通常面向幼兒園、中小學校學生，多以意外保險為主險，并附加住院醫(yī)療、重大疾病等健康保障，常見的額度有3萬元、5萬元、8萬元，保障責任主要涵蓋意外傷害、疾病身故等。

然而，近幾年關于學校強制學生和家長投保學平險的報道屢見不鮮。甚至有家長反映，不投保學平險，孩子會被區(qū)別對待。本身保障功能較為全面的學平險，由于“強制”要求，讓產(chǎn)品也跟著變了味兒。

首先，對于已經(jīng)給孩子購買過人身險產(chǎn)品的家長來說，強制投保具有重復性質的保險既浪費錢又沒有起到疊加的保障作用。由于醫(yī)療保險理賠時一般遵循補償原則，因此，學生在已經(jīng)有了充足的醫(yī)療保障后，沒必要再購買附加的醫(yī)療保險。其次，學生的家庭情況差別較大，未必每個家庭都可以輕松承擔這筆保費。最后，大多數(shù)學校以發(fā)放“書面通知”的形式告知學生和家長投保學平險，但保險合同、具體條款不會一并下發(fā)，學生和家長根本看不到產(chǎn)品信息，并不了解所購買的學平險保障范圍和內容，投保后保單也不會返還到家長手中，導致消費者與服務提供者之間存在極大的信息不對稱問題，特別容易在理賠環(huán)節(jié)引發(fā)糾紛。

事實上，學平險強制投保問題已經(jīng)產(chǎn)生多年，2015年6月，教育部等五部門曾發(fā)布《關于2015年規(guī)范教育收費治理教育亂收費工作的實施意見》，嚴禁各級各類學校代收商業(yè)保險費，不得允許保險公司進校設點推銷、銷售商業(yè)保險。學平險應自政策發(fā)布之日起轉為自愿投保。

由于部分學校和保險機構并沒有遵循上述政策要求，導致這一亂象沒有得到根治。2021年9月，北京、重慶等多地銀保監(jiān)局下發(fā)通知，再次要求充分保障投保自愿，任何單位和個人不得以任何形式強制或變相強制投保人購買學平險或強制購買指定保險公司的學平險。

盡管監(jiān)管部門一再發(fā)布明文規(guī)定，學平險亂象仍然久治不愈，變相強制投保、違規(guī)返傭等情況時有發(fā)生。究其原因，終究與“利”之一字分不開。

原遼寧銀保監(jiān)局2022年發(fā)布的罰單顯示，沈陽某保險代理有限公司經(jīng)手的3所學校的學平險業(yè)務，共涉及101.016萬元。其中，向學校工作人員返傭高達33.03萬元?？梢钥闯觯ｋU代理機構給學校工作人員“返現(xiàn)”比例超過32%，如此高額的收益難免讓學校工作人員趨之若鶩。

專業(yè)人士認為，讓學生統(tǒng)一購買學平險，學校本就有為自己推卸責任的嫌疑。這是因為學生在校期間人身受到損害，學校如果未盡到教育、管理責任，需要承擔相應責任。而一旦學生購買了學平險，在發(fā)生意外傷害后，保險公司的賠付能在一定程度上減輕學校的賠付義務。

那么，如何根治強制投保學平險這一亂象？

在學校層面，一方面，明確自身職責，落實相關責任；另一方面，必須強制落實自愿購買學平險原則，確保學生和家長的知情權、選擇權。在投保前，確認家長了解學平險的保障內容和保障額度，做到公開透明。

在保險公司層面，在和保險中介機構等合作時，需要監(jiān)督保險中介機構和學校的合作行為，杜絕違規(guī)返傭等亂象。同時，也要加強對自身的監(jiān)管，嚴厲打擊違規(guī)行為，保護學生和家長的權益。

在學生和家長層面，需要在充分了解學平險的具體內容和保障范圍后，自主選擇是否購買這一產(chǎn)品，按需、按實際情況投保。

業(yè)內人士建議，家長在選擇學平險產(chǎn)品時可以關注五個方面：一是保障范圍盡量全，如意外身故傷殘、意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療、重大疾病是否都覆蓋；二是盡可能選擇報銷比例高的產(chǎn)品；三是關注免賠額，如果存在免賠額，則越低越好；四是了解醫(yī)療費用是否拓展了社保外的費用，如是否可報銷狂犬疫苗費用等；五是自主選擇保障額度。學平險有不同的保障計劃，主要是賠付額度上存在差異，家長應按需選擇。