為深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的重要指示精神，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的滋生與蔓延，保護(hù)民生和服務(wù)發(fā)展，工商銀行山西省分行堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)，堅(jiān)守人民至上，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，積極構(gòu)建完善反詐防控體系，打造智能化反詐安全屏障，踐行捍衛(wèi)人民財(cái)產(chǎn)安全的大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，牢牢守住了老百姓的“錢袋子”，以實(shí)際行動(dòng)、風(fēng)控成效助推“精品分行”建設(shè)。

近年來(lái)，該行依托行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，根據(jù)賬戶涉詐風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)，不斷調(diào)優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)度，強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的快速應(yīng)對(duì)和主動(dòng)防控能力，構(gòu)建了強(qiáng)效有力的“數(shù)字反詐防線”，有效堵截了電信詐騙，踐行了金融為民的神圣使命。

研判風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)優(yōu)化監(jiān)控模型

在信息網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展的時(shí)代背景下，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不斷衍生升級(jí)，并呈現(xiàn)新特點(diǎn)和新變化。為快速響應(yīng)，有效應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)變化，該行持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，綜合運(yùn)用數(shù)字化手段，從賬戶異常開(kāi)立、異常資金交易、團(tuán)伙作案行為等風(fēng)險(xiǎn)特征入手，精準(zhǔn)定位設(shè)計(jì)部署模型，數(shù)據(jù)挖掘抓取涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并不斷優(yōu)化調(diào)整策略，持續(xù)提升監(jiān)控模型的準(zhǔn)確性。

加強(qiáng)部門溝通形成管控合力

該行積極統(tǒng)籌，數(shù)據(jù)共享，共防共治，在風(fēng)控中心、運(yùn)管、個(gè)金、保衛(wèi)等部門間建立了“模型識(shí)別+聯(lián)防聯(lián)控”管理機(jī)制。2020年以來(lái)，工行風(fēng)控中心累計(jì)發(fā)布運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提示近200份，及時(shí)向相關(guān)部門發(fā)送模型展現(xiàn)及數(shù)據(jù)挖掘發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)新動(dòng)向、新特征、新線索，為專業(yè)部門風(fēng)險(xiǎn)治理提供數(shù)據(jù)支持，同時(shí)專業(yè)部門及時(shí)向風(fēng)控中心提供業(yè)務(wù)管理檢查中發(fā)現(xiàn)的新型涉詐風(fēng)險(xiǎn)特征，整體形成良好的涉詐風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控格局。

聚焦業(yè)務(wù)重點(diǎn)破解防控難題

針對(duì)基層運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，該行向全省各網(wǎng)點(diǎn)制作下發(fā)涉案賬戶防控策略類電子書，總結(jié)電詐涉案銀行賬戶特點(diǎn)及表現(xiàn)形式，傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)防控理念。在省市兩級(jí)組建柔性風(fēng)控管理團(tuán)隊(duì)，深入基層開(kāi)展“以智能模型建設(shè)助力基層行精準(zhǔn)防控運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”課題調(diào)研，針對(duì)調(diào)研收集的痛點(diǎn)與難點(diǎn)問(wèn)題，研發(fā)形成22個(gè)智能風(fēng)險(xiǎn)模型，協(xié)助基層行有效解決風(fēng)險(xiǎn)賬戶治理中缺少抓手、目標(biāo)難以鎖定、效果無(wú)法跟蹤等問(wèn)題。

提升員工素質(zhì)強(qiáng)化監(jiān)控能力

基于多年積累的風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，該行致力于打造一支風(fēng)險(xiǎn)敏銳度高、素質(zhì)技能強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家團(tuán)隊(duì)，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)。通過(guò)定期開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)技能實(shí)操大賽等多種方式，持續(xù)夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員系統(tǒng)功能應(yīng)用及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)工具運(yùn)用等核心能力，強(qiáng)化專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備，全方位提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控團(tuán)隊(duì)專業(yè)素養(yǎng)，在運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)甄別評(píng)定中，充分發(fā)揮“風(fēng)控大腦”作用。

升級(jí)監(jiān)控策略精準(zhǔn)阻擊風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，該行持續(xù)加大運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，強(qiáng)化主動(dòng)防控措施，綜合應(yīng)用數(shù)字化、智能化風(fēng)控技術(shù)手段精準(zhǔn)甄別風(fēng)險(xiǎn)特征，確保外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控有效、管控有力、揭則必治，在客戶與不法分子間筑牢安全屏障，以高度的責(zé)任感和使命感主動(dòng)揭示外部涉詐風(fēng)險(xiǎn)。

2020年以來(lái)，該行依托“融安e核”系統(tǒng)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)對(duì)3104個(gè)對(duì)公賬戶及57694個(gè)個(gè)人賬戶治理管控，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)繼續(xù)蔓延起到了有力的威懾作用。2023年8月下旬，該行又升級(jí)上線監(jiān)控策略，升級(jí)為實(shí)時(shí)監(jiān)控，緊急部署11個(gè)準(zhǔn)實(shí)時(shí)模型對(duì)日間對(duì)公結(jié)算交易秒級(jí)預(yù)警，進(jìn)一步提高了電詐風(fēng)險(xiǎn)管控時(shí)效。投產(chǎn)當(dāng)日內(nèi)，就抓取1個(gè)涉案賬戶并直驅(qū)管控，管控時(shí)間早于公安部門1小時(shí)，及時(shí)攔截了涉案資金7.9萬(wàn)元，守護(hù)了群眾的“錢袋子”。

接下來(lái)，山西分行將繼續(xù)踐行國(guó)有大行社會(huì)責(zé)任，一如繼往抓好打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作，不斷深入數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用，持續(xù)擴(kuò)寬公眾反詐宣傳面，以實(shí)際行動(dòng)守護(hù)好客戶財(cái)產(chǎn)安全，踐行“金融為民”使命。