監(jiān)管部門整治險企銀保渠道“拼手續(xù)費”（以超高手續(xù)費等費用爭搶市場）現(xiàn)象又有新進展。

9月19日，從多個信源處獲悉，近日，多家保險公司收到了監(jiān)管部門的要求，保險公司在產(chǎn)品變更手續(xù)費后，應(yīng)與銀行按照重新報備的手續(xù)費簽署合作協(xié)議。

與此同時，近幾日部分保險公司已經(jīng)開啟自查，并下架了部分手續(xù)費“超標(biāo)”（超過監(jiān)管規(guī)定的手續(xù)費上限）的產(chǎn)品。

據(jù)了解，監(jiān)管部門于日前召集部分大型保險公司開會，會議內(nèi)容涉及壓降銀保渠道手續(xù)費、嚴格落實“報行合一”等。

8月下旬，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品的通知》（以下簡稱《通知》），要求各保險公司在產(chǎn)品備案時，應(yīng)在產(chǎn)品精算報告中明確說明費用假設(shè)、費用結(jié)構(gòu)，并列示傭金上限。此外，各保險公司應(yīng)據(jù)實列支向銀行支付的傭金費率，傭金等實際費用應(yīng)與備案材料保持一致，即“報行合一”。

監(jiān)管部門對銀保渠道手續(xù)費連續(xù)“出手”，緣于當(dāng)下銀保渠道手續(xù)費較高。一方面，按監(jiān)管規(guī)定，一家銀行網(wǎng)點只能銷售3家保險公司的產(chǎn)品，不同險企對“優(yōu)質(zhì)”銀行網(wǎng)點的競爭推高了手續(xù)費，也就是業(yè)界所說的“拼手續(xù)費”；另一方面，在壽險營銷員數(shù)量下滑、個險渠道增長乏力的背景下，部分險企重新開始重視銀保渠道。

在監(jiān)管整治之前，銀保渠道手續(xù)費能高到多少？據(jù)了解，就銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費上限，目前各公司反饋的情況并不完全一致。綜合各方面信息，目前銀保躉繳業(yè)務(wù)的上限在4%左右，期繳業(yè)務(wù)根據(jù)年限最高可達首年保費的30%左右。

較高的手續(xù)費給保險公司帶來較大經(jīng)營壓力。據(jù)了解情況的一位業(yè)內(nèi)人士表示，目前監(jiān)管部門重點關(guān)注和整治的是銀保躉繳業(yè)務(wù)手續(xù)費超高的問題。“躉繳產(chǎn)品基本是儲蓄類保險，僅手續(xù)費就占4%，且保險公司還要給客戶的保底收益進行承諾，在投資收益率較低的情況下，保險公司經(jīng)營壓力很大。”該人士表示。

據(jù)接近監(jiān)管部門人士透露，銀保業(yè)務(wù)的整治將是持續(xù)性的，后續(xù)還會有更嚴格的檢查。壓降手續(xù)費必然沖擊銀保業(yè)務(wù)規(guī)模，但也是規(guī)范行業(yè)發(fā)展，防止費差損（指保費結(jié)構(gòu)中年度內(nèi)實際支出的營業(yè)費用總額超過當(dāng)年收入的附加保險費總額，其虧損部分即為費差損）的必要措施。

在監(jiān)管部門引導(dǎo)下，保險公司陸續(xù)調(diào)整銀保業(yè)務(wù)。一家總部位于南方的中型壽險公司相關(guān)負責(zé)人表示，按監(jiān)管要求，調(diào)整后5年期保險手續(xù)費上限降為14%，3年期保險手續(xù)費上限降為9%。

亦有人身險公司反饋，監(jiān)管對于不同類型不同期限的產(chǎn)品，其手續(xù)費上限的要求并不一樣。但手續(xù)費率超過行業(yè)平均水平的，以及產(chǎn)品實際運營與精算假設(shè)偏離度較大的，都是監(jiān)管部門核查的重點，也是保險公司自查的重點。

此外，除了根據(jù)監(jiān)管部門要求暫停銷售的公司，還有部分保險公司主動暫停相關(guān)產(chǎn)品的銷售。某人身險公司相關(guān)部門負責(zé)人表示，“根據(jù)監(jiān)管部門要求，我們暫時關(guān)閉了部分手續(xù)費超限的產(chǎn)品的銀保業(yè)務(wù)通道，但不是停售，調(diào)整后將繼續(xù)銷售。”

英國精算師協(xié)會會員及泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人毛艷輝表示，壓降手續(xù)費之前，不少險企要在“規(guī)模”和“效益”之間做選擇題，此次監(jiān)管引導(dǎo)下調(diào)銀保渠道手續(xù)費有利于避免險企“拼手續(xù)費”、拼規(guī)模，對保險業(yè)有積極、正面影響，也有利于防范費差損。從對消費者的影響來看，壓降手續(xù)費后，有利于提升保險產(chǎn)品內(nèi)含價值，對消費者也有好處。