房屋漏水，保險(xiǎn)能修；馬桶堵塞，保險(xiǎn)能通……最近，長年坐慣“冷板凳”的家財(cái)險(xiǎn)市場忽然老樹發(fā)新芽，一批“能賠還能修”的新型家財(cái)險(xiǎn)在多個(gè)城市接連上線。此前，傳統(tǒng)家財(cái)險(xiǎn)只能承?；馂?zāi)、爆炸等“低頻高損”的事故，“花了錢卻用不上”是消費(fèi)者常有的抱怨。如今，維修服務(wù)型家財(cái)險(xiǎn)顛覆了傳統(tǒng)的承保邏輯，為“高頻低損”的維修需求提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對保險(xiǎn)邊界的拓展。

以往，多數(shù)險(xiǎn)種只提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而鮮少提供主動(dòng)服務(wù)。其實(shí)，保險(xiǎn)服務(wù)化并非新鮮概念，長期以來，卻只有車險(xiǎn)服務(wù)一枝獨(dú)秀——出險(xiǎn)后只需一通電話，維修、理賠全搞定。近年來，隨著非車險(xiǎn)市場的日益增長和多元化，向車險(xiǎn)看齊、為保險(xiǎn)插上服務(wù)翅膀的理念正在成為行業(yè)共識。例如，除了家財(cái)險(xiǎn)提供維修服務(wù)，還有長期護(hù)理保險(xiǎn)提供生活照料服務(wù)，醫(yī)療險(xiǎn)提供就醫(yī)陪診、住院陪護(hù)、門診預(yù)約等增值服務(wù)。

創(chuàng)新服務(wù)的背后，是保險(xiǎn)公司對消費(fèi)者需求的關(guān)切和琢磨。房屋老化經(jīng)常需要小修小補(bǔ)，但“天價(jià)維修”的報(bào)價(jià)亂象常常令消費(fèi)者望而卻步；年輕人難以抽空請假陪老人看病……家財(cái)險(xiǎn)附加維修服務(wù)、醫(yī)療險(xiǎn)附加陪診服務(wù)，令這些難題迎刃而解。從“沒出事就不賠錢”到“沒出事也能用得上”，高頻的服務(wù)令消費(fèi)者增加了對保險(xiǎn)產(chǎn)品的感知和認(rèn)同。

由此可見，增強(qiáng)消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識固然是一項(xiàng)重要課題，而主動(dòng)站在消費(fèi)者的立場上創(chuàng)新改進(jìn)產(chǎn)品，是更有效果、更有意義的做法。畢竟，產(chǎn)品用不用得上、服務(wù)是不是隔靴搔癢，消費(fèi)者心中自然有桿秤。

在目睹家財(cái)險(xiǎn)市場的高速發(fā)展態(tài)勢之后，有些保險(xiǎn)公司摩拳擦掌想分得一杯羹，結(jié)果卻發(fā)現(xiàn)被擋在門外、無從下手。從前同質(zhì)化嚴(yán)重的家財(cái)險(xiǎn)，如今突然有了門檻，這是因?yàn)樵S多險(xiǎn)企缺乏整合物業(yè)企業(yè)與維修企業(yè)的能力。保險(xiǎn)服務(wù)化并不等同于由保險(xiǎn)公司直接提供服務(wù)，而是指保險(xiǎn)公司遴選第三方服務(wù)供應(yīng)商、整合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，從而為保單提供附加服務(wù)。因此，利用保險(xiǎn)科技跨界整合資源、搭建服務(wù)平臺的能力，已經(jīng)成為保險(xiǎn)服務(wù)化變革中的核心競爭力。整合服務(wù)供應(yīng)鏈?zhǔn)且豁?xiàng)超出險(xiǎn)企傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍的系統(tǒng)工程，必須下功夫打磨。直接“復(fù)制粘貼”掙快錢顯然行不通。

“雨前送傘”優(yōu)于“雪中送炭”，與事故后再提供賠款相比，保險(xiǎn)服務(wù)化迎合了保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量化管理的要求，有利于前置風(fēng)險(xiǎn)防范、發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)減損的功能。對于監(jiān)管層來說，盡管行業(yè)創(chuàng)新會(huì)帶來挑戰(zhàn)，但仍要以開放積極的心態(tài)創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，鼓勵(lì)有益創(chuàng)新，推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)化在各險(xiǎn)種領(lǐng)域健康、快速地發(fā)展。