8月，緊鄰復(fù)旦大學(xué)的摯達(dá)科技總部，一派繁忙景象。

“公司高速發(fā)展，離不開國(guó)家科技金融戰(zhàn)略，更離不開交通銀行科技金融團(tuán)隊(duì)的支持！”摯達(dá)科技副總經(jīng)理李欣瑞向上海證券報(bào)記者表示。摯達(dá)科技如今已成長(zhǎng)為新能源汽車充電裝備龍頭企業(yè)，公司自主研發(fā)并制造的產(chǎn)品和平臺(tái)已覆蓋350余個(gè)城市的100萬戶家庭。

科技是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的核心驅(qū)動(dòng)力，如今銀行正在成為科創(chuàng)企業(yè)的最佳伙伴。2021年成立科技金融專班至今，交通銀行上海市分行已服務(wù)65家科創(chuàng)板上市企業(yè)和16家科創(chuàng)板擬上市企業(yè)。

為落實(shí)推進(jìn)高水平科技自立自強(qiáng)，建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)的國(guó)家戰(zhàn)略，加大對(duì)科技型企業(yè)融資服務(wù)力度，實(shí)現(xiàn)新時(shí)代金融工作高質(zhì)量發(fā)展的使命和擔(dān)當(dāng)，交行上海市分行圍繞總行“十四五”規(guī)劃中打造科技金融業(yè)務(wù)特色這一戰(zhàn)略任務(wù)，發(fā)揮總部在滬和集團(tuán)綜合化平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，成立科技金融專班，探索金融和科技產(chǎn)業(yè)的良性互動(dòng)，努力為科創(chuàng)企業(yè)注入金融“活水”。

創(chuàng)新試驗(yàn)田

17個(gè)人組成的金融科技專班，正在成為交行轉(zhuǎn)型升級(jí)的創(chuàng)新試驗(yàn)田。

交行上海市分行踐行創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，在總行統(tǒng)一部署下，通過建立科技金融專班，逐步形成具有鮮明專業(yè)化特色的“科技金融”服務(wù)模式，為科創(chuàng)企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。

據(jù)悉，這個(gè)17人的團(tuán)隊(duì)集合了交行多個(gè)條線具有理工科背景的業(yè)務(wù)骨干，多數(shù)人員為名校碩士及以上學(xué)歷。這一團(tuán)隊(duì)也成為助力交行轉(zhuǎn)型升級(jí)、追逐科技之光的“探路者”。

圍繞科創(chuàng)企業(yè)需求，科技金融專班整合分行多條線服務(wù)功能，融合派駐制信貸審批團(tuán)隊(duì)，搭建專職柔性組織，可以根據(jù)科創(chuàng)市場(chǎng)需要、業(yè)務(wù)發(fā)展變化將股權(quán)服務(wù)等相關(guān)職能有機(jī)嵌入，并在條件成熟時(shí)轉(zhuǎn)化為固定組織形式。

“相較傳統(tǒng)信貸理念，我們的科技金融團(tuán)隊(duì)更看重科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)、創(chuàng)新和產(chǎn)品化等能力，輔之以核心財(cái)務(wù)指標(biāo)。”交行上海市分行科技金融專班主任助理周珂表示，交行團(tuán)隊(duì)就是通過提升自身的科創(chuàng)行業(yè)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，打破過去對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“不敢貸、不能貸”的服務(wù)障礙，不僅依靠財(cái)務(wù)指標(biāo)，更要綜合判斷企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

據(jù)悉，交行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)制定了專屬授信申報(bào)模板，同時(shí)制定了重點(diǎn)細(xì)分行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)核額模型。其中較為關(guān)注創(chuàng)始人以及創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)過往履歷，從技術(shù)創(chuàng)新能力到從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從公司技術(shù)路線到產(chǎn)品化經(jīng)驗(yàn)，再到細(xì)分領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)力等。與此同時(shí)，科技金融專班開展實(shí)地調(diào)研，持續(xù)參加科創(chuàng)企業(yè)的走訪盡調(diào)，并撰寫走訪記錄。

目前，交行上海市分行科技金融專班形成了以行業(yè)研究為底色、“前臺(tái)拓展+派駐審批+股貸聯(lián)動(dòng)+區(qū)域下沉”的一體化展業(yè)模式，具體表現(xiàn)為專業(yè)隊(duì)伍、專有政策、專屬產(chǎn)品、專設(shè)流程、?？仫L(fēng)險(xiǎn)、專項(xiàng)考核的“六專機(jī)制”，解決了科技金融展業(yè)過程中一系列的痛點(diǎn)堵點(diǎn)。

走好“三步棋”

從科創(chuàng)企業(yè)角度來看，“科技金融專班”制度重構(gòu)了銀行信貸的內(nèi)涵，擴(kuò)展了服務(wù)邊界。

李欣瑞表示，從國(guó)際視角看，中國(guó)科技金融戰(zhàn)略頗具特色，而交行上海市分行的科技金融服務(wù)把科技創(chuàng)新和金融有機(jī)融合起來。

在李欣瑞看來，交行科技金融團(tuán)隊(duì)下好了“三步棋”。

首先是有頂層設(shè)計(jì)，“先手棋”扎實(shí)。不僅在總行有發(fā)力科技金融的系列制度，同時(shí)還有專門信貸額度支持，并在上海市分行設(shè)有科技金融專班，對(duì)于科技金融有系統(tǒng)方法論，能夠參考投行模式。特別是深入研究國(guó)家政策鼓勵(lì)的新興產(chǎn)業(yè)，堅(jiān)持在科創(chuàng)企業(yè)規(guī)模較小時(shí)介入。

“最重要的是關(guān)鍵棋，能夠?yàn)槠髽I(yè)成長(zhǎng)提供全周期服務(wù)，當(dāng)企業(yè)發(fā)展到關(guān)鍵階段的時(shí)候可以率先加碼。”李欣瑞表示。

以摯達(dá)科技為例，當(dāng)公司營(yíng)業(yè)收入達(dá)8000萬元時(shí)，交行最早投放了200萬元的貸款，遠(yuǎn)高于其他銀行。隨后交行跟隨公司營(yíng)業(yè)收入的變化，信貸額度穩(wěn)步提升。摯達(dá)科技產(chǎn)品高增長(zhǎng)趨勢(shì)初顯時(shí)，交行果斷提升了公司信貸額度，并在2021年提升貸款規(guī)模至5000萬元。

摯達(dá)科技銷售額近些年幾乎是一年翻一番，如今IPO在即，交行再度提升額度，給摯達(dá)科技的信貸額度提升1.5億元，其他銀行也紛紛跟進(jìn)。

李欣瑞表示：“交行信貸投放起到行業(yè)引領(lǐng)作用之時(shí)，此前的關(guān)鍵棋就變成了‘制勝棋’。”

這一模式的優(yōu)勢(shì)也在服務(wù)智能駕駛企業(yè)縱目科技的過程中體現(xiàn)出來。

縱目科技是中國(guó)領(lǐng)先的自動(dòng)駕駛和高級(jí)駕駛輔助系統(tǒng)技術(shù)及產(chǎn)品供應(yīng)商、國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。2020年，縱目科技只有數(shù)千萬元的營(yíng)業(yè)收入，一般銀行僅能提供擔(dān)保模式的500萬元信貸額度。而交行上海市分行對(duì)公司現(xiàn)狀與未來進(jìn)行了深入調(diào)研，決定向縱目科技提供2000萬元的信用貸款，資金快速到位。

“我們研究了不少智能駕駛領(lǐng)域的科創(chuàng)企業(yè)，很看好處于爆發(fā)前夜的縱目科技。”交行上海張江支行副行長(zhǎng)丁岷表示。

科技與信貸的新時(shí)代

周珂表示，科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展需要股權(quán)融資的支持。交行旗下交銀投資等多家子公司可以幫助科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資的資源對(duì)接。同時(shí)，上海市分行科技金融專班還對(duì)接了120多家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，通過構(gòu)建科創(chuàng)“朋友圈”為企業(yè)提供更加豐富的服務(wù)。

“交行會(huì)為科創(chuàng)企業(yè)提供短期流動(dòng)資金加股權(quán)撮合的組合方案。”李欣瑞表示，從一家成長(zhǎng)中的科技公司來看，股權(quán)和信貸融資相輔相成。科技公司要控制資產(chǎn)負(fù)債率，在股權(quán)融資后，需要信貸資金支持業(yè)務(wù)發(fā)展，從而進(jìn)一步提升企業(yè)估值，為下一輪融資做好準(zhǔn)備。而股權(quán)融資后，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率下降，也為銀行進(jìn)一步信貸提供了財(cái)務(wù)上的支持。

近兩年，銀行信貸對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)的支持變得更加重要。

“資本市場(chǎng)較為關(guān)注科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展中的里程碑時(shí)點(diǎn)。”周珂表示，對(duì)于一家科創(chuàng)企業(yè)而言，一旦經(jīng)歷了關(guān)鍵里程碑的時(shí)點(diǎn)，企業(yè)估值會(huì)實(shí)現(xiàn)較大提升，企業(yè)經(jīng)營(yíng)中做好銀行信貸和股權(quán)融資的結(jié)合，可以幫助企業(yè)家平滑股權(quán)稀釋速度。“近期股權(quán)融資難度偏高且耗時(shí)偏長(zhǎng)，科創(chuàng)企業(yè)更需要投貸聯(lián)動(dòng)配合。在不足12個(gè)月現(xiàn)金儲(chǔ)備時(shí)，科創(chuàng)企業(yè)往往需要啟動(dòng)下一輪再融資。在當(dāng)前環(huán)境下，為了更好維持資金儲(chǔ)備，企業(yè)需要與銀行構(gòu)建更加長(zhǎng)期的伙伴關(guān)系。”周珂表示。

如今，各家銀行紛紛開啟科技金融服務(wù)，比拼價(jià)格和規(guī)模的現(xiàn)象也有出現(xiàn)。“科創(chuàng)企業(yè)真正需要的，是金融業(yè)熟悉科技規(guī)律的涓涓細(xì)流，而非大水漫灌。”周珂表示。

交通銀行行長(zhǎng)劉珺表示，房地產(chǎn)市場(chǎng)正在被新產(chǎn)業(yè)逐漸批次補(bǔ)充和替代?？萍紕?chuàng)新、綠色發(fā)展、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的高級(jí)化、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的生態(tài)化，都在逐漸替代“舊產(chǎn)能”。這也為銀行業(yè)“穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”提供了外部環(huán)境。

據(jù)悉，始于交行上海市分行的“科技金融專班”制度，正在向交行旗下其他分支機(jī)構(gòu)推廣。