近日，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（下稱“建設(shè)銀行”）2023年半年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)正式出爐。財(cái)報(bào)顯示，上半年建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，盈利也實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)增長(zhǎng)。

“上半年建設(shè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)，集團(tuán)不良貸款率1.37%，穩(wěn)中有降；撥備覆蓋率244.48%，保持良好風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。”行長(zhǎng)張金良在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，下一步，建設(shè)銀行將繼續(xù)統(tǒng)籌平衡好“總量和結(jié)構(gòu)、規(guī)模和效益、短期和長(zhǎng)期、局部和全局、發(fā)展和安全”五方面關(guān)系，努力提升經(jīng)營(yíng)效益，為客戶、為股東、為社會(huì)持續(xù)創(chuàng)造更大的價(jià)值。

關(guān)鍵指標(biāo)均衡協(xié)調(diào)

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)

具體來(lái)看，上半年，建設(shè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，集團(tuán)資產(chǎn)總額38.25萬(wàn)億元，增幅10.56%；發(fā)放貸款和墊款凈額22.36萬(wàn)億元，增幅9.11%。負(fù)債總額35.30萬(wàn)億元，增幅11.27%；吸收存款27.63萬(wàn)億元，增幅10.42%。

盈利表現(xiàn)方面，建設(shè)銀行也實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)增長(zhǎng)。其中，稅前利潤(rùn)1972.64億元，同比增長(zhǎng)2.27%；凈利潤(rùn)1672.95億元，同比增長(zhǎng)3.12%；成本收入比23.72%，年化平均資產(chǎn)回報(bào)率0.92%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.95%，資本充足率17.40%。

“我們主要是從提升經(jīng)營(yíng)性收入、控制經(jīng)營(yíng)成本兩個(gè)方面下功夫，來(lái)提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效。”張金良介紹，提升經(jīng)營(yíng)性收入首先就是要穩(wěn)住凈息差收入的基本盤。在“量”方面，按照宏觀政策要求，保持信貸投放總量適度、節(jié)奏平衡，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展提供有力的金融支撐；“價(jià)”的方面，則堅(jiān)持商業(yè)銀行可持續(xù)邏輯，加強(qiáng)存貸款定價(jià)的精細(xì)化管理，努力保持合理的凈息差水平，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)，持續(xù)做好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，繼續(xù)大力發(fā)展普惠金融，加快零售信貸發(fā)展。

控制經(jīng)營(yíng)成本方面，建設(shè)銀行從資金成本、信貸成本、運(yùn)營(yíng)成本三方面入手。“我們圍繞‘建生態(tài)、大場(chǎng)景、擴(kuò)用戶’，以數(shù)字化經(jīng)營(yíng)不斷夯實(shí)客戶賬戶基礎(chǔ)，強(qiáng)化資金體內(nèi)循環(huán)。下一步還將繼續(xù)從嚴(yán)從實(shí)抓好全面風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)完善‘三道防線’協(xié)同機(jī)制，做好資產(chǎn)質(zhì)量的主動(dòng)管控和跨周期管控，統(tǒng)籌防控好信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和其他各類新型風(fēng)險(xiǎn)。”張金良強(qiáng)調(diào)，運(yùn)營(yíng)成本控制方面，則堅(jiān)持全面成本管理，提高投入產(chǎn)出效率，向成本管理要效益；同時(shí)積極運(yùn)用金融科技和數(shù)字化工具，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)流程的再造，提高集團(tuán)集約化、智能化運(yùn)營(yíng)水平，降低運(yùn)營(yíng)成本，提升運(yùn)營(yíng)效率。

持續(xù)聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域

全力支持經(jīng)濟(jì)回升向好

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，建設(shè)銀行上半年持續(xù)加大普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域信貸投放，積極支持旅游、文化、體育、健康、教育、養(yǎng)老等幸福產(chǎn)業(yè)。

具體來(lái)看，加大國(guó)債、地方債等政府債券購(gòu)買和綠色債券投資，金融投資較上年末增加7132.16億元，增幅8.35%；境內(nèi)公司類貸款12.98萬(wàn)億元，增幅17.82%；基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款6.51萬(wàn)億元，增幅14.13%；投向制造業(yè)的貸款2.73萬(wàn)億元，增幅21.40%；民營(yíng)企業(yè)貸款5.22萬(wàn)億元，增幅17.33%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款1.99萬(wàn)億元，增幅35.26%；科技貸款1.50萬(wàn)億元，增幅21.57%；上半年累計(jì)為4689個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的9.85萬(wàn)戶鏈條客戶提供5519.93億元供應(yīng)鏈融資支持。

建設(shè)銀行上半年個(gè)人住房貸款投放較去年同期提升4.28%，余額及投放量保持市場(chǎng)領(lǐng)先。“上半年，中央和地方接連出臺(tái)房地產(chǎn)支持政策，前期積累的購(gòu)房需求也在逐步釋放。特別是一季度，全國(guó)商品住宅成交規(guī)模回升，帶動(dòng)建設(shè)銀行上半年按揭貸款受理量、投放量同比和環(huán)比明顯回升。近幾個(gè)月，新受理的提前還款需求趨于穩(wěn)定，相比于4月時(shí)的峰值下降了不少，我們將繼續(xù)做好相關(guān)服務(wù)，同時(shí)多措并舉推動(dòng)零售信貸高質(zhì)量發(fā)展。”建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李運(yùn)在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹。

此外，積極落實(shí)重大區(qū)域戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，上半年建設(shè)銀行針對(duì)京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)公司類的貸款新增占集團(tuán)貸款新增的比重超50%；助力高水平對(duì)外開放，貿(mào)易融資上半年投放量達(dá)1.09萬(wàn)億元，“建行全球撮合家”平臺(tái)還為36個(gè)國(guó)家和地區(qū)舉辦了250余場(chǎng)數(shù)字會(huì)展和撮合活動(dòng)。

持續(xù)深化新金融行動(dòng)

一體化風(fēng)險(xiǎn)防控夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量

新金融是新時(shí)代的金融，是建行集團(tuán)貫徹新發(fā)展理念、探索中國(guó)特色金融發(fā)展之路的具體實(shí)踐。近年來(lái)，集團(tuán)堅(jiān)持以人民為中心，堅(jiān)持系統(tǒng)觀念、數(shù)字化打法、一體化推進(jìn)、全流程風(fēng)控，以住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”為先導(dǎo)，打造了覆蓋城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村、線上線下、母子公司的多維度新金融矩陣。2023年上半年，新金融行動(dòng)亦成效斐然。

具體來(lái)看，圍繞“投、融、管、退”服務(wù)閉環(huán)，建設(shè)銀行住房租賃金融體系正持續(xù)完善。數(shù)據(jù)顯示，建信住房租賃基金簽約收購(gòu)項(xiàng)目20個(gè)，累計(jì)出資48.88億元，可向市場(chǎng)提供長(zhǎng)租公寓約1.45萬(wàn)套；公司類住房租賃貸款余額突破3000億元；開業(yè)運(yùn)營(yíng)“CCB建融家園”長(zhǎng)租社區(qū)272個(gè)；在多地推進(jìn)保障性租賃住房公募REITs服務(wù)項(xiàng)目。

普惠金融業(yè)務(wù)方面，相關(guān)貸款余額2.86萬(wàn)億元，增幅21.79%；貸款客戶294萬(wàn)戶，較上年末增加41.69萬(wàn)戶；提供普惠金融服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)1.4萬(wàn)個(gè)，配置普惠專員1.9萬(wàn)人。上半年，“創(chuàng)業(yè)者港灣”建設(shè)為3.3萬(wàn)家入灣企業(yè)提供信貸支持525億元，“建行惠懂你”App累計(jì)訪問(wèn)量則超2.5億次，服務(wù)企業(yè)客戶1053萬(wàn)戶。

將綠色理念融入經(jīng)營(yíng)管理、戰(zhàn)略發(fā)展和企業(yè)文化，打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色投資的多元化服務(wù)體系，建設(shè)銀行上半年綠色貸款余額3.48萬(wàn)億元，增幅26.39%。在持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)體系建設(shè)方面，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，涉農(nóng)貸款余額上半年為3.62萬(wàn)億元，增幅20.41%；涉農(nóng)貸款客戶358萬(wàn)戶，增幅13.10%；“裕農(nóng)通”App注冊(cè)用戶1,024萬(wàn)戶，累計(jì)發(fā)放貸款522億元；37萬(wàn)個(gè)“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)覆蓋全國(guó)大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村，服務(wù)農(nóng)戶超5800萬(wàn)戶。

圍繞優(yōu)化“三道防線”制衡協(xié)同機(jī)制，強(qiáng)化境內(nèi)基層機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)、子公司風(fēng)險(xiǎn)治理，加強(qiáng)境內(nèi)外、母子公司協(xié)同控險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)，建設(shè)銀行上半年開展了重點(diǎn)機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)排查。同時(shí)，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)、中小金融機(jī)構(gòu)、海外業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的前瞻主動(dòng)管控。此外，建設(shè)銀行還打造企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，“藍(lán)芯”和“3R”平臺(tái)建設(shè)不斷深化，持續(xù)為普惠金融、住房租賃、綠色金融、鄉(xiāng)村金融、科創(chuàng)金融等業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展和集團(tuán)一體化風(fēng)險(xiǎn)防控賦能。