“涉房”相關話題一直是市場關注熱點。監(jiān)管部門已多次提及存量個人住房貸款利率調(diào)整問題。近期，多家上市銀行披露2023年中期業(yè)績并召開業(yè)績發(fā)布會，針對存量房貸利率調(diào)整進展情況，又有上市銀行作出最新回應。

8月29日，招商銀行行長助理彭家文在近日舉行的2023年中期業(yè)績交流會上表示，存量房貸利率下調(diào)勢在必行，亦是大概率事件。目前招商銀行已經(jīng)制定了預案，但還沒有最終的方案。

“這主要考慮是現(xiàn)在有很多因素需要兼顧好，比如如和兼顧好“因城施策”和公平性、銀行系統(tǒng)支持等問題。各個城市、各個分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到。”彭家文指出，總體來看，招商銀行會在央行的指導下按照市場化、法制化的原則穩(wěn)妥地推進實施。據(jù)了解，招行已從樂觀情景、中性情景和不利三種情景對存量房貸利率下行進行了測算。從測算的結(jié)果來看，影響總體可控。

近來，多家上市銀行已回應存量房貸利率調(diào)整。

日前，在2023年半年度業(yè)績會上，華夏銀行行長關文杰表示，今年華夏銀行個人按揭貸款提前還款與市場總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長，從七、八月情況來看，提前還款有所緩解。存量房貸利率調(diào)整確實會對各家銀行產(chǎn)生一定的影響，華夏銀行也將在監(jiān)管部門的指導下，密切關注市場動向，有序推進后續(xù)相關工作的開展，履行好社會責任。

建設銀行首席財務官生柳榮表示，由于監(jiān)管部門具體的指導方案還沒有出臺，各家銀行還在保持積極溝通，現(xiàn)在測算有一定難度，但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。

建設銀行副行長李運則從零售信貸整體布局的角度回應了如何應對個人住房貸款余額萎縮的現(xiàn)實。李運稱，建行從戰(zhàn)略高度重視零售信貸業(yè)務發(fā)展，持續(xù)鞏固市場競爭優(yōu)勢。下一步，將圍繞助力擴內(nèi)需促消費，多管齊下，從個人住房貸款、個人經(jīng)營貸款、個人消費貸款三條線推動零售信貸保持市場領先。

中信銀行副行長謝志斌在2023年半年度業(yè)績發(fā)布會上表示，從客戶角度來看，各家銀行按照一定標準執(zhí)行更有利于提高公平性和降低客戶輿情。但從區(qū)域情況來看，房地產(chǎn)政策因地施策，各地去按揭貸款利率差異較大，因此存量利率調(diào)整確實難以實行“一刀切”的管理政策。中信銀行密切關注存量房貸的相關監(jiān)管導向和市場情況，以對該行的業(yè)務情況進行了及時的梳理和分析，并對可能發(fā)生的業(yè)務調(diào)整已經(jīng)做好了預案。

有分析師測算，當前存量房貸的規(guī)模高達38.8萬億元人民幣。面對如此大規(guī)模的房貸，利率究竟該怎么調(diào)？從目前情況來看，絕大多數(shù)銀行尤其國有大行存量房貸利率暫時“按兵不動”。

中國人民銀行、國家外匯管理局下半年工作會議提出，指導商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個人住房貸款利率。這已是央行近期第二次針對存量房貸利率調(diào)整的表態(tài)。央行貨幣政策司司長鄒瀾此前在國新辦發(fā)布會上表示，按照市場化、法治化原則，央行支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，從本輪存量房貸利率調(diào)整來看，開放“轉(zhuǎn)按揭”概率不大，房貸利率調(diào)整更可能通過借貸雙方協(xié)商變更合同的方式進行，且房貸利率調(diào)整可能通過國有大行作為“標桿行”的方式開展。在實操過程中，合同利率修訂或呈現(xiàn)明顯的差異化特征，包括因城施策、區(qū)分客戶資質(zhì)等。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，銀行可以采取多方面措施，減緩存量房貸利率調(diào)整對利潤和息差的影響：一是進一步降低存款利率，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，從負債端壓降成本；二是加大信貸投放，在風險可控的前提下提升高收益資產(chǎn)占比，進而提高資產(chǎn)端收益；三是大力發(fā)展財富管理等業(yè)務，提高非利息收入，增加多元化盈利來源。